Изменения в Правилах страхования и продуктах страхования жизни

Изменения в Правилах страхования и продуктах Изменения в продуктах страхования жизни Новая редакция страховой документации Изменения в продуктах Изменение лимитов максимального страхового покрытия по дополнительной программе страхования от НС в продуктах страхования жизни и пенсионного страхования 2013 год 3 Изменения в продуктах страхования от несчастного случая и продуктах пенсионного страхования Новая редакция страховой документации Изменения в продуктах

Изменения в Правилах страхования и продуктах страхования жизни Новая редакция страховой документации

Структурирование страховой документации Общие правила Дополнительные условия к общим правилам 1. Общие положения. Определения 2. Субъекты страхования 3. Объекты страхования 4. Страховые риски. Страховые случаи. Программы страхования 5. Страховая сумма. Страховая премия (страховые взносы) 6. Порядок заключения, исполнения и прекращения договора страхования 7. Права и обязанности сторон договора страхования 8. Порядок расчета размера и осуществления страховой выплаты 9. Порядок решения споров Полисные условия по продуктам

Единая терминология Дополнительный пакет Основная программа (Базовый пакет) Дополнительная программа Базовая программа Условия страхования жизни по продукту «Солнышко» Дополнительная программа по продукту (дополнительная программа) - одна или несколько программ страхования, описанных в Правилах и Дополнительных условиях, включение которых в договор страхования по продукту не является обязательным при заключении договора. Дополнительные программы могут быть включены в договор и исключены из него, как при заключении договора, так и путем заключения дополнительного соглашения к договору Базовая программа по продукту (базовая программа) – одна или несколько программ страхования, описанных в Правилах и дополнительных условиях, которые являются неотъемлемой частью договора страхования по продукту. Договор включает базовые программы в полном объеме, исключение базовой программы по продукту из договора страхования невозможно без расторжения договора

Единая терминология Страховой риск Страховой случай Общие правила страхования жизни Страховой случай - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страховой риск – предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности, на случай наступления которого осуществляется страхование

Единая терминология. Структура продукта страхования жизни БАЗОВАЯ ПРОГРАММА ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ПРОГРАММА ± ± Смешанное страхование жизни Страхование к сроку Страхование на срок Страхование на дожитие Возврат взносов в случае смерти Страхование от несчастных случаев Страхование на случай смертельно опасных заболеваний Освобождение от уплаты взносов в случае инвалидности Программы страхования Дожитие Смерть Смерть НС Инвалидность Инвалидность НС Телесные повреждения НС Тяжкие телесные повреждения НС Госпитализация НС Госпитализация с прогрессивной выплатой НС Временная нетрудоспособность НС Наступление СОЗ Риски

Конкретизация определений и понятий Страхователь Страховщик Договор страхования Застрахованный Выгодоприобретатель ?

Конкретизация определений и понятий Общие правила страхования жизни Выгодоприобретатель лицо, которому принадлежит право на получение страховой выплаты. Выгодоприобретателем является Застрахованный, если иное не предусмотрено договором страхования Страхователь Застрахованный Выгодоприобретатель Выплата при страховых случаях по рискам: телесные повреждения госпитализация временная нетрудоспособность инвалидность наступление СОЗ дожитие Выплата при страховых случаях по рискам: смерть смерть НС

Конкретизация определений и понятий Либо Выгодоприобреталем по риску «Смерть ОЗ» назначается другое лицо Страхователь не ставит отметку в квадрате и вписывает ФИО Выгодоприобретателя в соответствующее поле, в этом случае страховую выплату по риску «Дожитие ОЗ» получит сам Основной Застрахованный С согласия Основного Застрахованного Выгодоприобретателем по рискам «Дожитие ОЗ» и «Смерть ОЗ» может быть назначен Застрахованный Ребенок - путем проставления любого знака в квадрате в соответствующем поле

Конкретизация определений и понятий На какой срок можно заключить Договор страхования? Договор страхования может быть заключен сроком на 5, 10, 15, 20, 25, 30 лет, либо Договор страхования может быть заключен до годовщины Договора, следующей за датой достижения Застрахованным пенсионного возраста: 60 лет - для мужчин, 55 лет - для женщин. Договор страхования может быть заключен не более чем на 40 лет и не менее чем на 5 лет Действие Основной программы Договор страхования действует 24 часа в сутки по ВСЕМУ МИРУ!

Конкретизация определений и понятий Общие правила страхования жизни 4.6. Территорией страхования по Правилам является весь мир, если иное не предусмотрено договором страхования 4.7. Страхование по договору, заключенному на основании Правил, действует 24 часа в сутки, если иное не предусмотрено договором страхования

Конкретизация определений и понятий Общие правила страхования жизни Срок страхования - период времени, определяемый договором страхования, при наступлении страховых случаев в течение которого у Страховщика возникает обязанность по осуществлению страховых выплат в соответствии с Правилами и договором страхования Срок действия договора – период времени с даты вступления договора в силу до даты окончания его действия, в течение которого договор является обязательным для сторон Договор страхования

Конкретизация определений и понятий Общие правила страхования жизни Страховой взнос периодические платежи страховой премии, если страховая премия уплачивается в рассрочку Страховая премия плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и сроки, установленные договором страхования Срок страхования Ежеквартальный взнос Полугодовой взнос Ежегодный взнос 1 год действия договора Премия … … … …

Конкретизация определений и понятий Уплата страховой премии или страхового взноса может осуществляться: 1. Денежным переводом со счета в Банке: без комиссии: через интернет-банк (для владельцев карт ХКФБ или НОМОС) ; через отделения банков-партнеров ХКФБ (особенности оплаты см. и НОМОС; с комиссией (в среднем от 0 до 0,5% от суммы платежа, но не менее фиксированного значения, в зависимости от тарифов Банка-перевододателя, необходимо уточнять в Банке- перевододателя) через интернет-банка любого иного Банка (Сбербанк, ВТБ24 и пр.); через отделения любого иного Банка (Сбербанк, ВТБ24 и пр.) 2. Денежным передом через отделения связи Почты России 3. Через платежные терминалы Элекснет 4. Через сайт Компании Датой уплаты страховой премии/взноса считается дата совершения платежной операции, подтвержденная документально (кассовый чек, квитанция и т.п.)

Срок страхования по договору Срок действия договора Уплата страховой премии или первого взноса в полном объеме Дата заключения договора = Дата подписания заявления = Дата вступления договора в силу = Дата начала действия договора Дата начала срока страхования по договору Дата окончания действия договора Конкретизация определений и понятий Срок страхования определяется в договоре страхования. Дата начала срока страхования не может быть ранее 00:00 календарной даты, следующей за датой уплаты страховой премии (первого страхового взноса), если иной порядок не предусмотрен в договоре страхования

Конкретизация определений и понятий Банковский день Страховое обеспечение Рабочий день Страховая выплата Условия страхования жизни по продукту «Солнышко» Рабочий день – рабочими днями считаются все дни, кроме суббот, воскресений и праздничных дней установленных Правительством РФ (с учетом переносов) Страховая выплата денежная сумма, установленная договором страхования, выплачиваемая Страховщиком Страхователю, Застрахованному лицу, Выгодоприобретателю при наступлении страхового случая в порядке, определенном договором страхования

Конкретизация описания процессов Условия страхования жизни по продукту «Премиум» При наступлении страхового случая по риску «временная нетрудоспособность Застрахованного» страховая выплата осуществляется в размере 0,2% от страховой суммы по этому случаю за каждый день непрерывной нетрудоспособности, начиная с 7 (седьмого) дня, но не более чем за 60 (шестьдесят) дней нетрудоспособности, наступившей в результате одного несчастного случая. Количество дней нетрудоспособности определяется только на основании листка нетрудоспособности, оформленном в соответствии с законодательством РФ медицинской организацией и работодателем. Копия листка нетрудоспособности заверяется работодателем. Никакие иные документы не могут являться подтверждением временной нетрудоспособности Застрахованного. Если Застрахованный был выписан на работу и далее снова оказался нетрудоспособен в связи с тем же несчастным случаем (даже если на следующий день), такая нетрудоспособность не считается непрерывной, и страховая выплата за последующие дни нетрудоспособности Застрахованного не производится

Конкретизация описания процессов Общие правила страхования жизни 5.4. При заключении договора страхования стороны могут согласовать возможность изменения страховых сумм и/или страховых взносов в течение срока действия договора, в зависимости от результатов инвестиционной деятельности Страховщика по размещению средств страховых резервов по договорам страхования. Договор страхования может предусматривать один из следующих вариантов изменений: размер страховой суммы увеличивается, а страховые взносы уплачиваются в неизменном размере (начисление дополнительного дохода) При этом изменения, указанные в п.п и 5.4.2, возможны только в отношении программ страхования, определенных Правилами

Конкретизация описания процессов Условия страхования жизни по продукту «Премиум» 4.7. В соответствии с п. 5.4 Правил в зависимости от результатов инвестиционной деятельности Страховщика по договору страхования может начисляться дополнительный доход. Начисление дополнительного дохода осуществляется путем увеличения страховой суммы по Базовой программе при неизменной величине страховых взносов в течение срока действия договора. Дополнительный доход в виде разницы между измененной и первоначальной страховой суммой подлежит выплате: при наступлении страхового случая по Базовой программе страхования - в составе страховой выплаты по Базовой программе страхования при расторжении договора страхования - в составе выкупной суммы а также учитывается в целях расчета страховой суммы при переводе договора в Оплаченный в соответствии с п. 4.5 Условий Итоги инвестиционной деятельности подводятся Страховщиком по окончании календарного года в первом квартале года, следующего за отчетным. Изменения по результатам инвестиционной деятельности возможны только для договоров, которые действовали полный календарный год и по которым сформирован положительный страховой резерв на конец отчетного года

Конкретизация описания процессов Условия страхования жизни по продукту «Премиум» Все документы, предоставляемые Страховщику для получения страховой выплаты, должны быть составлены на русском языке или иметь нотариально заверенный перевод на русский язык. В случае предоставления документов, которые не могут быть прочтены Страховщиком в связи с особенностями почерка врача или сотрудника компетентного органа, а также вследствие нарушения целостности документа (надорван, смят, стерт и т.д.), Страховщик вправе отложить решение о страховой выплате до предоставления документов надлежащего качества

Изменения в БСО Переход на систему WARP Изменены формы заявлений и полисов, формируемых из системы WARP Переход от системы «полис + расписка», к системе «2 экземпляра полиса» В соответствии с требованиями законодательства РФ: Расширен список полей информации о клиентах в заявлении на страхование (в соответствии с требованиями законодательства РФ) Появился бланк дополнительной информации для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей Расширен список полей информации о Выгодоприобретателе в заявлении на получение выплат

Изменения в БСО Для клиента в заявлении на страхование добавлена возможность указать способ получения уведомления об оплате

Изменения в БСО Общие правила страхования жизни При подписании договоров страхования (полисов) Страховщик вправе использовать факсимильное (с помощью средств механического, электронного или иного копирования) воспроизведение печати Страховщика и подписей лиц, уполномоченных от имени Страховщика подписывать договоры страхования (полисы) и приложения к ним Факсимильное воспроизведение печати Страховщика и подписей уполномоченных лиц Страховщика в договорах страхования (полисах) и приложениях к ним, а также в сопровождающей их документации (письмах, актах, заявлениях и пр.), признается аналогом печати Страховщика и собственноручной подписи уполномоченных лиц Страховщика.

Изменения в Правилах страхования и продуктах страхования жизни Изменения в продуктах

Продукты страхования жизни «Дженерали ППФ Страхование жизни» ПРЕМИУМ ОПТИМ СОЛНЫШКО ГАРДИА ПАРТНЕР +

Общие правила страхования жизни Изменения в продуктах: уточнение списка лиц 6.8. Договор страхования не заключается в отношении следующих лиц, если иное не предусмотрено условиями договора страхования: инвалиды 1-й и 2-й групп, или имеющих категорию «ребенок-инвалид» имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу имеющие диагностированные психические (нервные) заболевания и/или расстройства состоящие на учете в наркологических и/или психоневрологических, и/или противотуберкулезных диспансерах нуждающиеся в постоянном уходе по состоянию здоровья больные СПИДом или инфицированные вирусом иммунодефицита человека (ВИЧ- инфицированные) находящиеся под следствием или осуждённые к лишению свободы

Изменения в продуктах: ПРЕМИУМ БАЗОВАЯ ПРОГРАММА «Смешанное страхование жизни» дожитие Застрахованного до конца срока страхования смерть Застрахованного в течение срока страхования ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ПРОГРАММА «Страхование на случай смертельно опасных заболеваний» наступление события СОЗ ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ПРОГРАММА «Освобождение от уплаты взносов в случае инвалидности» инвалидность 1 группы в результате НС инвалидность 1 группы в результате болезни ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ПРОГРАММА «Страхование от несчастных случаев» +- смерть Застрахованного в результате НС +- инвалидность в результате НС +- телесные повреждения в результате НС +- временная нетрудоспособность в результате НС +- госпитализация в результате НС

Условия страхования жизни по продукту «Премиум» 5.7. Условия предусматривают следующий порядок определения размеров страховых выплат при наступлении несчастного случая, признанного страховым случаем по Программе НС: при наступлении страхового случая по риску «инвалидность Застрахованного» страховая выплата осуществляется Застрахованному единовременно при установлении: первой группы инвалидности - в размере 100% (сто процентов) от страховой суммы по этому риску второй группы инвалидности - в размере 80% (восемьдесят процентов) от страховой суммы по этому риску третьей группы инвалидности - в размере 50% (пятьдесят процентов) от страховой суммы по этому риску Изменения в продуктах: ПРЕМИУМ

Изменения в продуктах Общие правила страхования жизни Приложение 3 к полису «Премиум» Таблица размеров страховых выплат в связи со страховыми случаями «Телесные повреждения в результате несчастного случая»

Изменения в продуктах В связи с расширением Таблицы выплат введена корректировка тарифов по риску «Телесные повреждения»

Условия страхования жизни по продукту «Премиум» Изменения в продуктах Страхование по риску Телесные повреждения НС Страхование по риску Временная нетрудоспособность НС Базовая программа 10 дней 2.4. По рискам Программы НС «телесные повреждения Застрахованного» и «временная нетрудоспособность Застрахованного» предусматривается период ожидания – 10 дней с начала срока страхования по программе. События, произошедшие в течение периода ожидания, не является страховым случаем

Описание по продукту Учебные материалы

Описание по продукту Презентация по продукту Учебные материалы

Описание по продукту Презентация по продукту Таблица параметров по продукту Учебные материалы

Описание по продукту Презентация по продукту Таблица параметров по продукту Тест-самоконтроль по продукту ++ Учебные материалы

Изменения в Правилах страхования и продуктах страхования жизни Успехов нам!