РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ Г.А.Тосунян Москва 16 ноября 2007 г.

2 Экономика России наращивает темпы развития ( Экономика России наращивает темпы развития (итоги января-сентября 2007 года к январю-сент. 2006г.) реальная заработная плата + 16,2 % реальные доходы населения + 12,4 % индекс потребительских цен + 7,5%* инвестиции в основной капитал + 21,2 % индекс промышленного производства + 6,6 % экспорт + 11,4 % 249,3 млрд.USD, (доля топливно- энергетических товаров – 63,4%) импорт + 37,3%, 154,6 млрд.USD Источник: МЭРТ * к ВВП + 6,7 %

Рост основных показателей банковской деятельности

4 Активы банков стран СНГ и других

5 Капитал банков стран СНГ и других

6 Рост объемов кредитования физических лиц ДОЛЯ РЫНКОВ в России к ВВП: потребительского – 9,6%, ипотечного – 1,0% в активах банков: потребительского – 15%, ипотечного – 2% Россия 1%, Словения 1,5%, Казахстан 2,1%, Словакия 2,5%, Польша 5,5%, Литва 7%, Чехия 7,6%, Венгрия 9,6%, Латвия 11,5%, Италия 14,5%, Эстония 16,6%, Кипр 17,6%, Австрия 20,3%, Греция 20,6%, Франция 26,2%, Мальта 28,6%, Бельгия 31,2%, Люксембург 34,3%, Финляндия 37,8%, Евросоюз-25 45,3%, Испания 45,9%, Португалия 52,5%, Германия 52,4%, Швеция 52,7%, Ирландия 52,7% США 64,5%, Великобритания 72,5% Дания 89,7% Нидерланды 111,1%. Объем ипотечного рынка к ВВП в разных странах, %

7 руб./евро Объем ипотечного кредитования в расчете на душу населения в регионах России, руб./евро Центральный ФОЮжный ФО Северо-западный ФОСибирский ФО Уральский ФО Приволжский ФО Дальневосточный ФО 1450 / / / / / / / 16 в России1072 /31 в России – 1072 руб. / 31 евро/чел /95 в Москве – 3292 руб. / 95 евро/чел в Псковской обл. (пример) – 142 руб. / 4 евро/чел. В США – евро/чел. в ЕС-25 – 7239 евро/чел. в Швейцарии – евро/чел.

8 Дефицит долгосрочных ресурсов в экономике Износ основных фондов в отраслях промышленности Структура источников финансирования капиталовложений предприятий В промышленно развитых странах основные фонды используются строго по нормам эксплуатации (стандарт ISO).

9 Кредитование экономики Доля долгосрочных кредитов (> 1 года) экономике в общем объеме кредитов: в Казахстане – 53% на Украине – 67% в Белоруссии – 70% в России – 46% в Австрии – 70% (из них > 5 лет – 57%) Кредиты предприятиям по срокам погашения РОССИЯ ЕВРОСОЮЗ

10 Внешний долг частного сектора стремительно растет Негибкая денежно-кредитная политика на фоне укрепления рубля может привести к потере контроля за ростом объема иностранных заимствований

11 Участие банков с иностранным капиталом в каптале банковской системы России В преддверии вступления России в ВТО установлена квота на участие иностранных средств в капитале российских банков - 50%

12 Задачи, поставленные Программой банкизации России 1.Увеличение капитализации банковской системы. 2.Расширение и удлинение ресурсной базы банков. 3.Расширение кредитно-инвестиционной деятельности российских банков. 4.Снижение процентных ставок по банковским кредитам. 5.Развитие региональной банковской инфраструктуры. 6. Защита интересов банков как кредиторов. 7. Улучшение качества корпоративного управления в банках.

13 Поручено Правительству РФ, ЦБ РФ и Ассоциации российских банков разработать меры по: -повышению капитализации банков -расширению ресурсной базы банков -дальнейшему развитию системы страхования вкладов -развитию образовательных кредитов -использованию сети почтовой связи -сокращению административных издержек банков -повышению финансовой грамотности населения -доступности банковских услуг в регионах 14 ноября 2006г. Президиум Госсовета РФ

14 Целевые ориентиры роста конкурентоспособности факт Программа банкизации кредиты нефинансовому сектору/ВВП 21,6%50% процентные ставки по кредитам 11-22%3-6% уровень монетизации экономики (М2/ВВП) 35%50% объем рефинансирования Банком России 0,08% активов ЦБ 15-20% активов ЦБ активы/ВВП 53%86% капитал/ВВП 6,4%13%

15 Ассоциация российских банков БАНКИЗАЦИЯ РОССИИ = = КРЕДИТОВАТЬ, А НЕ РАСПРЕДЕЛЯТЬ