апрель 2009 Д.Н. Ананьев, председатель Комитета Совета Федерации по финансовым рынкам и денежному обращению Российская финансовая система и меры по государственной поддержке – текущая ситуация и перспективы XX съезд АРБ

Текущая ситуация + Удалось сохранить стабильность банковской системы - избежать громких банкротств, остановить отток вкладов + Наметилась стабильность национальной валюты При этом: Накапливается усталость металла… - Внешний/ внутренний спрос продолжает сокращаться - ЗВР России сократились с 598 до 384 млрд. долл. - Инфляция за янв. - март = 5,3,% - Рост просроченной задолженности у банков в 2008 г. = 129% vs. рост кредитного портфеля = 39% ( янв. 2009г. – 17% vs. 7%) Кризис продолжает негативно влиять на реальный сектор Динамика официального прогноза роста ВВП в 2009 году 2008 Август+6.7% Ноябрь +3.3% Декабрь +2.4% 2009 Январь- 0.2% Февраль- 2.2% Март (Всемирный банк) - 4.5%* С начала года: 44

Комитет по финансовым рынкам и денежному обращению Повышение уровня страхового возмещения по вкладам Предоставление банкам субординированных кредитов Предоставление беззалоговых кредитов Поддержка АИЖК и АСВ Размещение бюджетных средств на банковских депозитах Снижение ФОР Всего в 2008 г. было рассмотрено 25 законопроектов и принято 16 федеральных законов в области банковского законодательства, В 2009 году:- рассмотрено 4 федеральных закона и 13 законопроектов, в т.ч.: о безотзывных вкладах граждан о потребительском кредитовании о деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами – отклонен СФ после принятия ГД Инициативы, реализованные финансовыми властями

Главные проблемы банковской системы 1.Высокая ставка рефинансирования, сжатие денежной массы 2.Отсутствие долгосрочных пассивов на внутреннем и внешнем рынках 3.Проблемы в реальной экономике – нарастающая просрочка в банковскойсистеме 4.Отсутствие опыта эффективной работы с быстрорастущим объемом проблемных активов 5.Декапитализация банковской системы Структурная проблема финансовой системы России – отсутствие эффективной законодательной базы

Ставка рефинансирования – может быть уже пора снижать? Снижение ставки рефинансирования Банка России до 8 -10%, Снижение стоимости средств на беззалоговых аукционах это позволит повысить доступность кредитов для предприятий и населения, рефинансировать свои долги как результат – стимулировать производство и внутренний спрос снизить уровень дефолтов заемщиков Снижение ставки центральными банками во время кризиса является стандартной мировой практикой

Внутренний рынок долгосрочных пассивов Безотзывные вклады физических лиц (законопроект внесен на рассмотрение в ГД РФ) С 1 января 2009 года действует изменение в статью 236 БК РФ, позволяющая размещать временно свободные средства субъектам, не более чем на 20% дотируемых за счёт федерального бюджета Депозиты пенсионных фондов в коммерческих банках Дополнительное увеличение капитала АИЖК ( на 60 млрд. руб.), АСВ (на 100 млрд. руб.) Увеличение размера гарантий по вкладам физических лиц до 10 млн. рублей Мы новый мир построим

Просрочка – система работы с «проблемными» активами Организация работы с дефолтными публичными долгами Организация единой системы оценки проблемных активов Создание банка «проблемных активов» (либо наделение данной функцией АСВ), на баланс которого будут переведены проблемные активы (с обеспечением), выкупленные государством у коммерческих банков.. Задачи банка: приобретение проблемных активов (классификация и оценка активов); управление активами (получение дохода); утилизация активов (продажа через аукционы, секьюритизация кредитов).

Декапитализация банковской системы Введение нулевой ставки налога на прибыль в случае её реинвестирования в собственный капитал банка Временное вхождение государства в капитал частных банков – привилегированные акции с доходностью 8-10% годовых и/или государственные ценные бумаги (оценочная потребность – млрд. руб.). Увеличение соотношения капитала 2-ого уровня к капиталу 1-ого уровня с 50% до 100% Требуется хирургическое вмешательство

Законодательное регулирование банковской системы Снижение норматива достаточности капитала (Н1) до 8% (Базель 2) Дифференцированная система надзора за банками Специальные требования ЦБР для банков по риск–менеджменту Совершенствование законодательства в области: регулирования дистанционно-банковского обслуживания клиентов антимонопольного регулирования и защиты прав потребителей – приведение требований к рыночным реалиям и мировым стандартам

Дорогу осилит идущий Давайте объединим усилия профессионального банковского сообщества, исполнительной и законодательной власти Активное и конструктивное участие в реализации антикризисной программы Правительства Мы превратим Россию в Международный финансовый центр, а рубль - в мировую резервную валюту Комитет СФ по финансовым рынкам готов поддерживать Ваши законодательные инициативы