ЭФФЕКТИВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТЬЮ В МФО Антон Дмитраков Управляющий директор Долгового агентства «ПРИСТАВ» 28 июня 2011 г.

3 Кто такие коллекторы Коллекторство – это достаточно новый бизнес в России. Однако, на сегодняшний день с коллекторами работают большинство банков и телекоммуникационных компаний. Коллекторы – это высококвалифицированные специалисты по сбору задолженности: выпускники юридических учебных заведений, экономисты, финансисты, аналитики, охранники и психологи. Первый этап работы агентств - сбор доступной информации о должнике, о его имущественном и финансовом состоянии, проверка данных, предоставленных кредитором. Второй этап - уведомление посредством SMS, писем и звонков с требованиями в ближайшее время погасить накопившуюся сумму долга, налаживание контактов с должником, личные беседы, общение с родственниками, коллегами Если проведенные мероприятия не производят должного воздействия, коллекторские агентства переходят к следующей ступени своей работы – судебному взысканию Коллекторские агентства также оказывают услуги по предупреждению возникновения задолженности -проверка платежеспособности и своевременности погашения предыдущих займов потенциального должника, оценка кредитных рисков и др.

4 Динамика развития микрофинансирования Объем выданных микрозаймов на г. – 23 млрд. руб., из них: на развитие бизнеса - 45% на потребительские нужды - 55% Количество заемщиков – предпринимателей на г. – около 20% заемщиков – начинающие предприниматели 70% микрозаймов выдается в малых городах и на селе спрос на микрозаймы – 320 млрд. руб., из них: на развитие существующего бизнеса - около 80% на start up – около 20% Источник: аналитика НАУМИР Средний размер микрокредита 120 тыс. рублей в небанковском секторе и 700 тыс. рублей у банков Средний срок микрокредитования от 3 мес. до 2 лет (до 1 года – 80%) Средняя процентная ставка на 5 – 8 пунктов превышает ставку по обычным кредитам МСП

Показатель портфеля задолженности сроком более 30 дней в четвертом квартале снизился с 7,4% до 6,6%. В банковском секторе объем просроченной задолженности по кредитам юридическим лицам составил 5,3%, а физическим лицам – 6,9%. Просрочка у МФИ все еще остается на достаточно высоком уровне: в докризисный период задолженность более 30 дней составляла 2,3%. Результаты антикризисного мониторинга МФ рынка за 2010 год Источник: аналитика НАУМИР

Чем полезно коллекторское агентство Сокращением затрат Клиентов на работу с проблемными дебиторами Предоставлением Клиенту возможности концентрироваться на основной деятельности Сравнительный анализ Минимизацией репутационных рисков Клиента Уменьшением просроченной дебиторской задолженности в портфеле Клиентов

7 Преимущества аутсорсинга Разгрузка внутренних ресурсов компании Тщательное разъяснение заемщикам условий и возможностей по погашению задолженности Предсказуемость сроков и сумм погашений Предоставление периодических отчетов в формате удобном для клиента Наличие квалифицированных специалистов по взысканию и передовых методик сбора Сохранение лояльности клиентов

Когда обращаться к коллекторам Просрочка начиная от первого дня, когда Должник не выходит на контакт Если есть сомнение, что заемщик исполнит свои финансовые обязательства ( слухи, неофициальная информация) или уже наступила первая просрочка Получена информация о прекращении или приостановлении хозяйственной деятельности заемщика Рост задолженности ведет к финансовому неблагополучию МФО Внешние агентства не являются конкурентами существующим банковским службам, которые работают с просроченной задолженностью Только работая с внешним агентством можно иметь возможность оценить эффективность собственной службы и скорректировать ее в нужном направлении Часто в периоды кредитной работы банки сталкиваются с периодами активных всплесков. При этом поддержание оптимального ритма невозможно собственными силами, т.к. это требует оперативного привлечения дополнительных ресурсов 8

Напоминание о необходимости оплаты через рассылку писем- уведомлений, SMS, телефонные звонки Выделение отдельной телефонной линии (8 800) – бесплатной для должников для получения оперативной информации о сумме долга, основании начисления и способах оплаты в удобной форме Работа с должниками по взысканию задолженности: проверка актуальности отправка уведомлений о задолженности, SMS сообщений звонки и посещение должников Юридическое сопровождение судопроизводства (приказное, исковое) Координация работы судебных приставов на стадии исполнительного производства Услуги коллекторского агентства для МФО

10 Не принимаем наличные средства от должников, все платежи поступают на счета МФО. Получаем плату за оказанные услуги только при достижении результатов. Гарантируем сохранность переданных данных и неразглашение факта и результатов работы. Работаем в соответствии с международными стандартами и Кодексом Этики НАПКА ( Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств). Открыты для контроля со стороны клиента. Используем современное программное обеспечение для защиты информации. Как мы работаем

Для начала работы необходимы минимальные данные 1.Номер лицевого счета 2.ФИО должника 3.Адрес должника 4.Сумма задолженности 5.Срок задолженности В агентстве существует согласованный формат работы с физическими лицами по долгам МФО, который соответствует Федеральному закону от 27 июля 2006 года 152-ФЗ «О персональных данных»

12 Работа по агентской схеме Работа с портфелем любого объема Предварительный анализ перспектив работы с должниками Согласованная с Клиентом продолжительность работы с портфелем (с дальнейшей пролонгацией или передачей на судебную стадию) Комиссия зависит от объема взысканной задолженности Регулярное предоставление отчетов о проделанной работе

Об агентстве 13 Долговое агентство «Пристав» - лидер рынка, работает с 2005 г. Независимое, неаффилированное агентство Команда профессионалов из России, США и Европы Профессиональная ответственность застрахована на 10 млн.рублей Учредитель НАПКА (Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств) Ежегодно подтверждает достоверность своей финансовой отчетности аудитом компании KPMG. Является членом АРБ, АСРОС, АСА Int., РМЦ

Конфиденциальность информации и защита данных В компании реализован ряд технических и организационных мер, направленных на соответствие законодательству и международным стандартам: Создана полная документально – организационная база по защите персональных данных: проведена классификация систем персональных данных разработана модель угроз и нарушителей разработан комплект внутренней документации включая положения, приказы, инструкции и регламенты Введена в эксплуатацию Система Защиты Персональных Данных включающая в себя сертифицированные ФСТЭК программно – аппаратные комплексы. Наша Информационная Система Персональных Данных (ИСПДн Пристав) успешно прошла аттестацию лицензиатом ФСТЭК и соответствует требованиям законодательства по безопасности Персональных Данных для 2-го Класса. (Аттестат /АС от 7 июня 2011 года) 14

Наличие лицензий ФСТЭК: Лицензия на осуществление деятельности по технической защите конфиденциальной информации Лицензии на осуществление деятельности по разработке и производству средств защиты конфиденциальной информации В компании принят ряд политик и процедур, направленных на усиление информационной безопасности (политика чистых рабочих столов, политика доступа сотрудников к внешним устройствам, инструкция по организации пропускного режима на территории офиса, политика использования паролей и т.д.) 15

16 С кем мы работаем Микрофинансовые организации Банки Торговые и сервисные компании Страховые организации Компании коммунального сектора Факторинговые и лизинговые компании Операторы сотовой связи

Наши клиенты

Ежемесячная статистика работы Новые счета Количество звонков Количество выездов Количество писем Количество SMS

19 Факторы успеха Наличие 2-х профессиональных контакт-центров, которые обеспечивают охват всей территории РФ Использование инновационного программно-технического комплекса, апробированного и усовершенствованного на российском рынке Наличие системы автоматического дозвона и записи телефонных переговоров, что гарантирует высокий уровень установления контакта и соблюдение стандартов качества Систематическая выверка и актуализация контактных данных Наличие квалифицированных выездных групп в 51 регионе Проведение индивидуальных тренингов по работе с клиентским портфелем

20 2 колл центра + 51 регион присутствия 24х7х365 >250 Клиентов 5 млрд.$ исторический обработанный кредитный портфель > 500 сотрудников > должников (исторически обработано)