Федеральное агентство по образованию Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования Всероссийский заочный финансово-экономический институт ДИПЛОМНАЯ РАБОТА Тема: ОРГАНИЗАЦИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА ПРИМЕРЕ ОАО «ВУЗ-БАНК» Студентка: Минеева И.В. Руководитель: Красильникова Н.Л. Челябинск 2008 г.

Объект исследования: ОАО «ВУЗ-Банк», его направления деятельности и перспективы развития в области потребительского кредитования. Предмет исследования: показатели кредитной деятельности, структура и динамика кредитных операций.

Цель дипломной работы: Изучение потребительского кредитования в ОАО «ВУЗ-Банк», выявление проблем и разработка рекомендаций по совершенствованию потребительского кредитования в коммерческом банке.

Задачи дипломной работы: Изучить теоретические и организационные вопросы потребительского кредитования, историю его возникновения, виды и особенности предоставления потребительских кредитов; Проанализировать опыт работы банка по организации потребительского кредитования: дать общую характеристику банка, его финансового состояния и оценить структуру, динамику и качество потребительских кредитов; Рассмотреть организацию кредитного процесса потребительского кредита, обеспечение возвратности и оценку кредитоспособности индивидуального заемщика; Выявить существующие проблемы потребительского кредитования и разработать комплекс мероприятий направленных на совершенствование работы банка в области потребительского кредитования.

Динамика кредитных вложений банка по категориям клиентов Наименование статей Значение статей баланса, тыс. руб. Темпы роста Янв. 08Фев.08Мар. 083/24/34/ Кредиты юридическим лицам ,1881,2554,000 Кредиты населению ,3551,3483,176 Кредиты индивидуальным предпринимателям ,5001,8006,300 Итого ,6681,3503,602

Динамика кредитных вложений банка по категориям клиентов

Структура кредитных вложений банка по срокам размещения средств Наименование статей Значения, % Изменения, % Янв. 08Фев.08Мар год 15,517,48,91,9-8,5-6,6 1-3 года 53,552,455,6-1,13,22,1 Свыше 3 лет 31,030,235,5,085,34,5 Итого 100,0 0,0

Структура кредитных вложений банка по срокам размещения средств

Обеспечение кредитных операций банка Наименование статей Значения, %Изменения, % Янв.Фев.Мар Залог автомобиля 0,01,02,01,0 2,0 Поручительство 12,015,028,03,013,016,0 Без обеспечения 88,084,070,0-4,0-14,0-18,0 Всего источников 100,0 0,0

Обеспечение кредитных операций банка

Проблемы организации потребительского кредитования в Банке: несовершенство методики оценки кредитоспособности заемщика, что ведет к высокому уровню риска; необходимость увеличения ресурсной базы для расширения объемов кредитования; недостаточная автоматизация кредитного процесса в банке; отсутствие практики страхования залогов; высокая стоимость кредитных ресурсов;

Направления совершенствования потребительского кредитования в ОАО «ВУЗ-Банк» Проблема Рекомендуемые мероприятия Эффект Несовершенс тво методики оценки кредитоспособности заемщика, что ведет к высокому уровню риска Использование информации о кредитной истории заемщика. Совершенствование системы оценки кредитоспособности - увеличить объем чистого дохода, остающегося в распоряжении клиента до 50%. Совершенствование работы с проблемными кредитами – Использовать систему автоматического СМС- информирования, автодозвон. Сокращение величины просроченной и безнадежной задолженности примерно на 30%. Расширение круга надежных заемщиков, возможное увеличение сумм предоставляемых кредитов для отдельных клиентов без повышения риска для банка. Необходимост ь увеличения ресурсной базы для расширения объемов кредитования Внедрить новую нецелевую кредитную программу «Экспресс-кредитование». Кредитование физических лиц на приобретение средств автотранспорта. Увеличение работающих активов, повышение степени использования ресурсов примерно на 15%.Существенное продвижение банка в развитии своего бизнеса.