1 Донгаев Г.А., Руководитель Залоговой службы, КТН, доцент Тема: « Организация обучения сотрудников Залоговой службы банка »

2 План 1. Многогранность работы с залоговым обеспечением 2. Риски, которые принимает на себя банк с принятием в залог имущества 3. Повышение профессионального уровня залоговых работников 4. Основные замечания при оформлении экспресс-оценок 5. Основные недостатки в отчетах независимых оценщиков

3 Разнообразие видов залога

4 Риски, которые принимает на себя банк с принятием в залог имущества 1.Риск обесценивания залога связан с возможным изменением рыночной стоимости предмета залога в течение срока действия договора залога (изменение конъюнктуры соответствующего рынка). 2.Риск утраты или повреждения предмета залога связан либо с полной потерей предмета залога, либо с частичной потерей им своих свойств, что также приводит к снижению рыночной стоимости объекта залога либо к полной его утрате. 3.Правовой риск, как правило, связан с возможными нарушениями законодательства недобросовестными залогодателями. 4.Риск неликвидности обеспечения подразумевает невозможность реализации предмета залога на рынке по обоснованной стоимости. 5.Риск неправильной оценки предмета залога может возникать в случае недостаточного количества информации о предмете залога, низкой квалификации сотрудников, производящих оценку, либо при совершении сотрудниками должностного преступления.

5 Риск обесценивания залога: мониторинговые мероприятия переоценка имущества диверсификация предмета залога Риск утраты или повреждения предмета залога: мониторинг залога страхование залога Способы снижения рисков-1

6 Способы снижения рисков-2 Правовой риск: предварительный мониторинг залога; предварительная юридическая экспертиза документации; экспертиза имущества. Риск неликвидности обеспечения проверка информации о предмете залога; диверсификации предмета залога. Способы снижения рисков-2

7 Способы снижения рисков-3 Риск неправильной оценки предмета залога: юридическое сопровождение и экспертиза имущества; повышение квалификации сотрудников залогового подразделения.

8 Повышение профессионального уровня залоговых работников Требования к залоговым работникам: образование – высшее экономическое (техническое); опыт работы в Банке - не менее года, предпочтительно – опыт работы в оценочной компании; наличие диплома по профессиональной переподготовке по специальности «Оценка бизнеса предприятия»; наличие сертификата, подтверждающего успешное прохождение дистанционного курса по программе «Организация работы с залоговым обеспечением»; отсутствие замечаний по оформлению экспресс- оценок залоговиками филиалов со стороны Залоговой службы Банка.

9 Программа обучения «Организация работы с залоговым обеспечением»-1 Базовые дисциплины Правовое обеспечение формирования залога, оценки и обращения залогового имущества Роль залога и залоговой стоимости в кредитной сделке Подходы и методы оценки залога Выбор залогового дисконта

10 Программа обучения «Организация работы с залоговым обеспечением»-2 Дисциплина «Оценка залога» 1. Основы и практика экспресс-оценки стоимости имущества 2. Основы и практика экспресс-оценки стоимости недвижимости 3. Основы и практика экспресс-оценки стоимости машин, оборудования и транспортных средств 4. Основы и практика экспресс-оценки стоимости нематериальных активов и интеллектуальной собственности 5. Основы и практика экспресс-оценки стоимости ценных бумаг 6. Основы и практика экспресс-оценки стоимости предприятия (бизнеса) 7. Требования кредитных организаций к отчетам об оценке залогового имущества

11 Программа обучения «Организация работы с залоговым обеспечением»-3 Дисциплина «Практические аспекты мониторинга залога» 1. Порядок проверки залога 2. Перечень правоустанавливающих документов на предмет залога 3. Отчетность о выполнении проверки 4. Практика обращения взыскания на предмет залога 5. Реализация заложенного имущества

12 Основные выводы Повышение качества выполнения оценки рыночной стоимости предполагаемого залога; Взаимодействие с оценочными компаниями с целью исключения конфликтных ситуаций; Сокращение временных затрат на выполнение кредитной заявки; Предотвращение ошибок и устранение недостатков в работе при регулярном сопровождении залоговых операций; Обучение залоговых работников на плановой основе способствует повышению качества кредитного портфеля.