О Программе «Национальная банковская система России 2010, 2020» Ассоциация российских банков Г.А. Тосунян, Ассоциация российских банков

2 при участии Ассоциации российских банков 1. Правительству Российской Федерации совместно с Центральным банком Российской Федерации и при участии Ассоциации российских банков разработать и осуществить меры: по активному вовлечению банков в развитие ипотечного кредитования; по повышению эффективности и конкурентоспособности российской банковской системы, расширению ее ресурсной базы, снижению себестоимости банковских операций, развитию региональной сети и инфраструктуры банков, упрощению процедур слияния, присоединения и преобразования банков; по защите интересов кредиторов и потребителей банковских услуг, в том числе путем совершенствования законодательства Российской Федерации о залоге. ИЗ Перечня поручений Президента Российской Федерации по итогам совещания о роли банковского сектора в решении задач социально-экономического развития регионов 14 декабря 2005 г.

3 АРБ разрабатывает Программу среднесрочного и долгосрочного развития российских банков «Национальная банковская система России 2010, 2020»

4 ВВП, активы и капитал банков: Россия и другие страны ВВП стран на начало 2006 г. Капитал банков России и других стран Активы банков России и других стран

5 Отставание банковской системы России от потребностей экономики Активы банков/ВВП Капитал банков/ВВП Активы в млрд. рубКапитал в млрд. руб Мы ставим задачу обеспечить значительный рост капитализации и активов банковской системы! Мы ставим задачу обеспечить значительный рост капитализации и активов банковской системы!

6 Кредитование населения: значительные возможности для развития

7 Кредитование нефинансового сектора: возможности и препятствия для роста Необходимое увеличение объема кредитов нефинансовым предприятиям в % к ВВП Млрд. руб. Снижение достаточности банковского капитала Кредиты /ВВП по странам на начало 2006 г. Если не изменить подходы к вопросам капитализации и ресурсообеспечения, к концу 2008 года банковская система подойдёт к пределам своего роста. Сдерживая рост капитализации, мы ограничиваем возможности кредитования экономики.

8 Пути увеличения капитализации банковской системы Источники средств Необходимые действия Капитализация прибыли Экономическое стимулирование роста капитала. Вывод из-под налогообложения капитализируемой прибыли. Дополнительные взносы существующих акционеров Повышение рентабельности банковского дела. Снижение непрофильных затрат. Публичное размещение акций (IPO) Снижение расходов по выходу банков на фондовый рынок Привлечение средств зарубежных инвесторов Необходимо определить экономические границы этого роста

9 Отсутствие долгосрочных ресурсов – серьезнейший фактор сдерживания долгосрочного кредитования Кредиты предприятиям по срокам погашения Средние показатели износа основных фондов российских предприятий Срок службы основных фондов: в России – 21 год в России – 21 год В развитых странах – 7-8 лет До 1 г. Более 3 лет 1- 3 г. До 1 г л. Более 5 лет РОССИЯ В среднем по ЕС

10 Источники долгосрочных ресурсов для экономики Депозиты свыше 2 лет В % к общей сумме вкладов В России все вклады – фактически «до востребования» Средства государства на счетах в банках Млрд. $ Основная часть средств государства находится вне банков России вне банков России Млрд. руб.

11 Имеющиеся в стране ресурсы недолговременны

12 В отсутствие законодательства о защите прав кредиторов российские банки не смогут конкурировать с иностранными Прирост просроченной задолженности по кредитам. Юридическая защита прав кредиторов – важное условие расширения кредитования экономики +1% +20% +30% +47% В настоящее время доля убыточных организаций в России составляет более 40%. млрд. руб НЕОБХОДИМО: Ввести внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество Исключать заложенное имущество из конкурсной массы при банкротстве Ужесточить уголовную ответственность за уклонение от возврата кредита

13 Недостаточное развитие банковской инфраструктуры в России Население (млн. чел) Количество банков Количество филиалов Россия США Германия82, Франция62, Италия Количество кредитных организаций и их филиалов на 100 тыс. чел. Необходимо преодолеть нехватку банковских услуг в регионах России ! Необходимо преодолеть нехватку банковских услуг в регионах России ! По регионам России В сравнении с зарубежными странами

14 В условиях глобализации вопросы о формировании в России о формировании в России Национальной банковской системы – это важнейшие геополитические это важнейшие геополитические факторы, от решения которых факторы, от решения которых будет зависеть, в какой мере будет обеспечен реальный экономический обеспечен реальный экономический суверенитет страны в суверенитет страны в глобальной экономике. ЖЕЛАЕМ ВАМ УСПЕХА !