Підготували: студентки групи ФБ 12-1 Черевко Юлія Леонідівна Шевченко Ірина Сергіївна

З розвитком банківської системи банки освоюють дедалі нові види діяльності, все ж основною їх функцією є кредитування діяльності клієнтів. Надання кредитів – не тільки важлива функція банку, що виділяє його як особливий вид капіталотворчого підприємства, а й основне джерело прибутку. Отже, кредитування було і є важливим попри всі зміни в економічному житті країни. А надання окремих видів кредиту є показником розвитку та економічного зростання банку. Основним із таких кредитів є бланковий, овердрафт, консорціумний та паралельний кредит,іпотечний, контокорентний кредит.

1.Особливість бланкового кредиту.

Для оформлення кредиту підприємство подає у банк клопотання-заяву, де вказуються: ціль, розмір і термін, на який він запрошуєтьсябаланси для визначення кредитоспроможностіпроект кредитного договору. Ні обґрунтування причини виникнення потреби в кредиті до його видачі, ні цільове його використання надалі банк не перевіряє.

2. Кредити під заставу цінних паперів.

Перед видачею позик під цінні папери банк має взяти до уваги ряд чинників:

3. Суть контокорентного кредиту. Контокорентний кредит - це кредит банку, що надається в національній або іноземній валюті відповідно до потреб клієнта в обсязі, який не перевищує встановлений ліміт (кредитну лінію). Для отримання кредиту відкривається контокорентний рахунок, на якому щоденно відображаються всі платежі клієнта і надходження коштів на його адресу. Контокорентний рахунок - це єдиний активно-пасивний рахунок. З нього проводяться практично всі платежі (за дебетом), включаючи оплату розрахункових документів за різні види товарно-матеріальних цінностей і послуг, чеків на заробітну плату, доручень за платежами у бюджет та ін. У кредит рахунка зараховується вся виручка, яка належить підприємству, від реалізації продукції та надання послуг.

4. Суть овердрафту.

Банки надають клієнтам такі кредити з метою оптимізації платіжного обороту і виконання в повному обсязі зобов'язань клієнтів за поточними платежами. При цій формі поточний рахунок клієнта не тільки зберігається, а й на ньому дозволяється мати дебетове сальдо.

Відповідно до цього Закону, іпотечний кредит - правовідносини, які виникають на підставі договору про іпотечний кредит між кредитодавцем і боржником щодо надання коштів у користування з встановленням іпотеки. Іпотека - вид забезпечення виконання зобов'язання нерухомим майном, що залишається у володінні і користуванні іпотекодавця, згідно з яким іпотекодержатель має право в разі невиконання боржником забезпеченого іпотекою зобов'язання одержати задоволення своїх вимог за рахунок предмета іпотеки переважно перед іншими кредиторами цього боржника у визначеному законодавством порядку

Кредитори з іпотеки Банківські установи Спеціалізовані іпотечні компанії Іпотечні банки Позичальники Фізичні особи Юридичні особи

Іпотекодавець - особа, яка передає в іпотеку нерухоме майно для забезпечення виконання власного зобов'язання або зобов'язання іншої особи перед іпотекодержателем. Іпотекодавцем може бути боржник або майновий поручитель. Майновий поручитель - особа, яка передає в іпотеку нерухоме майно для забезпечення виконання зобов'язання іншої особи - боржника. Боржник - іпотекодавець або інша особа, відповідальна перед іпотекодержателем за виконання основного зобов'язання. Іпотекодержатель - кредитор за основним зобов'язанням. Іпотека виникає на підставі договору, закону або рішення суду.

Кредитодавець, який є власником іпотечних активів, має право випускати іпотечні сертифікати. Іпотечний сертифікат - особливий вид цінного паперу, забезпечений іпотечними активами або іпотеками. Іпотечні сертифікати можуть бути випущені у вигляді: Кредитодавець, який є власником іпотечних активів, має право випускати іпотечні сертифікати. Іпотечний сертифікат - особливий вид цінного паперу, забезпечений іпотечними активами або іпотеками. Іпотечні сертифікати можуть бути випущені у вигляді: сертифікатів із фіксованою дохідністю - це сертифікати, які забезпечені іпотечними активами та посвідчують необхідні права власників сертифікатів участі - це сертифікати, які забезпечені іпотеками та посвідчують частку його власника у платежах за іпотечними активами

Іпотечними облігаціями є облігації, виконання зобов'язань емітента за якими забезпечене іпотечним покриттям. Іпотечні облігації є іменними цінними паперами. Іпотечне покриття - іпотечні активи, а також інші активи, які відповідно до проспекту емісії та реєстру іпотечного покриття забезпечують виконання зобов'язань емітента за іпотечними облігаціями. Можуть випускатися такі види іпотечних облігацій: - звичайні іпотечні облігації; - структуровані іпотечні облігації. Можуть випускатися такі види іпотечних облігацій: - звичайні іпотечні облігації; - структуровані іпотечні облігації.

Іпотечний кредитор фінансова установа, крім спеціалізованої іпотечної установи, яка відповідно до законодавства має право надавати кредити (позики), виконання зобов'язань боржників за якими забезпечене іпотекою, та яка набула право вимоги за забезпеченими іпотекою кредитами (позиками) від інших осіб. Спеціалізована іпотечна установа - це фінансова установа, винятковим видом діяльності якої є придбання іпотечних активів та випуск структурованих іпотечних облігацій. Лізинговий кредит - це відносини між юридично самостійними особами з приводу передачі в оренду засобів праці, а також фінансування, придбання рухомого і нерухомого майна на визначений термін. Лізинг є формою майнового кредиту.

Банківський консорціум - це об'єднання банків для координації дій при проведенні різного роду банківських операцій: - тимчасові, - створені для фінансування однієї, переважно дуже великої операції, - постійно діючі, засновані банками на паритетних засадах. Паралельний кредит (консорціумний) - це така організація кредитних операцій з клієнтом, при якій у них беруть участь два або більше банків, однак кожен з банків самостійно веде переговори з позичальником, а потім кредитні інститути погоджують між собою умови кредиту з тим, щоб у результаті укласти кредитний договір із загальними для всіх умовами.

форми забезпечення позичок страхова угода (поліс) іпотека перевідступлення (цесія) на користь банку вимог і рахун­ків до третьої особи гарантія застава

У процесі розрахунку суми резерву банки здійснюють класифікацію наданих кредитів та оцінюють кредитні ризики, орієнтуючись на такі критерії: оцінки фінансового стану позичальника; погашення позичальником кредитної заборгованості за основним боргом та процентів за нею. Відповідно до перелічених критеріїв кредитний портфель банків класифікується за такими групами:

При нарахуванні простих відсотків : а) якщо кредит, виданий на тривалий період, погашається рівними частинами в кінці кожного року, то: – Сума виплачених процентів буде дорівнювати: – Загальна сума погашення кредиту буде становити: б) якщо внески в погашення кредиту будуть здійснюватись m раз на рік, то: – сума процентів, за аналогією, буде : - розмір цих однакових внесків, відповідно:

При нарахуванні складних відсотків : 1). Розмір рівних виплат: а) якщо погашення щорічне: б) якщо погашення m разів на рік: 2). Загальна сума погашення кредиту складе: 3). Сума відсотків I = S – P

Висновок Кредитування клієнтів здійснюється банками з урахуванням певних особливостей, що притаманні окремим видам позичок. Найсуттєвішими є особливості надання і погашення таких кредитів: під заставу цінних паперів, контокорентного, споживчого й іпотечного. Отримання того чи іншого кредиту супроводжується своїми особливостями, що покращує співпрацю банка – кредитодавця та позичальника. Адже будь який клієнт може отримати необхідну йому позичку в найкращих для нього умлвах.

Список використаної літератури: nya_bankiv_bankivskoyi_diyalnostihttp://pidruchniki.com/ /bankivska_sprava/litsenzuvan nya_bankiv_bankivskoyi_diyalnosti 4. tvorennya_derzhavna_reyestratsiya_bankivhttp://pidruchniki.com/ /bankivska_sprava/poryadok_s tvorennya_derzhavna_reyestratsiya_bankiv