В РАМКАХ ЦЕЛЕВОЙ ПРОГРАММЫ КАЛИНИНГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ «ПОВЫШЕНИЕ УРОВНЯ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ ЖИТЕЛЕЙ КАЛИНИНГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ В ГОДАХ» Тема

Не гонись за деньгами – иди им на встречу Аристотель Онассис

Как работает банк?

кредитование расчеты сбережение Через банк получаем стипендии, зарплаты и пенсии, оплачиваем покупки и счета и т.д. Банк позволяет людям и компаниям брать деньги в долг, а после требует их возврата с процентами Ни подушки, ни холодильник не спасут деньги от потери стоимости. Верное решение – депозит в банке

банковский счет юридического лица или индивидуального предпринимателя, через который он обязан проводить все расчеты с участием банка. Открывается в коммерческих банках непосредственно организациям, имеющим собственные оборотные средства и самостоятельный баланс (или предпринимателям без образования юридического лица)

Услуги банка Банковский перевод Банковская ячейка Обмен валюты Дорожные чеки Банковская карта

USD ПРОДАЖАПОКУПКА 31,9031,10 курс, по которому банк продает валюту курс, по которому банк покупает валюту валютный курс – это цена денежной единицы одной страны, выраженная в денежной единице другой страны

31,90 – 31,10 = 0,80 КУРСОВАЯ РАЗНИЦА

Банковская ячейка Банковская ячейка – это ваш персональный сейф. Она считается самым простым, надежным и конфиденциальным способом хранения ценностей. Вас не коснется банкротство банка, так как требования кредиторов банка не могут быть обращены на содержимое ячеек. Банку принадлежит лишь сам сейф, а не то, что в нем хранится. И все-таки у банковской ячейки есть два «минуса»: -«инфляции все деньги покорны»; -содержимое ячеек нельзя застраховать

это поручение банку перевести определенную сумму денежных средств с одного счета на другой

Дорожные чеки Дорожные чеки – это персональные деньги Банк при выдаче дорожного чека берет на себя обязательство оплатить расходы Банк, который принимает чек, должен сначала все проверить Операционист банка должен изучить удостоверение личности, попросить расписаться и затем сравнить личную подпись с образцом Банк за услугу по ведению вашего чека берет комиссию от 2,5% до 5% Расплачиваться дорожными чеками на территории России нельзя

Комиссия при пользовании банковскими картами значительно меньше, чем при банковских переводах и обслуживании дорожных чеков. Безопасность средствам на банковской карте обеспечивает четырехзначный PIN- код. Для банковских карт PIN- код заменяет личную подпись Если вы потеряли банковскую карту, немедленно звоните в банк, чтобы заблокировать любые операции с вашей картой. Карта прекрасно себя чувствует в любой стране мира

В мире: В России: Если решим открыть банковскую карту для поездки за границу, проверьте, насколько распространена та или иная платежная система в данной стране. В противном случае вы рискуете использовать вашу банковскую карту только как способ хранения денег

Карты дебетовые Карты дебетовые - Применяются только для расчетов. - Для обслуживания открывается счет до востребования. - При снятии денег в том же банке комиссия отсутствует. - Существует согласованный с клиентом лимит

Карты дебетовые с овердрафтом Карты дебетовые с овердрафтом - В рамках определенного лимита. - В пределах определенного срока. - За определенную комиссию. - С перспективой штрафа за просрочку

Карты кредитные Карты кредитные - Чтобы получить, банк должен убедиться, что Вы хороший заемщик. - Банк одалживает денежные средства в пределах кредитного лимита. - По многим кредитным картам существует льготный период

Телебанкинг -, Телебанкинг - управление счетом при помощи телефона, для оперативного информирования клиентов о движении денежных средств по банковским счетам и вкладам Мобильный банкинг - Мобильный банкинг - управление счетом при помощи портативных устройств

Интернет-банкинг - Интернет-банкинг - расчетные операции с помощью Интернета Е-банкинг - Е-банкинг - работа со счетом через персональный компьютер

Ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая кредитором заемщику на условиях возвратности, чаще всего с выплатой заемщиком процента за пользование ссудой

целевой ипотечный потребительский овердрафт Виды кредитов

Срок Не более пяти лет. По договору ипотечного кредитования – не более 30 лет Процентная ставка Предлагается банком. Это стоимость кредита, то есть плата за пользование средствами банка в личных целях Комиссия это сумма, которую банк берет за свои услуги по выдаче кредита и его обслуживанию. Виды: комиссия за рассмотрение кредитной заявки (до 1% от суммы кредита); комиссия за выдачу кредита (до 2% от суммы кредита); комиссия за открытие и ведение ссудного счета (до 3% в год от непогашенной суммы кредита); комиссии, уплаченные третьей стороне по требованию кредитного договора с банком (например, страхование жизни или залога, услуги оценщика залога, нотариальные услуги) Условия выдачи кредита

Обеспечение кредита Обеспечение кредита – это те гарантии, которые нужны банку, чтобы вернуть себе деньги в случае неплатежеспособности заемщика При оформлении кредита залогом служит приобретаемая недвижимость, а также любое другое недвижимое имущество, находящееся у вас в собственности. Также банк может потребовать поручителей, которым может стать совершеннолетний, кредитоспособный

Дифференцированные платежи характерны тем, что задолженность по кредиту погашается равномерно начиная с самых первых выплат, а проценты начисляются по фактическому остатку ПЛАТЕЖИ Аннуитетные Дифференцированные Аннуитет начисление равных платежей на весь срок погашения кредита

Досрочное погашение кредита Ставки по кредитам в России одни из самых высоких, а штрафы одни из самых низких. И все же банку невыгодно, выдав кредит, сразу получить его обратно. А как же проценты? Поэтому банки устанавливают срок, до истечения которого нельзя вернуть кредит. Например, 6 или 9 месяцев. Но это не означает, что через 6 или 9 месяцев можно вернуть весь кредит целиком. При досрочном погашении в действие вступает система штрафов

Недопущение избыточного долга Реструктуризация задолженности по кредиту является одним из самых эффективных, и главное, законных методов решения проблемы

Артур взял ипотечный кредит в долларах. Ставка 11% годовых показалась ему куда более привлекательной, нежели 14% в рублях. Его ежемесячный платеж составил 1000 долларов вместо рублей. Однако за год курс доллара к рублю изменился с 24 до 32 рублей за доллар. Насколько выиграл или проиграл Артур от того, что взял долларовый, а не рублевый кредит?

1) 24 х 1000 = руб. размер ежемесячного платежа при курсе 24 руб./долл. 2) 32 х 1000= руб. размер ежемесячного платежа при курсе 32 руб./долл. 3) = 6000 руб. разница между ежемесячными платежами по валютному и рублевому кредиту

В данный момент Артур однозначно проиграл: теперь он должен тратить для погашения долларового кредита руб. в месяц, что на 6000 руб. больше, чем по рублевому кредиту. Более того, он остается в постоянной неопределенности относительно дальнейшего изменения курса доллара и размера своих выплат. Не пытайтесь выиграть, принимая на себя риски, которыми вы не умеете управлять. Не пытайтесь выиграть, принимая на себя риски, которыми вы не умеете управлять. Берите кредит в той валюте, в которой получаете доход Берите кредит в той валюте, в которой получаете доход