Стандарты и нормативы в кредитных кооперативах, как инструменты снижения риска Иван Вишневский, Председатель правления Объединения кредитных союзов «Программа защиты вкладов», Украина

Стандарты Финансовый кооператив? Проблемный кредит? Эффективная процентная ставка по кредиту?

Стандарты: Норма / Образец Документ, устанавливающий комплекс норм, правил, требований к объекту стандартизации, в котором в целях добровольного многократного использования устанавливаются характеристики продукции, правила выполнения работ или оказания услуг Снижают затраты на администрирование Снижают риск ошибки Снижают зависимость от «человеческого» фактора

Стандарты и нормативы кредитных союзов Украины – первый операционные стандарты разработанные проектами технической помощи 2001 год – Закон Украины «О кредитных союзах» Управленческие стандарты: Требования к органам управления Общие требования к контролю и отчётности Финансовые стандарты 4 финансовых норматива – разработка и внедрение государственных требований

Стандарты и нормативы кредитных союзов Украины Управленческие стандарты Требования к органам управления (Закон) Квалификационные требования к руководителям и главным бухгалтерам (Регулятор) Периодичность и объем отчетности (Закон, Регулятор, Собрание) Контроль и аудит (Закон, Регулятор, Собрание)

Стандарты и нормативы кредитных союзов Украины Финансовые нормативы 18 финансовых нормативов (Закон, Регулятор) Требования к капиталу и платежеспособности Качество активов Рисковости операций Доходности Ликвидности Формирования резервов и покрытия убытков

Стандарты и нормативы кредитных союзов Украины Операционные стандарты Требования к внутренним положениям (Регулятор) примерный устав 2004,2008 – примерные положения Требования к договорам о предоставлении финансовых услуг (Закон, Регулятор) Требования к комплексной информационной системе и программному обеспечению (Регулятор)

Стандарты и нормативы «Программы защиты вкладов» Ежемесячная отчетность Ежегодный выездной мониторинг Стратегическое и оперативное планирование Внедрение показателей рентабельности (CIR, ROA, ROE) Открытость перед пайщиками – «Открытый кредитный союз»

Стандарты и нормативы на практике Снижение риска санкций регулятора при использовании примерных документов «Свои» кредитные договора часто суд признает «недействительными» Отсутствие стандартных процедур замедлило внедрение новых продуктов В «кризис»: почти невозможно выполнить требования качества активов для выполнения финансовых нормативов нужен инструмент подержания ликвидности

При разработка стандартов и нормативов Важно «незарегулировать» деятельность Система должна определить «Где граница полномочий II уровня?» Определить общие принципы в разных СРО

Возможно ли сохранить «уникальность» кредитного кооператива в стандартизировной системе?

Иван Вишневский Председатель правления Объединения кредитных союзов «Программа защиты вкладов» Спасибо за внимание!