Курсова робота з дисципліни Операції комерційних банків на тему Організація депозитного обслуговування клієнтів банку (за матеріалами АКБ Мрія).

Метою курсової роботи є дослідження депозитних операцій в Україні на прикладі акціонерного банку «Мрія». Обєктом дослідження є акціонерний банк Мрія. Для досягнення поставленої мети було визначено для вирішення наступні завдання: зясування сутності депозитів та депозитних операцій; зясування сутності депозитів та депозитних операцій; - вивчення видів банківських вкладів; - вивчення видів банківських вкладів; - дослідження механізму здійснення депозитних операцій; - дослідження механізму здійснення депозитних операцій; - зясування механізму контролю за депозитними операціями; - зясування механізму контролю за депозитними операціями; - вивчення системи гарантування вкладів фізичних осіб; - вивчення системи гарантування вкладів фізичних осіб; - виявлення тенденцій розвитку депозитного ринку в Україні. - виявлення тенденцій розвитку депозитного ринку в Україні. Інформаційною базою написання курсової роботи є праці вітчизняних та зарубіжних вчених, офіційна статистична інформація та звітність АКБ «Мрія».

Види банківських депозитів: Види банківських депозитів: Види банківських депозитів За типами вкладників За формами вилучення Депозити юридичних осіб Депозити фізичних осіб Безстрокові внески (вилучаються в повній сумі) Строкові До запитання Внески на контокорентні рахунки Строкові внески Внески на поточні рахунки (вилучення частинами або повністю) Депозитні сертифікати Ощадні сертифікати Депозитні сертифікати Ощадні внески Не обертаються на ринку Обертаються на ринку

Депозитні операції - це операції із залучення грошових коштів на депозитні рахунки. Під час здійснення депозитної операції виконуються такі операції: –відкриття та реєстрація депозитного рахунку, –залучення грошових коштів на депозит, –вилучення коштів з депозиту, –нарахування відсотків за депозитом та їх сплата клієнтам, –повернення коштів з депозиту та закриття депозитного рахунку. Основними реквізитами та умовами депозитного договору мають бути: – назва та адреса банку, який приймає депозит (вклад); – назва та адреса власника коштів; – дата внесення депозиту; – сума депозиту; – дата вимоги вкладником своїх коштів; – відсоткова ставка за користування депозитом; – зобов'язання банку повернути суму, яка внесена на депозит; - підписи сторін: керівника виконавчого органу банку або уповноваженої на це особи та вкладників (для юридичної особи керівника або уповноваженої на це особи; для фізичної особи власника коштів або уповноваженої на це особи).

Методи врахування днів при нарахуванні відсотків по депозитах: 1. Метод "факт/факт"- при розрахунку суми відсотків береться фактична кількість днів у місяці та році; 2. Метод "факт/360"- при розрахунку суми відсотків береться фактична кількість днів у місяці, але умовно в році днів. 3. Метод "30/360"- при розрахунку суми відсотків береться умовна кількість днів у місяці - 30 та у році

Страхування депозитів є комплексом заходів, направлених на захист внесків і забезпечуючи їх гарантійне повернення в повному або частковому обсязі у разі банкрутства фінансової установи. Метою здійснення страхування депозитів є: 1) забезпечення довіри громадськості до банків; 2) захист інтересів вкладників та акціонерів банка; 3) збільшення контролю за діяльністю банків. Основними джерелами формування коштів Фонду гарантування внесків фізичних осіб в Україні є первісний внесок держави у розмірі 20 млн. грн.; вступні внески банків; регулярні внески банків; пені, що береться з чистого прибутку банків та доходів, отриманих від інвестування коштів Фонду у державні цінні папери.

Динаміка кількості вкладників по банках-учасниках Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за 2000 – 2007 рр.

На р. Фондом гарантування вкладів фізичних осіб була здійснена виплата сум відшкодувань вкладникам таких банків: КАБ Слов'янський - фонд виплачував вiдшкодування за вкладами в банк, включаючи вiдсотки, у розмiрi загальної суми вкладiв, але не бiльше 500 гривень. Гарантовану суму вiдшкодування отримали 7882 вкладника, що складає 97,2% вiд загального числа осiб, якi мали право на вiдшкодування. Вiдшкодована сума складає 3,9 млн. грн. або 98,7% вiд загальної суми вiдшкодування. КАБ Слов'янський - фонд виплачував вiдшкодування за вкладами в банк, включаючи вiдсотки, у розмiрi загальної суми вкладiв, але не бiльше 500 гривень. Гарантовану суму вiдшкодування отримали 7882 вкладника, що складає 97,2% вiд загального числа осiб, якi мали право на вiдшкодування. Вiдшкодована сума складає 3,9 млн. грн. або 98,7% вiд загальної суми вiдшкодування. АК АПБ Україна - фонд виплачував вiдшкодування за вкладами в АК АПБ Україна, включаючи вiдсотки, у розмiрi загальної суми вкладiв, але не бiльше 500 гривень. За перiод виплат гарантовану суму відшкодування отримали вкладника, що складає 22,2% від загального числа осіб, якi мали право на вiдшкодування. Виплачена сума складає 32,1 млн. грн. (87 % від загальної суми відшкодування). Особливістю здійснення відшкодування коштів вкладникам банку Україна була наявність переважної кількості вкладників з незначними залишками. 41% вкладників мали вклади до 1 грн., 34, 6% вкладників до 10 грн., належна їм частка відшкодувань від загальної перерахованої банку-агенту суми становила 0, 5% та 3, 2% відповідно. Вкладники, вклад яких понад 100 грн. cкладали лише 8,1%, тоді як належна їм сума коштів для виплат становилa 83,1% коштів, перерахованих банку-агенту для здійснення виплат. АК АПБ Україна - фонд виплачував вiдшкодування за вкладами в АК АПБ Україна, включаючи вiдсотки, у розмiрi загальної суми вкладiв, але не бiльше 500 гривень. За перiод виплат гарантовану суму відшкодування отримали вкладника, що складає 22,2% від загального числа осіб, якi мали право на вiдшкодування. Виплачена сума складає 32,1 млн. грн. (87 % від загальної суми відшкодування). Особливістю здійснення відшкодування коштів вкладникам банку Україна була наявність переважної кількості вкладників з незначними залишками. 41% вкладників мали вклади до 1 грн., 34, 6% вкладників до 10 грн., належна їм частка відшкодувань від загальної перерахованої банку-агенту суми становила 0, 5% та 3, 2% відповідно. Вкладники, вклад яких понад 100 грн. cкладали лише 8,1%, тоді як належна їм сума коштів для виплат становилa 83,1% коштів, перерахованих банку-агенту для здійснення виплат. Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснює виплату сум відшкодування вкладникам таких банків: АКБ ОЛБанк; АКБ ОЛБанк; АТ Наш Банк; АТ Наш Банк; АКБ Росток Банк; АКБ Росток Банк; АБ Аллонж; АБ Аллонж; АКБ Прем'єрбанк; АКБ Прем'єрбанк; ВАТ АКб Гарант; ВАТ АКб Гарант; АКБ Інтерконтинентбанк. АКБ Інтерконтинентбанк.

Види депозитних продуктів АКБ Мрія.