Банки Банковская система

Банк Банк (от итал. banco лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) финансово- кредитный институт, основной функцией которого является оказание финансовых услуг юридическим и физическим лицам. Банк (от итал. banco лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) финансово- кредитный институт, основной функцией которого является оказание финансовых услуг юридическим и физическим лицам.

Первый банк Первый в истории частный банк – Банк Англии. зарегистрирован в 1694 г. и начал свою деятельность с выдачи процентных кредитов. Первый в истории частный банк – Банк Англии. зарегистрирован в 1694 г. и начал свою деятельность с выдачи процентных кредитов.

Первые банки В XVI – XVII вв. купеческие гильдии ряда городов (Венеции, Генуи, Милана, Амстердама, Гамбурга, Нюрнберга) создали специальные банки для осуществления безналичных расчётов между своими клиентами-купцами. В XVI – XVII вв. купеческие гильдии ряда городов (Венеции, Генуи, Милана, Амстердама, Гамбурга, Нюрнберга) создали специальные банки для осуществления безналичных расчётов между своими клиентами-купцами.

Двухуровневая система банков Государственный или Центральный (эмиссионный) банк. Государственный или Центральный (эмиссионный) банк. Государственный Коммерческие банки Коммерческие банки Коммерческие банки Коммерческие банки Инвестиционные банки Инвестиционные банки Инвестиционные банки Инвестиционные банки Сберегательные банки Сберегательные банки Сберегательные банки Сберегательные банки Ипотечные банки Ипотечные банки Ипотечные банки Ипотечные банки Банки потребительского кредита Банки потребительского кредита Банки потребительского кредита Банки потребительского кредита

Государственный или Центральный (эмиссионный) банк Обладает монопольным (исключительным) правом на выпуск в обращение денежных банкнот Обладает монопольным (исключительным) правом на выпуск в обращение денежных банкнот Хранит официальные золотовалютные резервы Хранит официальные золотовалютные резервы Регулирует кредитно- денежную сферу Регулирует кредитно- денежную сферу Является государственным органом Является государственным органом

Коммерческие банки Являются основным звеном кредитной системы Являются основным звеном кредитной системы Выполняют различные банковские операции Выполняют различные банковские операции Осуществляют кредитование предприятий Осуществляют кредитование предприятий Хранят средства промышленных предприятий Хранят средства промышленных предприятий

Инвестиционные банки Специализируются на выпуске ценных бумаг и их продаже. Осуществляют инвестиции в долгосрочные проекты

Сберегательные банки Принимают и хранят вклады населения Выпускают кредитные карты Покупают ценные бумаги Предоставляют ипотечные и потребительские кредиты

Ипотечные банки Предоставляют долгосрочные кредиты под залог недвижимости (земли, зданий, сооружений). Выделяют ссуды на жилищное и производственное строительство под высокий процент (10-20%).

Банки потребительского кредита Функционируют за счет кредитов, полученных в коммерческих банках, Функционируют за счет кредитов, полученных в коммерческих банках, Выдают краткосрочные и среднесрочные ссуды на приобретение дорогостоящих товаров длительного пользования Выдают краткосрочные и среднесрочные ссуды на приобретение дорогостоящих товаров длительного пользования

Банковские операции Кредитование Кредитование Кредитование Хранение вкладов Хранение вкладов Операции с ценными бумагами Операции с ценными бумагами Операции

Банковская система РФ – совокупность национальных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма.

Уровни банковской системы: Центробанк ( некоммерческая организация, прибыль в бюджет). Создан в 1990 году. Задачи ЦБ : - обеспечить устойчивость национальной денежной единицы -содействие развитию экономики -проведение кредитно-денежной политики А) эмиссия Б) изменение учётной ставки В) изменение норм обязательных резервов Г)операции на открытых рынках ( продажа ц.б.)

2. Кредитные организации (должны получить лицензию на деятельность от ЦБ) а) коммерческие банки б) небанковские кредитные организации (клиринговые центры, валютные биржи) - привлечение денежных средств - ведение банковских счетов - инкассация векселей и платёжных документов - купля-продажа валюты - консультационные услуги - выдача кредитов - лизинговые операции

Ипотека – разновидность имущественного залога, кредит на приобретение недвижимости. Лизинг – аренда средств производства, транспортных средств на условиях возвратности, платности и срочности с возможностью последующей продажи арендатору.

Функции коммерческих банков: Пассивные депозиты - денежные вклады от клиентов собственный капитал кредиты, взятые у других банков облигации, сертификаты Активные выдача кредитов купля-продажа ценных бумаг

Политика дорогих денег повышение учётной ставки ЦБ и увеличение норм обязательных резервов. « + » Стимулирование нефинансового сектора Селекция предприятий по эффективности « - » Сокращение кредитования Рост инфляционных издержек Снижение устойчивости банковской системы

Политика дешёвых денег снижение учётной ставки ЦБ, уменьшение норм обязательных резервов. « + » Увеличение общего предложения денег в экономике Минимизация спада производства Поддержка уровня занятости « - » Угроза девальвации рубля. Девальвация – официальное снижение золотого содержания. Рост инфляции Сокращение государственных ресурсов.

Кредитная рестрикция – ограничение кредита и эмиссии. Кредитная экспансия – стимулирование кредита и эмиссии.

Ревальва́ция (англ. value ценность) повышение курса национальной валюты по отношению к валютам других стран, международным счётным денежным единицам, золоту. Действие, противоположное девальвации. ДЕНОМИНАЦИЯ (от лат. denominatio переименование) укрупнение денежной единицы страны без изменения ее наименования, проводимое в целях облегчения денежного обращения и придания большей полноценности деньгам. Стагнация (лат. stagnatio неподвижность, от stagnum стоячая вода) состояние экономики, характеризующееся застоем производства и торговли на протяжении длительного периода

СТАГФЛЯЦИЯ (от лат. stagno делаю неподвижным и inflatio вздутие) сочетание стагнации и инфляции, состояние экономики, при котором происходят одновременно спад производства, рост цен и безработицы, сочетание экономического кризиса с инфляцией. ДЕВАЛЬВАЦИЯ (от лат. de понижение и valeo иметь значение, стоить) снижение курса валюты страны по отношению к твердым валютам, международным счетным денежным единицам, уменьшение реального золотого содержания денежной единицы.

АКЦИИ ЗОЛОТЫЕ, специальные (англ. golden stocks) условные акции, сохраняемые в руках государственного органа, ведающего приватизируемым предприятием… Такая акция дает на определенный период времени государственному органу решающий голос на собрании акционеров, что необходимо для сохранения влияния государства на некоторые акционируемые предприятия, деятельность которых глубоко затрагивает государственные и общественные интересы