Правовое регулирование электронных денежных средств

только в 2011 году было дано легальное определение электронных денежных средств (ЭДС) - денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа открытия банковского счета

За что платят электронными денежными средствами

Многие юристы не относят электронные деньги к «деньгам». Причины: Во-первых, каждый эмитент использует собственные виртуальные денежные единицы. Во-вторых, обращение электронных денег ограничено рамками платежной системы, тогда как деньгами можно погасить любое денежное обязательство. В-третьих, виртуальные денежные единицы являются предоплаченными финансовыми продуктами В-четвертых, расчеты электронными деньгами могут носить обезличенный (анонимный) характер, т.е. получатель не всегда может идентифицировать плательщика (если плательщик не проходил процедуру идентификации личности), тогда как при безналичных расчетах идентификация личности плательщика необходима..

В Налоговый кодекс РФ внесены изменения, позволяющие налоговым органам взыскивать налоги, сборы и другие обязательные платежи за счет электронных денежных средств лица (ст. 46, 48).кодекс РФ Тот факт, что электронные деньги отныне могут приниматься в казну государства напрямую, видимо, свидетельствует о том, что электронные деньги стали законным платежным средством, а платежи ими - окончательными.

Неперсонифицированное ЭСП не предполагающее идентификацию клиента. Максимальный остаток на счету при использовании такого ЭСП, предназначенного для микроплатежей, составляет рублей в любой момент времени, а месячный лимит по обороту – рублей. Персонифицированное ЭСП. Тут идентификация клиента осуществляется, а максимальная сумма денег на счете может составлять рублей. Впервые Законом «О национальной платежной системе» предусмотрены и различные способы удаленного управления деньгами, находящимися в кредитных организациях, в том числе и ЭДС. В частности, закон устанавливает виды ЭСП для осуществления расчетов электронными деньгами.

Недоработки: несмотря на законодательное новшество самой конструкции ЭСП, процедуры идентификации клиентов новшеством уже давно не являются, поскольку такая идентификации осуществляется согласно уже существующему законодательству РФ о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и потому у операторов ЭДС давно отработаны. несмотря на указанные выше ограничения по обороту и максимальному остатку для физических лиц, заводить несколько электронных кошельков законом НЕ ЗАПРЕЩЕНО. Следует остановиться и на возможности судебной защиты в случае каких-то споров. В вопросах допуска доказательств совершения платежа вполне возможны сложности именно со стороны суда, из-за непонимания сути ЭДС, а также того, как на формальном уровне это должно быть, что одна сторона перевела деньги, а другая их получила. Чем это должно подтверждаться? Распечатками из электронных кошельков? Суду ближе и понятнее «живые документы». Суд часто не принимает электронные платёжные поручения, которые не заверены печатью банка, а в случае с ЭДС так вообще это исключено

Нарушение безопасности систем электронных денег чревато вероятностью мошенничества, которое приводит к материальному ущербу потребителя электронных денег или их эмитента, раскрытию конфиденциальной информации. Также системы электронных денег представляются привлекательными для реализации всевозможных схем, связанных с легализацией доходов, полученных преступным путем (так называемое «отмывание» денег). Анонимность платежей может привести к тому, что эмитенты столкнутся с возрастающими трудностями в применении традиционных методов обнаружения и предотвращения криминальной деятельности.

Технический прогресс также не стоит на месте. Российские разработчики стали активно внедрять технологию «блок чейн», суть которой заключается в том, что она сохраняет историю операций с электронными денежными средствами, тем самым делая этот процесс более прозрачным, и может способствовать противодействию финансированию экстремизму и отмыванию денег, однако на сегодняшний день данная технология не урегулирована в правовом поле, но потребность и заинтересованность со стороны государства – есть. То есть платежи электронными деньгами будет прозрачней любых других расчетов