Организация кредитного процесса

Цель- рассмотреть процесс кредитования Раскрыть понятие кредитного процесса Рассмотреть стадии кредитного процесса Задачи

План занятия Определение организации кредитного процесса Основные этапы кредитования Работа на стадии предварительных переговоров. Работа банка с кредитной заявкой клиента

1. Определение организации кредитного процесса Организация кредитного процесса основывается на разработанной банком кредитной стратегии и кредитной политике, она определяется особенностями организационной структуры банка, развитостью филиальной сети и спецификой целевых групп его клиентов.

1. Определение организации кредитного процесса Кредитный процесс – это особые способы и приемы реализации кредитных отношений между финансовой организацией и клиентом, которые располагаются в определенной последовательности.

2. Основные этапы кредитования

Этап 1. Рассмотрение заявки на получение кредита, интервью с потенциальным заемщиком Сотрудники банка проводят анализ, а также предварительный отбор заявок на предоставление ссуд. Основной задачей на данной стадии является сбор как можно большей информации о возможном клиенте.

Этап 2. Анализ кредитоспособности заявителя и оценка риска по кредиту На втором этапе кредитного процесса должна быть определена кредитоспособность потенциального заемщика, а также текущее финансовое положение. Банковский работник должен определить, сможет ли будущий клиент кредитной организации вовремя и полностью оплачивать свои долговые обязательства.

Этап 3. Изучение обеспечения кредита Банк определяет условия обеспечения возврата денежных средств банку. Сотрудникам кредитной организации необходимо обосновано выбрать предмет залога

Этап 4. Принятие решения и заключение кредитного договора Четвертая стадия кредитного процесса предполагает принятие банком окончательного решения об условиях и форме предоставления кредита клиенту. На данной стадии также проводится оформление и подписание кредитного договора обеими сторонами

Этап 5. Предоставление кредита На пятом этапе на основании кредитного договора проводиться процедура предоставления заемных денежных средств клиенту. Заемщик может получить средства как наличными, так и безналом.

Этап 6. Обслуживание кредита На шестом этапе кредитного процесса предоставление кредита сопровождается открытием текущего счета, от правильного установленного вида которого во многом зависит успех кредитной сделки. Финансовые возможности заемщика и уровень риска кредитной сделки меняются за период от предоставления кредита до окончательного его погашения.

Этап 7. Погашение кредита и контроль за исполнением обязательств заемщиком Седьмой этап кредитного процесса предусматривает оплату клиентом банку стоимость кредита (проценты) и возвращает основную сумму займа. Осуществляется контроль со стороны банка проведения каждой стадии кредитного процесса.

3. Работа на стадии предварительных переговоров Переговоры о кредите начинаются задолго до принятия конкретного решения. Предложение о выдаче кредита может исходить как от банка, так и от клиента.

3. Работа банка с кредитной заявкой клиента При обработке кредитной заявки специалистом по кредитам устанавливается ее соответствие либо несоответствие первичным критериям - общим правилам кредитования и внутренним положениям банка по вопросам кредитной политики.

Вопросы для обсуждения 1. Что такое кредитный процесс? 2. Кто является субъектами кредитной сделки? 3. Какие требования обычно предъявляются к заемщику и поручителю? 4. Что является объектом кредитования? 5. Каковы основные стадии кредитного процесса?

Домашнее задание Стр Осуществление кредитных операций : учебник / Лаврушин О.И., под ред., Горькова Шаталова Н.М.Е.П., Мосолова О.В., Амосова Н.А., Чичуленков Д.А., Авис О.У., Соколинская Н.Э., Рябов Д.Ю. Москва : Кно Рус, с. URL: