Рейтинг надежности микрофинансовой организации : возможности и преимущества Ноябрь 2010 Волков Станислав, и.о. руководителя отдела рейтингов кредитных институтов Рейтинговое агентство «Эксперт РА»

2 Агентство «Эксперт РА» сегодня Крупнейшее рейтинговое агентство в РФ: более 360 действующих контактных рейтингов, в т.ч. более 180 рейтингов – кредитным институтам (банкам, лизинговым и факторинговым компаниям, гарантийным фондам) «Эксперт РА» – часть медиахолдинга «Эксперт» Старейшее российское рейтинговое агентство: мы присваиваем рейтинги с 1997 г. Единственное российское рейтинговое агентство с государственным участием: 12% акций ЗАО «Эксперт РА» принадлежит банку «Глобэкс», подконтрольному Внешэкономбанку Более 100 штатных сотрудников, в том числе 29 аналитиков

3 Рейтинговое агентство «Эксперт РА» аккредитовано при Внешэкономбанке Признание Агентства Рейтинги «Эксперт РА» используются Банком России при предоставлении кредитным организациям кредитов без обеспечения Рейтинговое агентство «Эксперт РА» аккредитовано при Министерстве финансов

4 Методики «Эксперт РА» имеют положительное заключение PriceWaterhouseCoopers. Качество процедур и соблюдение принципов конфиденциальности информации «Эксперт РА» подтверждены заключением Accenture. «Эксперт РА» является аккредитованным агентством при АИЖК и АСВ для целей регулирования отбора агентов (страховые и управляющие компании). «Эксперт РА» является единственным агентством в России, имеющим официальное признание и рекомендации от ВСС и НСГ. «Эксперт РА» официально аккредитовано при ММВБ. «Эксперт РА» единственное национальное агентство в России, которое включено в базу данных Bloomberg «Эксперт РА» совместно с Ассоциацией Региональных Банков России разработало концепцию развития банковского сектора до 2020 года. «Эксперт РА» официально аккредитовано при Национальной фондовой ассоциации. Нам доверяют

5 Рейтинг надежности МФО – совместный проект «Эксперт РА» и РМЦ Совместно с Российским микрофинансовым центром мы запускаем новый рейтинговый продукт - рейтинг надежности микрофинансовых организаций МФО Сотрудничество с РМЦ позволит учесть специфику работы МФО как при разработке методики анализа, так и при проведении анализа

6 Что мы оцениваем? Рейтинг надежности МФО – мнение рейтингового агентства о способности и готовности компании своевременно и в полном объеме выполнять обязательства Формулируя мнение о надежности, рейтинговое агентство рискует ключевым нематериальным активом – своей репутацией

7 Зачем нужен рейтинг надежности? Укрепление отношений с инвесторами. Расширение круга потенциальных кредиторов, снижение стоимости заимствований Мощный PR-эффект. Формирование имиджа транспарентной компании, ежемесячные публикации рейтинг-листа в журнале «Эксперт», а также в других печатных и электронных СМИ Улучшение бизнес-процессов. Рейтинговые отчеты Агентства содержат информацию о возможностях улучшения бизнес-процессов и системы риск- менеджмента, могут служить основой для подготовки стратегии развития

8 Какие риски могут привести к неисполнению МФО своих обязательств? Кредитный риск (невыполнение заемщиками своих обязательств перед МФО, обесценение инвестиционных вложений) Риск потери ликвидности Операционный риск (прежде всего, потери из-за действий персонала)

9 Оценка надежности кредитных институтов: общие подходы География История и репутация РЫНОЧНЫЕ ПОЗИЦИИ ФИНАНСОВЫЙ АНАЛИЗУПРАВЛЕНИЕ И РИСК- МЕНЕДЖМЕНТ ВНУТРЕННИЕ ФАКТОРЫ Капитал и привлеченные средства Качество активов Внебалансовыеи валютные риски Ликвидность Корпоративное управление, бизнес - процессы и информ. прозрачность Риск-менеджмент Стратегия развития Конкурентные позиции Доходность

10 Оценка надежности кредитных институтов: общие подходы СТРЕСС-ФАКТОРЫ Типовые факторы поддержки Поддержка со стороны учредителей Поддержка со стороны государства Типовые стресс-факторы Крайне низкое качество активов Сверхконцентрация бизнеса Чрезмерные внебалансовые риски Неготовность к выплатам по обязательствам ФАКТОРЫ ПОДДЕРЖКИ

11 Процесс присвоения рейтинга занимает 1-2 месяца Шаг 1. МФО заключает с агентством договор об оказании рейтинговых услуг Шаг 2. МФО предоставляет агентству информацию, необходимую для проведения рейтинговой оценки Шаг 4. Агентство анализирует предоставленную информацию, и по результатам рейтингового комитета (на коллегиальной основе) выносит предварительное решение о присвоении рейтинга Шаг 5а. Агентство согласовывает с МФО рейтинговый отчет, новость и пресс-релиз о присвоении рейтинга, и осуществляет раскрытие информации (публикует пресс-релиз) МФО согласно МФО НЕ согласно Шаг 5в. Агентство и МФО подписывают соглашение о конфиденциальности, в соответствии с которым результаты анализа не подлежат разглашению Анкета по форме агентства Отчетность по РСБУ Внутренние документы Возможен запрос дополнительной информации и дополнительное интервью с топ- менеджментом Шаг 3. Проводится интервью с топ- менеджментом Шаг 5б. Агентство рассматривает апелляцию на решение рейтингового комитета МФО НЕ согласно МФО согласно

12 Спасибо за внимание ! Волков Станислав, и.о. руководителя отдела рейтингов кредитных институтов Рейтинговое агентство «Эксперт РА» (495) , доб. 1813