ДЕПОЗИТНАЯ ПОЛИТИКА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА БУЛАНОВА И. Л. ПРЕПОДАВАТЕЛЬ ГБПОУ МО « КРАСНОГОРСКИЙ КОЛЛЕДЖ »

Поскольку в настоящее время депозитные операции выполняют все банки, между ними существует конкуренция за вкладчиков. В подобной ситуации каждый банк заинтересован в разработке и проведении эффективной депозитной политики.

Определение 1 Депозитная политика представляет собой систему мер банка, направленных на эффективное привлечение свободных денежных ресурсов физических и юридических лиц с последующим их размещением.

Таким образом, исходя из определения, можно сделать вывод о необходимости увязывать депозитную политику банка с кредитной политикой, в частности соотносить сроки привлечения и размещения средств.

В депозитной политике рассматриваются такие вопросы как виды депозитов и сроки их хранения, правила совершения депозитных операций и прочие условия. Основными элементами депозитной политики являются: формулировка целей и задач банка в области привлечения ресурсов и их размещения; разработка правил совершения вкладных операций; определение оптимального депозитного портфеля по видам вкладов и сроках их хранения; разработка правил ведения счетов по вкладам; определение режима пользования депозитным счетом.

Субъекты и объекты депозитной политики коммерческого банка

Субъектами (участниками) депозитной политики являются сами коммерческие банки как разработчики данной политики, их клиенты как целевые ориентиры разработки депозитной политики и регулирующие и надзорные органы в лице Банка России и Федеральной налоговой службы, требования которых учитываются банками при разработке основных положений депозитной политики и ее реализации.

Объектами депозитной политики являются депозитные продукты в виде депозитов, межбанковских кредитов, векселей, сертификатов, а также дополнительные услуги банка для повышения привлекательности депозитных продуктов для клиента и комплексности обслуживания (рис. 1):

Принципы депозитной политики коммерческого банка Существуют базовые положения (принципы), которым в обязательном порядке должна соответствовать депозитная политика коммерческого банка. Среди них можно выделить следующие:

принцип научной обоснованности (все действия банка должны быть заранее проанализированы и экономически взвешены); принцип оптимальности (формирование оптимального для данного банка депозитного портфеля) и эффективности (получение максимальной прибыли при минимальных затратах); принцип обеспечения безопасности (все операции должны быть защищены от доступа к ним посторонних лиц); принцип комплексного подхода (предоставление дополнительных услуг с учетом потребностей клиентов); принцип обеспечения надежности (обеспечение защищенности вкладчиков в сложные экономические периоды).

Замечание 1 Депозитная политика должна строиться на взаимовыгодной основе, то есть учитывать не только коммерческие интересы банка, но и личные интересы клиента, чтобы привлекать новых клиентов и сводить к минимуму вероятность ухода клиентов в другие банки. Гибкая процентная политика, большой ассортимент депозитных продуктов для разных категорий населения и прочие условия повышают шансы банка на внимание к нему со стороны клиента. При этом в рамках проведения депозитной политики банку следует проводить различные рекламные мероприятия для повышения информированности потенциальных и действующих клиентов, на постоянной основе совершенствовать депозитные продукты и разрабатывать новые. Немаловажно также учитывать возможность предоставления дополнительных услуг для повышения привлекательности депозитных продуктов.

Спасибо за внимание!