ОЦЕНКА И УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ ПРИ СТРАХОВАНИИ В ХОЛОДИЛЬНОЙ ПРОМЫШЛЕННОСТИ Заместитель Генерального директора ОАО «Военно-страховая компания» ВОЛКОВ Александр Тимофеевич

2 1. Отсутствие государственной поддержки и эффективных механизмов внебюджетного финансирования 2. Государство уменьшает степень своего участия в компенсации воздействия неблагоприятных факторов-рисков 3. Новые компании, действующие в рыночных условиях, подвержены воздействию большего числа рисков 4. Правильное организованное управление рисками обеспечивает прибыльность работы предприятия и привлекает финансистов и потенциальных инвесторов Необходимость управлениями рисками в холодильной промышленности

3 Аварии, произошедшие на предприятиях холодильной промышленности Февраль 2004 года. Краснодарский хладокомбинат. Выброс аммиака по причине выхода из строя запорного крана на технологическом оборудовании. Апрель 2004 года. Московский хладокомбинат 14. В результате протечки аммиака и объемного взрыва аммиако-воздушной смеси произошло частичное обрушение стены производственного корпуса, разрушены внутренние перегородки и холодильные батареи в холодильных камерах; имеются повреждения в камерах на двух этажах, в лифтовых шахтах и коридорах. Причиной аварии явился комплекс системных нарушений требований промышленной безопасности. Июль 2004 года. Магнитогорский хладокомбинат. Во время ремонтных работ из открытой заглушки произошла утечка в атмосферу более одного литра жидкого аммиака. Парами аммиака отравились несколько работавших поблизости человек.

4 Аварии, произошедшие на предприятиях холодильной промышленности Июль 2004 года. Краснодарский хладокомбинат. Возгорание трансформатора, находящегося в полутора метрах от трубопровода с 10 тоннами жидкого аммиака. Взрыва и последующего химического загрязнения удалось избежать только благодаря оперативным действиям пожарных. Причиной пожара явился перегрев контактов в трансформаторе, вызванный постоянными отключениями электроэнергии. Январь 2005 года. Благовещенск. Хладокомбинат на улице Чайковского. В результате короткого замыкания произошло возгорание утеплителя в холодильной камере площадью 1500 квадратных метров. В камере находилось 8 тонн аммиака, в зоне возможного заражения – до 2,5 тысяч человек. Угрозу выброса аммиака в атмосферу удалось предотвратить благодаря решительным действиям сотрудников милиции и МЧС. Выгорело 152 кв. м. Спасено материальных ценностей на сумму 6 млн. руб. Июнь 2005 года. Иркутский хладокомбинат. Выброс почти 100 килограммов аммиака в результате нарушения герметичности агрегата холодильной установки.

5 Основным фактором, влияющим на инвестиционную активность в любой отрасли промышленности, тем более в холодильной, является РИСКОЗАЩИЩЕННОСТЬ объекта инвестирования. Достижение же высокой рискозащищенности возможно путем организации грамотного РИСК-МЕНЕДЖМЕНТА на предприятии.

6 Риск-менеджмент процесс управления рисками Этапы процесса управления рисками: определение целевого уровня риска; идентификация и анализ рисков предприятия; оценка уровня риска на основе системы показателей; разработка и реализация мероприятий по управлению рисками; прогнозирование развития предприятия с учетом возможной реализации риска; превентивная разработка программы мероприятий по ликвидации последствий кризисных ситуаций; создание системы страхования; контроль выполнения мероприятий; учет и мониторинг Понятие риск-менеджмента

7 1. Обеспечение финансовой устойчивости предприятия 2. Управление рисками сложных производственных систем посредством финансовых рычагов 3. Уменьшение рисков возникновения чрезвычайных ситуаций 4. Перевод расходов по покрытию аварийных убытков в разряд плановых страховых платежей 5. Повышение инвестиционной активности Необходимость организации системы риск-менеджмента на предприятиях

8 Основные причины возможного возникновения аварийных ситуаций на предприятиях холодильной промышленность (по приоритетности): - выброс аммиака из трубопроводов, через которые идёт охлаждение, в случае их технического повреждения; - пожар по причине утечки аммиака; - нарушение работы автоматики; - непредвиденный (аварийный) выход из строя холодильного оборудования; - гибель и повреждение имущества в результате ошибок в проектировании и при монтаже; - гибель и повреждение имущества в результате энергетической перегрузки, короткого замыкания, «усталости материала, действия низких температур; Особенности рисков на предприятиях холодильной промышленности

9 Этапы работы с рисками 1. ОПРЕДЕЛЕНИЕ РИСКА. Для предприятий холодильной промышленности риски, в основном, определяются по статистике аварий и анализа причин их возникновения, а также путем обмена опытом внутри предприятия, группы предприятий или на конференциях, выставках, семинарах. В ходе определения риска устанавливается наименование риска. 2. АНАЛИЗ РИСКА. По результатам анализа выделяются основные группы рисков. Так, в холодильной промышленности это риски: выброс аммиака из трубопроводов, через которые идёт охлаждение, в случае их технического повреждения; пожар по причине утечки аммиака; нарушение работы автоматики; непредвиденный (аварийный) выход из строя холодильного оборудования;

10 Этапы работы с рисками 3. ОЦЕНКА РИСКА а) Проводится экспертная оценка тех или иных событий, в ходе которой: проводится оценка вероятности (частоты) наступления опасного события; прогнозируются вероятность и уровень потерь; определяется стоимостная величина потерь; б) По итогам экспертной оценки риски ранжируются: по вероятности; по размеру ущерба; по возможному числу пострадавших среди персонала и населения; по определению максимального возможного убытка в) Строится шкала, где рискам присваивается определенная градация: незначительные риски; умеренные риски; высокие риски

11 Этапы работы с рисками 4. ВЫБОР МЕТОДА СНИЖЕНИЯ РИСКА. На этом этапе планируются и осуществляются мероприятия по уменьшению негативных последствий посредством: избежание риска за счет осуществления превентивных мероприятий; предотвращение (снижение) риска за счет совершенствования средств охраны, пожаротушения, повышения квалификации персонала; удержание (принятие) рисков; передача рисков на СТРАХОВАНИЕ.

12 Этапы работы с рисками 5. ФИНАНСИРОВАНИЕ а) Избежание риска = административные расходы б) Предотвращение риска = административные расходы в) Удержание рисков = административные расходы + ущерб г) Передача рисков = страховая премия + незастрахованный ущерб + административные расходы 6. КОНТРОЛЬ

13 Инженерное обследование предприятия - один из наиболее действенных методов оценки страхового риска Цель инженерного обследования: - установление наименования риска; - оценка вероятности (частоты) наступления опасного события; - прогнозирование вероятности и уровня потерь; - определение стоимостной величины потерь; - выбор оптимального страхового покрытия. Инженерное обследование проводится: - специализированными экспертными организациями; - страховой организацией, имеющей лицензию Государственной противопожарной службы (ГПС) на право проведения работ в области пожарной безопасности Инженерное обследование предприятия как метод оценки страхового риска

14 Выполнение указанных работ позволяет: Обоснованно определить минимальную стоимость страховой защиты по страхованию имущества предприятия; При выполнении мероприятий по снижению риска возникновения аварийных ситуаций дополнительно снизить стоимость страховой защиты; Использовать их результаты для самостоятельной разработки предприятием декларации промышленной безопасности без привлечения специализированных организаций, что позволит сэкономить значительные финансовые средства. Инженерное обследование предприятия как метод оценки страхового риска

15 СТРАХОВАНИЕ - ключевой элемент системы управления рисками, который обеспечивает сохранность финансовой устойчивости предприятия при внеплановых потерях Место страхования в системе управления рисками

16 Основные элементы системы страхования предприятия : 1. Паспортизация предприятия 2. Инвентаризация потерь 3. Анализ и оценка риска 4. Создание системы страховой защиты 5. Урегулирование страховых случаев Система страхования предприятия

17 1. Паспортизация предприятия Паспорт (регистр) - вся совокупность сведений о конкретном объекте Цель - подготовка точного и полного количественного описания предприятия для дальнейшей оценки возможных аварий и их последствий. 2. Инвентаризация потерь Цель - выработка конкретных алгоритмов расчетов потерь при конкретных авариях на основе общих методик оценки ущерба на предприятии. 3. Анализ и оценка риска Цель оценки риска - расчет (оценка) ожидаемого при авариях уровня потерь на каждом конкретном предприятии: в зависимости от положения дел на нем, субъективных механизмов образования потерь и ожидаемой частоты возникновения инициирующих аварии событий Результат - число или значение, на основании которого страховщик (страховая компания) определяет условия обеспечения защиты Основные элементы системы страхования предприятия

18 4. Создание системы страховой защиты Цель - разработка системы страховой защиты конкретного предприятия, основанной на реальных значениях риска и выгодной предприятию Результат - заключение договора страхования, отражающего: состав и качество технологического оборудования предприятия; алгоритм расчета тех потерь при аварии, ответственность за которые принимает на себя страховщик; состав сценариев аварии, при которых ответственность принимает на себя страховщик; размер и порядок осуществления страховых платежей; условия и порядок компенсации страховщиком потерь при авариях на предприятии Основные элементы системы страхования предприятия

19 5. Урегулирование страховых случаев Цель страховой компании - обеспечить защиту финансового благополучия предприятия строго в соответствии с условиями договора. Этапы урегулирования: извещение страховщика о возникновении аварии; идентификация (экспертиза) аварии как страхового случая; определение величины потерь по видам, оговоренным в договоре страхования; выплата страхователю финансового возмещения в размере определенных экспертизой потерь Основные элементы системы страхования предприятия

20 1. Страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты. данное страхование обусловлено Федеральным Законом О промышленной безопасности опасных производственных объектов 2. Страхование имущества от огня и других опасностей. дополнительно стандартному покрытию предлагается страхование имущества от: - наезда транспортных средств; - непредвиденного (аварийного) выхода из строя либо отключения холодильного оборудования; - террористического акта. (базовый тариф - от 0,16%) Страховые продукты наиболее востребованные для предприятий холодильной промышленности по степени значимости

21 3. Страхование машин и механизмов от поломок. страхованием покрываются риски, которые не входят в пакет огневого страхования, и компенсируется ущерб от гибели и повреждения имущества в результате: - ошибок в проектировании и при монтаже; - непреднамеренных ошибок в обслуживании; - энергетической перегрузки, короткого замыкания, перегрева, усталости материала; - действия низких температур и прочих подобных явлений (базовый тариф от 0,4%) 4. Страхование рисков прерывания хозяйственной деятельности предприятий. страхование позволяет предприятию покрыть убытки от вынужденного перерыва в процессе производства, наступившего из-за повреждения или уничтожения имущества. (базовый тариф - от 0,45%) Страховые продукты наиболее востребованные для предприятий холодильной промышленности по степени значимости

22 5. Различные программы страхования персонала. а) Страхование от несчастных случаев. позволяет : - компенсировать вынужденное снижение доходов работника, обеспечив ему выплату денежной компенсации в случае временной нетрудоспособности или инвалидности, возникших в результате несчастного случая, - оказать материальную поддержку семье застрахованного работника в случае его гибели. б) Страхование жизни (Программа «Линия жизни») позволяет: - предоставить сотрудникам возможность получения дополнительной пенсии при достижении ими пенсионного возраста; -накопить средства на решение жилищных и других проблем работников; -обеспечить выплату денежной компенсации сотрудникам в случае их временной нетрудоспособности или инвалидности, возникших в результате несчастного случая; -оказать материальную поддержку семье застрахованного работника в случае его гибели. Программы страхования персонала

23 в) Страхование дополнительной пенсии обеспечивает застрахованным сотрудникам получение существенной прибавки к государственной пенсии и гарантирует им дополнительный доход, не облагаемый налогом на доходы физического лица, при достижении пенсионного возраста. г) Страхование от тяжелых болезней позволяет снять с работника и его родных тяжесть финансовых затрат на дорогостоящее лечение, а с организации - необходимость оказания заболевшему сотруднику материальной помощи. Программы страхования персонала

24 1. Страхование строительно-монтажных рисков 2. Страхование грузов 3. Страхование автотранспорта и автогражданской ответственности Другие виды страхования, которые могут быть востребованы предприятиями холодильной промышленности

25 В целях выработки основных направлений развития риск-менеджмента и страхования рисков на предприятиях холодильной промышленности: 1. Просить депутатов Государственной Думы при рассмотрении проекта федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного объекта» включить положение о формировании фонда для частичного финансирования мероприятий, проводимых в целях предупреждения аварий на опасных объектах, снижения вероятности причинения вреда третьим лицам. 2. Обратиться к председателю Комитета ТПП РФ с просьбой о формировании в составе Подкомитета по развитию холодильной промышленности Комитета ТПП РФ рабочую группу в составе представителей предприятий холодильной промышленности и страховой компании. Предложения в проект решения по итогам работы научно- практической конференции

26 1. Решение проблемы внеплановости потерь предприятия - решение проблемы финансовой устойчивости предприятия при наличии рисков чрезвычайных ситуаций техногенного характера, переведение расходов по покрытию аварийных убытков в разряд плановых страховых платежей. Это позволит: повысить прозрачность финансовых потоков на предприятии; возместить потери, связанные с аварией; использовать основной механизм управления большинством предприятий - бюджетное планирование, которое до введения страхования не распространялось на случаи аварийного функционирования (в бюджет включаются определенные по срокам и размерам страховые платежи). 2. Разработка и реализация специальной системы всестороннего контроля рисков - risk management - обеспечивает управление рисками сложных производственных систем посредством финансовых рычагов. Выводы