Б ЮДЖЕТНОЕ ПРОФЕССИОНАЛЬНОЕ ОБЩЕОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ О МСКОЙ ОБЛАСТИ «О МСКИЙ ПРОМЫШЛЕННО - ЭКОНОМИЧЕСКИЙ КОЛЛЕДЖ » Выпускная квалификационная работа на тему: Особенности кредитования физических лиц в ПАО Сбербанк России Выполнила : Берендеева Л.С. студентка группы БД1-144 Руководитель: Ан Ю. Н.

Атуальность данной темы обусловлена формированием цивилизованного рынка потребительского кредита, способного в значительной степени стать источником стимулирования спроса населения на товары и услуги и, как следствие, повышения уровня его благосостояния и создания дополнительных импульсов экономического роста. Объект исследования – организация кредитования физических лиц в коммерческом банке. Предмет исследования - особенности кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк России». 2

Цель исследования – проведение анализа организации кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк России», выявление проблем и определение перспективы развития. 3

Д ЛЯ ДОСТИЖЕНИЯ ПОСТАВЛЕННОЙ ЦЕЛИ БЫЛИ ОПРЕДЕЛЕНЫ СЛЕДУЮЩИЕ ЗАДАЧИ : определить сущность и принципы кредитования физических лиц; рассмотреть особенности организации кредитования физических лиц в коммерческом банке; изучить особенности законодательного регулирования кредитования физических лиц в Российской Федерации; дать организационно – экономическую характеристику деятельности ПАО «Сбербанк России»; провести анализ организации кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк России»; - выявить проблемы и определить перспективы развития потребительского кредитования в ПАО «Сбербанк России». 4

Сущность и принципы кредитования физических лиц Кредитование банками населения позволяет не только рационально использовать временно свободные денежные средства вкладчиков, но и имеет большое социальное значение, так как способствует удовлетворению жизненно важных потребностей населения в жилье, различных товарах и услугах. 5

В НАСТОЯЩЕЕ ВРЕМЯ КРЕДИТОВАНИЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ИМЕЕТ СЛЕДУЮЩИЕ ПАРАМЕТРЫ : - по назначению (потребительский кредит, жилищный кредит, автокредит); - по размеру кредита (мелкие, средние, крупные); - по срокам пользования (до востребования, срочные, краткосрочные – до 1 года, среднесрочные – от 1 года до 3 лет, долгосрочные – свыше 3 лет); - по способу выдачи (компенсационные, платежные); - по способу предоставления (кредит по овердрафту). 6

О РГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ Кредитование – это форма финансовых отношений, при которой одно лицо (кредитор) предоставляет другому в пользование некоторую сумму средств на условиях возвратности, платности и срочности 7

Схема кредитования физических лиц 8

З АКОНОДАТЕЛЬНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В Р ОССИЙСКОЙ Ф ЕДЕРАЦИИ 1. Федеральный закон от N (ред. от ) "О банках и банковской деятельности»; 2. Федеральный закон от г. N 86-ФЗ (ред. от ) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" ; 3. Федеральный закон от г. N 218-ФЗ (ред. от ) "О кредитных историях"; 4. Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от N 353-ФЗ 5. Федеральный закон от N 273-ФЗ (ред. от ) "Об образовании в Российской Федерации" 6. Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от N 102-ФЗ (ред. от ) 9

О РГАНИЗАЦИОННО - ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО «С БЕРБАНК Р ОССИИ » В наши дни ПАО «Сбербанк России» является современным, универсальным банком, удовлетворяющим потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг, крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Доля Банка в активах банковской системы и в банковском капитале находится на уровне 30% 10

П ОКАЗАТЕЛИ ФИНАНСОВО - ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО С БЕРБАНК Наименование показателя 2016 год 1 квартал год 1 квартал 2016 Уставный капитал, тыс. руб Собственные средства (капитал) («Базель Ш»), тыс. руб. (по форме ) Чистая прибыль, тыс. руб Рентабельность активов (ROAA) % 2,22,91,01,8 Рентабельность капитала (ROAE) % 19,421,710,117,0 Привлеченные средства (кредиты, депозиты, клиентские счета и т.д.), тыс. руб

П ЛАНИРУЕМЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РЕЗУЛЬТАТЕ РЕАЛИЗАЦИИ СТРАТЕГИИ РАЗВИТИЯ ПАО «С БЕРБАНК Р ОССИИ » НА ПЕРИОД 2014 – 2018 ГГ. Рентабельность, %Эффективность, %Масштаб, рост Рентабель ность собственного капитала, 2018 год Достаточн ость капитала первого уровня (Tier 1), 2018 год Отношени е операционных расходов к операционным доходам, 2018 год Отношени е операционных расходов к активам, 2018 год Активы 2018/2013 годы Чистая прибыль 2018/2013 годы 18-20> <2,5 х 2 12

А НАЛИЗ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ПАО «С БЕРБАНК Р ОССИИ » Доля Сбербанка на российском рынке кредитования за гг. 13

Кредитный портфель по итогам гг., млрд. рублей Кредитный портфель (Группа, МСФО), млрд рублей жилищные кредиты потребительские кредиты кредитные карты и овердрафты автокредиты

Портфель жилищных кредитов (группа МСФО), гг. млрд. рублей 15

Портфель автокредитов за 2013 – 2016 гг., млрд. рублей 16

П РОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ПАО «С БЕРБАНК Р ОССИИ » Плюсы и минусы потребительского кредитования в ПАО «Сбербанк РФ» 17

Основным направлением развития потребительского кредитования станет переход от предложения населению отдельных банковских продуктов и услуг к формированию комплексной модели взаимодействия с клиентами, которая позволит удовлетворить большинство их потребностей в сфере финансовых услуг и обслуживать максимальную долю транзакций. 18

Ориентированная на клиента модель бизнеса наилучшим образом позволит Сбербанку воспользоваться своими конкурентными преимуществами: широкой клиентской базой, в том числе на треть сформированной в рамках зарплатных проектов, широкой сетью точек продаж, сильным брендом и высокой степенью доверия населения. 19

З АКЛЮЧЕНИЕ Кредитование физических лиц в России в настоящее время осуществляют все коммерческие банки, однако основным кредитором населения является ПАО "Сбербанк России" и предоставляет следующие виды кредитов физическим лицам: на приобретение недвижимости, на неотложные нужды, и на образование. Чтобы получить кредит Сбербанка России по любому из предлагаемых видов, заемщик должен соответствовать стандартным требованиям банка и предоставить соответствующий пакет документов. Кредитование физических лиц служит средством удовлетворения различных нужд населения. 20

Спасибо за внимание !!! 21