Участие кредитных организаций в финансировании строительства и приобретения жилья: проблемы и перспективы Р.Х.Марданов, Председатель Национального банка Республики Башкортостан Банка России г. Уфа, 2 апреля 2010 года Всероссийское совещание на тему: «Развитие малоэтажного строительства: региональный опыт, стимулирующие механизмы, повышение эффективности»

2 Ипотечное жилищное кредитование Кредитование предприятий строительной отрасли Участие кредитных организаций в финансировании строительства и приобретения жилья Всероссийское совещание на тему: «Развитие малоэтажного строительства: региональный опыт, стимулирующие механизмы, повышение эффективности»

3 Особенности текущей ситуации в сфере финансирования строительства и приобретения жилья 1. Сокращение объемов ипотечного жилищного кредитования за 2009 год - в 4,3 раза 2. Высокая стоимость кредитов Средневзвешенная процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам - 14,3% в рублях и 12,7% в инвалюте 3. Рост кредитных рисков, обусловленный ухудшением финансового состояния заемщиков Удельный вес просроченной задолженности по ипотечным жилищным кредитам - 3,1% Удельный вес просроченной задолженности по предприятиям строительства - 6,6% 4. Сохраняющаяся высокая цена 1 кв.м. жилья: на первичном рынке - 47,7 тыс.руб. на вторичном – 52,9 тыс.руб. Всероссийское совещание на тему: «Развитие малоэтажного строительства: региональный опыт, стимулирующие механизмы, повышение эффективности»

4 Меры, принятые в Республике Башкортостан для стимулирования финансирования строительства и приобретения жилья с участием кредитных организаций - Создание Залогового фонда для привлечения банковских кредитов на строительство жилья (утвержден постановлением Правительства Республики Башкортостан от ); - Реализация городской и республиканской программ социальной ипотеки; - Осуществление кредитования участников республиканской программы «Развитие малоэтажного строительства в Республике Башкортостан «Свой дом». Всероссийское совещание на тему: «Развитие малоэтажного строительства: региональный опыт, стимулирующие механизмы, повышение эффективности»

5 Дополнительные меры по совершенствованию механизмов финансирования строительства и приобретения жилья с участием кредитных организаций Участие в новых программах ОАО «АИЖК»: - Программа по стимулированию кредитования застройщиков, реализующих проекты строительства жилья экономического класса, и физических лиц, приобретающих жилые помещения в рамках данной программы (Программа Стимул); - Программа выдачи и выкупа ипотечных кредитов (займов) на приобретение жилья во вновь построенных после 2008 года или строящихся многоквартирных домах эконом-класса (Программа Новостройка). Участие в Программе ВЭБ по стимулированию кредитования застройщиков в целях жилищного строительства Участие в реализации программ социальной ипотеки Создание системы строительных сбережений (ипотечно-накопительных схем) в форме отдельной республиканской программы(подпрограммы) в рамках приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье - гражданам России», или в рамках республиканской программы «Развитие малоэтажного жилищного строительства в Республике Башкортостан «Свой дом» на годы». Взаимодействие с жилищными накопительными кооперативами и застройщиками индивидуальных жилых домов Всероссийское совещание на тему: «Развитие малоэтажного строительства: региональный опыт, стимулирующие механизмы, повышение эффективности»

6 Принципы работы системы жилищных строительных сбережений на примере Республики Казахстан ВКЛАДЧИК ежемесячные взносы на счет сбережений БАНК начисление вознаграждения 2% годовых ГОСУДАРСТВО ежегодная премия 20% от минимального размера прожиточного минимума БАНК выдача жилищного займа от 3,5% до 5% годовых ВКЛАДЧИК погашение жилищного займа НАКОПЛЕНИЕ 50% КРЕДИТОВАНИ Е 50% 6 Всероссийское совещание на тему: «Развитие малоэтажного строительства: региональный опыт, стимулирующие механизмы, повышение эффективности»

7 Проект ипотечно-накопительной схемы, предлагаемой к созданию в Республике Башкортостан ВКЛАДЧИК ежемесячные взносы на счет сбережений по ставке 2% годовых Управляющая компания - подбор строительных площадок; -контроль хода строительства жилых домов; -финансирование строительства жилья; -контроль за соответствием стоимости жилья ГОСУДАРСТВО -определение «правил игры», принятие нормативных документов; - утверждение предельного уровня цены жилья; -финансирование строительства жилья; -субсидирование процентных ставок для отдельных категорий граждан; -создание инженерных коммуникаций; -контрольно-надзорные функции БАНК - накопление сбережений; - выдача жилищного займа ВКЛАДЧИК Погашение жилищного займа НАКОПЛЕНИЕ 60% КРЕДИТОВАНИ Е 40% 7 Всероссийское совещание на тему: «Развитие малоэтажного строительства: региональный опыт, стимулирующие механизмы, повышение эффективности»

8 Дополнительные материалы Специальной секции «Стандарты финансирования рынка жилья» Шестой научно-практической конференции «БАНКИ. ПРОЦЕССЫ. СТАНДАРТЫ. КАЧЕСТВО. ПОСТКРИЗИСНОЕ РАЗВИТИЕ» Уфа Возможности объединения ипотечной и строительно- сберегательной схем. 2.Финансовые аспекты реализации программы малоэтажного жилищного строительства « Свой дом ». 3.Система жилстройсбережений в Европе и странах СНГ. 5.Стандартизация кредитования под залог недвижимости. 6.Опыт и проблемы применения стандартов ОАО «АИЖК». 7.Перспективы применения жилищных накопительных кооперативов в рамках реализации программ развития малоэтажного жилищного строительства. Материалы доступны на сайте Ассоциации кредитных организаций Республики Башкортостан ( и в оргкомитете всероссийского совещания Всероссийское совещание на тему: «Развитие малоэтажного строительства: региональный опыт, стимулирующие механизмы, повышение эффективности»

9 Благодарю за внимание ! Рустэм Хабибович Марданов, Председатель НБ РБ, тел , Е-mail: Всероссийское совещание на тему: «Развитие малоэтажного строительства: региональный опыт, стимулирующие механизмы, повышение эффективности»