РОЛЬ ДЕНЕГ В ЭКОНОМИКЕ

План Понятие и сущность денег Виды денег Функции денег Денежная масса и денежная база

Понятие ДЕНЬГИ – особый товар, который является единственным всеобщим эквивалентом. Надо заметить, что деньги появились как результат экономических отношений, в ходе развития товарного производства и товарного обращения. Деньги являются товаром, а товар предназначен для обмена.

Слово «деньги» возникло потому, что древние римляне использовали Храм богини Джуно Монета в качестве мастерской для чеканки монет. Со временем все места, где изготавливались монеты, стали называть «монета». Французский вариант этого слова - «моне»; от этого слова и произошло английское слово «money»- деньги. Монеты, как таковые, существуют повсюду приблизительно уже в течение 2500 лет, но, как известно, им предшествовали разные предметы, используемые в качестве денег.

К древнейшим видам денег относятся товары, которые использовались повседневно, а при обмене служили всеобщим эквивалентом: Продовольственные (скот, соль чай, зерно, рис, и др.) Меховые (шкуры зверей) Орудия труда (мотыги, топоры, ножи, лопаты) Украшения (кольца, браслеты, цепочки)

Переход к металлам (медь, бронза, серебро) с VII в. до н.э. в форме чеканных монет. Появление бумажных денег. 812 г. - Впервые в Китае 1661 г. - Самые ранние выпуски банкнот в Стокгольме 1769 г. - В России бумажные деньги (ассигнации) введены при Екатерине

Эволюция форм стоимости 1. Простая или случайная форма стоимости Товар А = Товар В 2. Полная или развернутая форма стоимости 3. Всеобщая форма стоимости 4. Денежная форма стоимости

Виды денег Деньги делятся на две основные группы: 1. действительные деньги деньги, у которых номинальная стоимость соответствует реальной стоимости, т. е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Медные Серебряные Золотые

2. знаки стоимости (заместители действительных денег) деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т. е. затраченного на их производство труда. Бумажные деньги Кредитные деньги: Банкноты Чеки Вексель Электронные деньги Кредитные карты

Виды кредитных денег

Эволюция форм и видов денег

Полноценные деньги 1) соответствие номинала реальной стоимости; 2) неподверженность обесценению; 3) Возможность физического использования, как и любого другого товара.

Причины появления неполноценных денег объективный процесс вытеснения полноценных денег неполноценными из-за их мимолетного использования (постоянного изменения владельца) и приобретения статуса символических денег в качестве «посредника» в процессе обращения; развитие кредитных отношений; укрепление государства, использующего для покрытия своих расходов неполноценные (бумажные) деньги и властной силой узаконивающего их; рост потребности в деньгах в связи с бурным развитием товарно-денежных отношений.

Функции денег Деньги как мера стоимости Деньги как средство обращения Деньги как средство накопления Деньги как средство платежа Функция мировых денег

Деньги как мера стоимости При помощи денег субъекты измеряют и соизмеряют стоимость всех товаров Функцию деньги выполняют при помощи масштаба цен Назначение денег в данной функции состоит в том, что они используются в ценообразовании

Деньги выступают в качестве посредника в бесконечном процессе товарно–денежного обращения Для выполнения этой функции нужны реальные деньги Деньги должны быть санкционированными государством и пользоваться всеобщим признанием в качестве денег Деньги как средство обращения

Деньги как средство накопления Деньги покидают сферу обращения и оседают в домашних сейфах и на счетах в банках Эта функция выполняется вследствие абсолютной ликвидности денег В качестве средства накопления выступает золото и неполноценные деньги Основное условие выполнения этой функции – стабильность покупательной способности

Деньги как средство платежа Деньги выступают как средство уплаты долга при несовпадении покупок и продаж во времени и пространстве Используются наличные или безналичные деньги Товары могут быть проданы в кредит. Кредитные сделки породили векселя и банкноты

Функции мировых денег Деньги используются для международных расчетов В роли мировых денег выступают доллар США и евро

Ликвидность денег. Главное свойство денег это их ликвидность. Ликвидность денег означает способность денег участвовать в немедленном приобретении товара или других благ. Деньги способны выполнять роль средства платежа, не изменяя своей номинальной ценности. Это свойство универсальная способность к выполнению функции платежа, носит название ликвидности. Считается, что деньги обладают совершенной ликвидностью, т.е. в любой момент или в чрезвычайно короткий срок могут быть превращены в товары и услуги; именно деньги более, чем другие активы, защищены от риска колебания их ценности. Ликвидность отдельных элементов (видов) денег не одинакова. К примеру, деньги на текущем депозите более ликвидны, чем ценные бумаги, которые могут быть проданы на фондовом рынке.

Обращение денег не происходит стихийно – оно подчиняется определенным законам. Их знание позволяет оперативно реагировать на те или иные изменения, принимать соответствующие решения и воздействовать на экономическое развитие. Эти правила обращения называются законами денежного обращения. Основной закон денежного обращения, формула которого была представлена К. Марксом, связывает цены, скорость обращения и количество денег: Количество денег = Сумма цен / Число оборотов денежных единиц.

Указанная формула в большей степени справедлива для золотого обращения. Так как золотые запасы ограничены, соотношение между количеством золота и товарами устанавливается стихийно, но относительно точно: избыток изымается и переходит в сферу накопления (сокровищ), а при недостатке монет, их изъятая часть возвращается из накопления в сферу обращения.

В случае с кредитными деньгами происходит необеспеченная эмиссия, которая приводит к инфляции, т.е. обесценению денег из-за их возросшего количества. Необходимо отслеживать ту часть денежных обязательств, которые могут быть взаимно погашены без дополнительной эмиссии.

Денежная масса в обращении - характеризуется величиной денежных агрегатов, состав и число которых значительно различаются в отдельных странах. Денежная база предназначена для формирования денежной массы и включает следующие основные компоненты: сумму наличных денег в обращении и в кассах кредитных организаций; обязательные резервы банков; остатки средств на корреспондентских счетах коммерческих банков в Национальном банке РТ. 24

В количественной теории денег используется уравнение Фишера: MV = PY, где: М – обращаемая денежная масса; V – скорость обращения денежной единицы; P – средний уровень цен; Y – количество товаров и услуг. Этот закон называют законом бумажно-денежного обращения.

Структура денежной массы Денежная масса представляет собой совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству. Денежная масса Активные деньги (деньги повышенной Активности) Пассивные деньги (накопления, резервы, остатки на счетах)

Роль денег в рыночной экономике 1. Общественная роль денег. Их функция в экономической системе состоит в том, что они выступают в качестве связующего звена между товаропроизводителями. 2. Деньги становятся капиталом, превращаются в денежный капитал в воспроизводстве индивидуального капитала и представляют собой исходный пункт и результат кругооборота промышленного капитала :

Сп Д-Т...П-Т1-Д1, Рс где Д деньги; Т товар; Сп средства производства; Рс рабочая сила; П производство; Т1 вновь созданный товар; Д1 деньги, полученные в процессе реализации вновь созданного товара.

3. С помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию. 4. Деньги являются объектом денежно-кредитного регулирования экономики промышленно развитых стран, основанного на монетаристской теории денег. В этих странах с учетом общеэкономических задач устанавливается на год денежный ориентир изменения денежной массы и в соответствии с ним проводится ее регулирование при помощи кредитных инструментов Национального банка. Денежно-кредитное регулирование направлено на сдерживание роста денежной массы, преодоление инфляционных процессов и стимулирование роста валового национального продукта (ВНП).

Банковский мультипликатор процесс увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому. Банковский мультипликатор характеризует процесс мультипликации с позиции субъектов мультипликации. Здесь выясняется вопрос: кто мультиплицирует деньги? Такой процесс осуществляется коммерческими банками. Один коммерческий банк не может мультиплицировать деньги, их мультиплицирует система коммерческих банков. Кредитный мультипликатор показывает, что мультипликация может осуществляться только в результате кредитования хозяйства. Депозитный мультипликатор раскрывает объект мультипликации деньги на депозитных счетах коммерческих банков.

Тенденции развития денежной системы В последние десятилетия в мировой экономике прослеживаются общие тенденции развития денежной системы: из денежного оборота в качестве платежного средства полностью вытеснено золото (золотые деньги), т.е. завершился процесс демонетизации золота. В настоящее время ни в одной стране мира нет в обращении золота в качестве платежного средства; из денежного оборота вытесняются бумажные деньги. Все большую роль в денежном обороте многих стран начинают играть так называемые квазиденьги: чеки, векселя, кредитные карточки, банковские счета и др.; с развитием компьютеризации национальные деньги все более вытесняются из денежного оборота коллективными валютами (ЭКЮ, евро); в денежном обороте все большая роль отводится электронным деньгам. Они имеют большие преимущества. Во-первых, это ведет к огромной экономии ресурсов (исключаются печатание денег, их защита, транспортировка и т.д.). Во-вторых, введение электронных денег позволит осуществить тотальный контроль за всеми денежными операциями, отслеживая и предотвращая уклонение от налогов, факты взяточничества и т.д. ссылка

Контрольные вопросы: 1. Дайте определение денег и охарактеризуйте их основные функции. 2. В чем заключается роль денег в современной рыночной экономике? 3. Рассмотрите виды денег. 4. Каковы тенденции и основные направления развития современной денежной системы? 5. Раскройте сущность и проследите эволюцию денег 6. Каковы основные функции денег в рыночной экономике?