Р ЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ : МИФЫ И ПРАВДА Круглый стол «Социальная ответственность финансовых институтов. Реструктуризация задолженности потребителей через Кодекс досудебного урегулирования и закон о банкротстве физических лиц» Москва, 21 января 2016 Эльман Мехтиев Исполнительный вице-президент Ассоциация российских банков

Кодекс или Стандарт…? 2 2. Реструктуризация кредитной задолженности изменение условий кредитного договора с учетом реального финансового положения заемщика, позволяющее ему обслуживать кредитную задолженность «Стандарт АРБ…» (декабрь 2013 г)* : 1. Просроченная задолженность (п. 2): сумма обязательств, не уплаченная Заемщиком в установленный в Кредитном договоре срок, включающая просроченную ссудную задолженность, просроченные проценты, просроченные проценты за просроченный кредит, штрафные неустойки, издержки Банка на взыскание задолженности. * «Стандарт качества деятельности банков при реструктуризации задолженности физических лиц» «Кодекс досудебного урегулирования»: 1. Просроченная задолженность (п. 1.1): остаток кредитной задолженности заемщика перед финансовой организацией и проценты по остатку, которые заемщик не выплатил в установленный договором срок 2. Реструктуризация изменение порядка погашения Задолженности и/или снижение начисленной по Кредитному договору неустойки

Кодекс или Закон…? 3 5. Требования к аукционам по передаче проблемной задолженности 3-м лицам (13.2): Не допускается передача права требования по кредитам заемщиков, не имеющих задолженностей по их оплате «Кодекс досудебного урегулирования»: 3. Кредитная история (п. 7.3): На весь период действия процесса реструктуризации кредитной задолженности устанавливаются: … запрет на внесение информации о наличии просроченной задолженности в кредитную историю проблемного заемщика. ? 4. Заемщик в процессе реструктуризации кредитной задолженности обязан (8.1): не заключать иных кредитных договоров в период действия плана реструктуризации просроченной задолженности без согласования с финансовой организацией

«Если звезды зажигают, значит кому это-то надо…?» 4 «Кодекс досудебного урегулирования»: 1.П. 1. Специализированные общественные организации по защите прав потребителей на рынке финансовых услуг - общественные организации, основной задачей которых являются защита прав потребителей на рынке финансовых услуг 2.П В процессе досудебного урегулирования просроченной задолженности физических лиц должны соблюдаться следующие принципы: a)обязательного соблюдения прав и законных интересов всех сторон кредитного договора (принцип законности); b)прозрачности и последовательности действий; c)соответствия мер, принятых к заемщику и его возможностей; d)беспристрастности; e)равноправия сторон; f)минимизации затрат проблемного заемщика 3.П.5.4. Процесс досудебного урегулирования задолженности физических лиц осуществляется при обязательном участии специализированных общественных организаций по защите прав потребителей в лице их должностных лиц и представителей 4.П Для соблюдения принципов прозрачности и беспристрастности к процессу реструктуризации кредитной задолженности привлекаются специализированные общественные организации, защищающие права потребителей финансовых услуг. Специализированные общественные организации принимают участие на всех этапах реструктуризации, в том числе по инициативе заемщика или финансовой организации на переговорах между заинтересованными сторонами с правом решающего голоса (с правом ветирования предложений, нарушающих интересы и права заемщика) 5.П …Организация экспертной оценки имущества заемщика или его поручителя осуществляется совместно с самим проблемным заемщиком (его поручителем) и представителем специализированной общественной организации по защите прав потребителей финансовых услуг Продолжение следует…?

Ассоциация российских банков +7 (495) В ОПРОСЫ ?