Финансовая доступность в широком контексте: Оптимизация связей между финансовой доступностью, финансовой стабильностью, финансовой целостностью и защитой потребителей финансовых услуг Ежегодная конференция РМЦ и НАУМИР 12 ноября 2012 г. Казань, Россия

Роль CGAP в качестве Исполнительного партнера Глобального партнерства по финансовой доступности «Группы 20» (GPFI) Экспертный доклад GPFI 2011 г.: «Всемирные нормоустанавливающие органы и доступность финансовых услуг для малообеспеченного населения. Разработка соразмерных стандартов и рекомендаций» Доступность финансовых услуг изменяет характер и, возможно, уровень рисков для стабильности, целостности и защиты прав потребителей Применение принципа соразмерности – баланс между рисками и выгодами, а также затратами на регулирование как способ управления рисками Публикация CGAP и Всемирного банка, 2012 г.: «Доступность финансовых услуг и стабильность: О чем говорят результаты исследований?» Изучение связей между финансовой доступностью и стабильностью на основе перекрестных данных из разных стран Нет точных данных о финансовой доступности, поэтому данные пока ограничены; однако, прослеживается взаимосвязь и при соблюдении нужных условий, связь положительная. Тем не менее, слабость в одной сфере, скорее всего, приведет к проблемам и в других сферах Предыстория

Четыре взаимозависимые задачи 1. Финансовая ДОСТУПНОСТЬ (INCLUSION) (I) 2. Финансовая СТАБИЛЬНОСТЬ (STABILITY) (S) 3. Финансовая ЦЕЛОСТНОСТЬ (INTEGRITY) (I) 4. ЗАЩИТА ПОТРЕБИТЕЛЕЙ финансовых услуг (CONSUMER PROTECTION) (P) Аббревиатура I-SIP Нормоустанавливающие органы и законодатели на страховом уровне стремятся достичь всех 4 задач одновременно Однако связи между всеми 4 задачами малоизученны

В перспективе o Разработка методологии оптимизации связей между составляющими I-SIP o Способы: максимизация успешного взаимодействия минимизация компромиссов и других отрицательных влияний o Как регуляторы и другие принимающие решения государственные органы могут применить это на практике? o Выявление и рассмотрение связей для каждого предпринимаемого действия в сфере финансовой доступности

Определение областей взаимосвязей Влияние на финансовую доступность Отрица- тельное Отсутствует Положи- тельное Влияние на финансовую стабильность Положи- тельное Отсут- ствует Отрица- тельное

Могут быть компромиссы… Влияние на финансовую доступность Отрица- тельное Отсутствует Положи- тельное Влияние на финансовую стабильность Положи- тельное Стабильность повышается, доступность снижается Отсут- ствует Неэффектив- ная политика Отрица- тельное Взаимный проигрыш Доступность повышается, стабильность снижается Области компромисса

Влияние на финансовую доступность Отрица- тельное Отсутствует Положи- тельное Влияние на финансовую стабильность Положи- тельное Stability enhancing, inclusion reducing Компромисс – стабильность без доступности Успешное взаимодействие Отсут- ствует Компромисс – доступность без стабильности Отрица- тельное Lose-lose Inclusion enhancing, stability reducing …но можно ли найти и сферы успешного взаимодействия?

Цель: оптимизация связей при любом предпринимаемом действии – прогноз и мониторинг в процессе Влияние на финансовую доступность Отрица- тельное Отсутствует Положи- тельное Влияние на финансовую стабильность Положи- тельное Стабильность повышается, доступность снижается Компромисс – стабильность без доступности Успешное взаимодействие Отсут- ствует Неэффектив- ная политика Компромисс – доступность без стабильности Отрица- тельное Взаимный проигрыш Доступность повышается, стабильность снижается

Рекомендации в отношении I-SIP 9 1. Сотрудничество с целью выявления связей 2. Концепция связей 3. Система определений 4. Сегментация на основе актуальных политических задач 5. Данные для классификации связей 6. Структурированные консультации с поставщиками услуг 7. Постоянная оценка и адаптация

Каков может быть вклад России? Россия – одна из ведущих стран, стремящихся к достижению всех 4 задач I-SIP Методология I-SIP будет проработана и лучше адаптирована в результате применения ее в каждой изучаемой стране Принимая во внимание лидерство России в области защиты прав потребителей и финансовой грамотности, в России можно сосредоточиться на углублении понимания связей именно между этими составляющими 10

Advancing financial access for the worlds poor