Роль ЕБРР в создании надежной и доступной финансовой системы в условия мирового финансового кризиса Чикако Куно, директор, Группа малого бизнеса Санкт-Петербург, 20 ноября 2008

Основные черты ФПМБ Фонд основан в 1994г. при поддержке стран Большой Семерки и Швейцарии Банки-партнеры, соответствующие требованиям ЕБРР, получают: Долгосрочные кредитные линии на кредитование микро-, малого и среднего бизнеса Долгосрочные услуги консультантов отбор и обучение кредитных сотрудников технология кредитования институциональное развитие оптимизация процессов кредитования методика мониторинга и внутреннего контроля ФПМБ обучил более кредитных экспертов ФПМБ обучил более кредитных экспертов

Российский Фонд поддержки малого бизнеса (ФПМБ) сегодня 19 банков-партнеров в более чем 170 городов России; Выдано 480 тыс. кредитов на 7 млрд. долларов США; В портфеле 120 тыс. кредитов на 2,2 млрд. долларов США; Средняя сумма кредита 15 тыс. долларов США; Проблемный портфель менее 3%; Обучено кредитных экспертов, из них работают.

Составляющие успеха ФПМБ: 19 банков-партнеров ЕБРР ведет активную работу по привлечению новых партнеров в программу ФПМБ -Абсолют -Восточный Eкспрес -ВТБ 24 -КМБ -Локо-Банк -МДМ - НБД -ПроБизнесБанк -РосЕвроБанк -Совкомбанк -Спуртбанк -Транскапиталбан -Уралсиб -Уралтранс -Урса -Форус -Центр-инвест -Челинд -Мастер-Банк

География ФПМБ охватывает > 170 городов

Кредитование ММСП – положение дел Спрос на кредитование ММСП остается стабильным, в то время как финансирование снижается из-за отсутствия свободных ресурсов на международных рынках и прекращения кредитования партнерскими организациями; Высокие темпы роста микрофинансового сектора (50-100% за последние 2 года) сократились, но рост продолжается частично за счет консолидации в части управления рисками, а также сокращения рефинансирования кредитов; Процесс реорганизации небанкоских МФО замедлился; Микрофинансовые фонды превравшиеся в серьезных игроков за последние 2 года, сейчас испытывают трудности в привлечении капитала, в то врямя как собственный капитал работает; Прибыль от синдикатов значительно меньше, чем ожидалась, но некоторые из них успешны; синдикат PCB Romania закрылся, MFBA в Азербайджане на грани закрытия, ACBA в Армении на грани закрытия. Ожидается больше средств от МФИ, чем из коммерческих источников.

Кредитование ММСП – положение дел (2) В целом качество портфеля ММСП остается высоким – просроченная задолженность свыше 30 дней составляет менее 3% с незначительным ухудшением. Немикрофинансовый портфель ухудшился за счет проблем в потребительском и корпоративном кредитовании, возросшей конкуренции и валютных рисков. Некоторые кредиторы снова проявили интерес к кредитованию ММСП в коммерческих банках как к способу диверсифицировать риск. Последствия кризиса отличаются в зависимости от страны и типа организации. Коммерческие банки страдают от оттока депозитов. Специализированные микрофинансовые банки пострадали, но в меньшей степени. Небанковские МФО более уязвимы к рискам долгосрочного рефинансирования, чем вопросам текущей ликвидности в связи с оттоком депозитов. В целом последствия кризиса пока меньше сказываются на небанковских МФО, но ожидается, что некоторые партнерские организации столкнутся с проблемой адаптации к более жестким требованиям к ликвидности.

Последние события Обращение нескольких государств в ЕБРР с просьбой поддержать кредитование ММСП; Кредитование ММСП – получение признания значимости для занятости населения и борьбы с бедностью; Центральная Азия – повышенный спрос на кредитование ММСП из-зи возвращения рабочих-эмигрантов; Другие страны – возможен повышенный спрос на ММСП из-за вынужденного предпринимательства – как результат потери оплачиваемой работы; Региональный тест – впервые пострадало кредитование ММСП целых регионов – прежде экономическому или политическому кризису были подвержены отдельные страны.

Ответ ЕБРР Послание всем партнерам – понимание риска рефинансирования и осторожное наращивание портфеля; Мониторинг на ранних стадиях возникнования проблем; Продолжение поддержки, но с тщательной проверкой – наращивание капитала и дополнительное долгосрочное финансирование разрывов обязательств по срокам; Дополнительный акцент на предоставлении технической помощи в области управления рисками, особенно для небанковских МФО; Продолжение поддержки стабильных небанковских МФО; работа с новыми коммерческими банками и небанковскими МФО; Продолжение поддержки вновь создаваемым специализированным микрофинансовым банкам.

Вызовы: Нет быстрого решения - небанковские МФО в нашем регионе сильно отличаются по размерам и степени стабильности; Возможность предоставить поддержку ММСП совместно с правительствами, но с осторожностью и на коммерческой основе; Недостаточное количество стабильных организаций.