Реструктуризация задолженности по кредитам: взгляд коллектора, представляющего банки Дмитрий Жданухин, Генеральный директор Центра развития коллекторства, к.ю.н. Круглый стол МГО «Деловой России» и ЮК«ЭНСО» «Бизнес и банки: какова причина конфликта» 25 августа 2009 Центр развития коллекторства

Реструктуризация задолженности - это процесс, который его участниками (банками-кредиторами и организациями-заемщиками) рассматривается по-разному. Центр развития коллекторства «Цель войны – мир лучше, чем предвоенный» Сунь Цзы «Искусство войны» Успех реструктуризации часто зависит от того, получится ли согласовать общий взгляд на мотивы и цели этого процесса и не начинать «войну» в виде взыскания долга

Что, по мнению банков и коллекторов, может скрываться за предложением реструктуризации? 1) Реальная реструктуризация, которая ведет к разрешению долговой проблемы. 2) Отсрочка неизбежного в данном случае взыскания долга. 3) Попытка получить время для подготовки к уклонению от взыскания долга. 4) PR-ход, направленный на сокрытие противодействия взысканию Центр развития коллекторства

Реструктуризация как попытка получить время для подготовки к уклонению от взыскания долга Альянс «Русский текстиль» (АРТ) предложил банкам- кредиторам план реструктуризации, в котором часть задолженности прощалась, а процедура возврата растягивалась на много лет. Одновременно, были созданы организации, на которые были переведены активы АРТ. Признаки такой «реструктуризации»: - - чрезмерные требования заемщика; - - подготовка уклонения; - - нежелание обсуждать компромиссы. Центр развития коллекторства

Реструктуризация как PR-ход, направленный на сокрытие противодействия взысканию Северо-Западная лесная компания (СЗЛК) предлагает передать все активы специальной организации, доли в которой будут распределены между банками кредиторами в зависимости от суммы кредита. Информация об этом предложении распространяется через СМИ. Параллельно в процедуре банкротства появляется, похоже, искусственный кредитор. Признаки такой «реструктуризации»: - - идущий процесс противодействия взысканию долга; - - запуск PR-сопровождения; - - нереальность предложений по реструктуризации. Центр развития коллекторства

На что смотрит банк при проверке предложения по реструктуризации? 1) Обоснованность (экономическую, юридическую и т.д.). 2) Готовность к обороне от взыскания Учитываются юридические и прочие моменты (коррупционные, PR и т.д.) 3) Проработанность программы уклонения от погашения задолженности и возможность ее реализации Отличие обороны от уклонения в том, что обычно цель уклонения – вообще не платить, а обороны – платить на более удобных для заемщика условиях. Центр развития коллекторства

Дополнительные возможности показывающие реальность предложения по реструктуризации 1) 1) Закрепление предложений по реструктуризации в виде текстов (хотя некоторые из них должны быть представлены максимально косвенно, например, план уклонения и т.д.). 2) 2) Демонстрация эффективной работы со своими дебиторами (сотрудничество с юристами, коллекторами, предъявление программ взыскания и т.д.) 3) 3) Взаимодействие с объединениями предпринимателей, усиление собственной позиции, учет стратегий развития отдельных отраслей. 4) 4) Демонстрация возможности PR-сопровождения Центр развития коллекторства

Центр развития коллекторства Алгоритм планирования PR- сопровождения реструктуризации 1) Расширение представления о ситуации, связанной с долгом, т.е. анализ систем, которые включен кредитор и связанные с ним лица. 2) Моделирование возможного поведения кредитора и связанных с ним лиц (есть ли возможность согласиться на реструктуризацию, от кого зависит решение и т.д.) 3) Составление Программы реструктуризации как письменного документа на базе обратной логики. Блоки: обычные (экономические, юридические и т.д.), PR- сопровождение и описание альтернативных возможностей развития ситуации (уклонения и т.д.) 4) Реализация Программы (описание, демонстрация и реализация предупреждений и т.д.)

Взаимосвязь технологий корпоративного коллекторство и сопровождения реструктуризации «Защита государственной власти базируется на тех же принципах, что и техника государственного переворота» Курцио Малапарте «Техника государственного переворота» Корпоративное коллекторство может быть представлено как технологии мотивации руководителей организации к необходимому поведению – погашению задолженности. В ходе реструктуризации тоже важна мотивация оппонентов. Поэтому рассмотрим некоторые технологии и проблемы из области корпоративного коллекторства. Центр развития коллекторства

Центр развития коллекторства Пример Уведомления о начале взыскания («чудодейственного письма»)

Юридические проблемы PR-сопровождения взыскания : – это угроза распространения позорящих и иных сведений, которые могут причинить существенный вред правам и законным интересам потерпевшего или его близких (ст. 163 УК РФ) Шантаж – это угроза распространения позорящих и иных сведений, которые могут причинить существенный вред правам и законным интересам потерпевшего или его близких (ст. 163 УК РФ) Сохранение в тайне возможной недобросовестности, связанной с долгом – это не законный интерес – это утверждения о фактах, которые мы не можем доказать. Соответственно или собираются доказательства, или говорится о возможности, а не о факте. Клевета – это утверждения о фактах, которые мы не можем доказать. Соответственно или собираются доказательства, или говорится о возможности, а не о факте. – ссылка на ст. 12 ГК РФ, которая предусматривает не только судебную защиту гражданских прав, но и самозащиту, которая к обращению в правоохранительные органы не привязана. Внесудебное взыскание – ссылка на ст. 12 ГК РФ, которая предусматривает не только судебную защиту гражданских прав, но и самозащиту, которая к обращению в правоохранительные органы не привязана. Центр развития коллекторства

Центр развития коллекторства Коллекторская пресс-конференция Цели: – взыскание задолженности за счет предупреждения о пресс-конференции и демонстрации реальности PR- сопровождения – взыскание задолженности за счет предупреждения о пресс-конференции и демонстрации реальности PR- сопровождения -Маркетинг (привлечение новых клиентов) Алгоритм: – анонсирование пресс- конференции; – предупреждение должников и связанных с ними лиц, переговоры; -проведение пресс-конференции; -дополнительное распространение информации (контрагенты, правоохр. органы и т.д.) Примеры: Долги и коррупция (март 2009), Долги ритейловых сетей (ноябрь 2008), Недобросовестность в бизнесе (окт. 2007).

Дмитрий Жданухин, Генеральный директор Центра развития коллекторства, к.ю.н Желаю успехов в реальной реструктуризации, ведущей к миру лучшему, чем докризисный! реальной реструктуризации, ведущей к миру лучшему, чем докризисный! Центр развития коллекторства