Финансовая поддержка ОАО «Россельхозбанк» сельскохозяйственной кредитной потребительской кооперации Танькова Ирина Викторовна Директор Департамента развития малого бизнеса ОАО «Россельхозбанк»

2 100% акций банка находится в собственности государства 2-ое место в банковской системе России по размеру филиальной сети 4-ое место в банковской системе России по объему активов* Входит в тройку самых надежных крупнейших российских банков* Кредитный портфель на – 1,02 трлн. руб. *Источник: Forbes (март 2012 г.)

Финансовая поддержка ОАО «Россельхозбанк» сельскохозяйственной кредитной кооперации Объемы финансовой поддержки н.в. 3 Ассоциированное членство Кредитование Динамика финансовой поддержки, млн. руб. (кредитование и взносы Банка в качестве ассоциированного члена в паевые фонды) 87 кооперативов 697 млн. руб. Более кредитов Более 7,8 млрд. руб. Более 8,5 млрд. руб.

Кредитные продукты ОАО «Россельхозбанк» для сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов СОЗДАНИЕ ДОВЕРИЕ РАЗВИТИЕ На приобретение офиса «Надежный клиент» (до 3 млн. руб.) На выдачу займов пайщикам На обустройство офиса «Беззалоговый» (до 1 млн. руб.) Под залог прав (требований) «Капитал – Агро» 4 Кредитная поддержка на каждом этапе жизненного цикла кооператива

Основные условия кредитных продуктов 5 Создание и развитие инфраструктуры Пополнение фонда финансовой взаимопомощи (ФФВ) для предоставления займов пайщикам Цели кредитования До 3-х лет – на пополнение ФФВ и обустройство офисного помещения До 5-ти лет – на строительство и приобретение офисного помещения Возможность установления льготного периода по погашению основного долга – до 12 мес. (до 24 мес. – на строительство и приобретение офисного помещения) Сроки кредитования Единовременный кредит Невозобновляемая кредитная линия Возобновляемая кредитная линия (только на пополнение ФФВ) Формы кредитования Залог имущества Государственные и муниципальные гарантии Банковская гарантия Гарантийный депозит (вклад) Поручительства гарантийных фондов Залог прав (требований) по портфелю займов Возможность получения кредитов без имущественного обеспечения («Беззалоговый» и «Надежный клиент») Обеспечение по кредитам

Изменения в условия кредитных продуктов 6 Отменено: обязательное поручительство руководителя, главного бухгалтера кооператива, супруги(а) поручителя предоставление согласия супруги(а) поручителя на заключение договора поручительства требование к количеству поручителей в зависимости от суммы кредита (при кредитовании под поручительство физических/юридических лиц в качестве основного обеспечения) Отменена необходимость предоставление реестра пайщиков, которым планируется предоставить займы за счет кредита Изменены подходы к работе с залогом прав (требований). Сроки кредитования и график погашения кредита не зависят от сроков погашения заложенных займов Введена новая форма кредитования – возобновляемая кредитная линия

Зачем брать кредит на 3 года, если реально можно погасить в течение 6 месяцев Планируемые поступления в течение 6 месяцев: Привлечение сбережений – 2 млн. руб. Возврат займов – 3,5 млн. руб. Проценты по займам – 1,5 млн. руб. Паевые взносы – 1,5 млн. руб. ВКЛ выгодна для кооперативов с высоким спросом на займы и использующих различные источники привлечения ресурсов (паевые взносы, сбережения пайщиков, доходы от деятельности, другие) СКПК Хочет получить в Банке к редит 5 млн. руб. на 3 года с отсрочкой погашения 2 года Есть решение – ВОЗОБНОВЛЯЕМАЯ КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ СКПК в пределах определенного лимита может многократно использовать кредитные средства исходя из текущей потребности, при этом погашаемая часть кредита увеличивает свободный остаток лимита задолженности Возобновляемая кредитная линия (ВКЛ) 7 Важно планировать свою деятельность на ближайшую перспективу (min 3 месяца) с учетом притока и оттока денежных средств в кооператив Лучше планируешь – меньше платишь по кредиту! Итого – 8,5 млн. руб.

8 График погашения траншей кредитной линии устанавливается в зависимости от: целевого использования траншей графика снижения лимита задолженности Оперативное зачисление кредитных средств на р/с СКПК по мере возникновения потребностей Процентная ставка может устанавливаться отдельно по каждому траншу в зависимости от срока на который он предоставляется ВКЛ – своеобразный «овердрафт» для СКПК Позволяет организовать бесперебойную выдачу займов своим пайщикам в случае возникновения временных разрывов ликвидности Деньги поступят «завтра», а выдать нужно «сегодня» Самостоятельное определение кооперативом суммы транша и срока его возврата СКПК уплачивает проценты только за фактическое пользование кредитными средствами, а не за всю сумму кредитной линии Время – деньги! Экономия времени, сил и средств на оформление новых кредитов (например, оплатить оценку, страховку залога трижды или один раз) Обеспечение может предоставляться как на всю сумму кредитной линии, так и отдельно на каждый транш по мере его предоставления Необходимость оплачивать комиссию за резервирование денежных средств ВОЗОБНОВЛЯЕМАЯ КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ Преимущества возобновляемой кредитной линии Привлекаешь новых пайщиков, развиваешь свою деятельность, привлекаешь ресурсы из разных источников, управляешь ликвидностью - МЕНЬШЕ ПЛАТИШЬ !!!

Слабые стороны СКПК с точки зрения кредитора 9 Снижение доходности Потеря доверия пайщиков и кредиторов Снижение кредитоспособности Банкротство, ликвидация Низкое качество управления в кооперативе Недостаточное участие Кооперативов 2-го уровня и Ревсоюзов в развитии и контроле за деятельностью Кооперативов 1-го уровня Низкое качество организации ссудно-сберегательной деятельности Управление ликвидностью Зависимость от одного источника фондирования Низкая капитализация Осуществление непрофильной деятельности Высокая концентрация рисков на одного заемщика / вкладчика Низкое качество портфеля займов

Предложения по развитию системы сельскохозяйственной кредитной потребительской кооперации 10 Оказание государственной, в т. ч. кредитной, поддержки только СКПК, соблюдающих установленные Стандарты деятельности Разработка единых Стандартов ссудно-сберегательной деятельности сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов Создание надзорного органа, контролирующего выполнение установленных Стандартов деятельности Разработка экономически обоснованной программы развития сельскохозяйственной кредитной кооперации, направленной на объединение действующих сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов в единую систему и создание новых кооперативов (в первую очередь в малых городах и сельской местности с низким проникновением банковских услуг) Усиление роли Ревизионных союзов, кредитных кооперативов 2-го уровня

ОАО «Россельхозбанк» Адрес: Москва, ул. Арбат, д. 1 Телефон/факс: (495) Эл. почта: Официальный сайт: СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!