1 Стратегия развития банковского сектора до 2020 года Анатолий Аксаков, Президент Ассоциации региональных банков России, Член Национального банковского Совета, Член Комитета Государственной Думы по финансовому рынку 5 сентября 2008 года, Международный банковский форум, г. Сочи

Масштабы банковской деятельности в Российской Федерации * оценка

Динамика активов российских банков 1 января 2006 г. = 1

Структура пассивов кредитных организаций

Рыночная доля кредитных организаций с иностранным участием на конец периода, %

Количество действующих кредитных организаций, и х филиалов и внутренних подразделений

У силени е конкурентного давления с о стороны отдельных групп банков ( Распределение ответов банков-респондентов )

Инвестиционная активность коммерческих банков

Срочная структура портфеля ссуд нефинансовым организациям

10 Концепция развития финансового рынка до 2020 года 1. Основные выводы 2. Макроэкономические условия реализации 3. Банковский сектор 4. Страховой сектор 5. Институциональные инвесторы и управление активами 6. Лизинговые услуги 7. Развитие законодательства и регулирования 8. Повышение доступности финансовых услуг Все указанные документы содержатся на CD-диске

Экономические вызовы Техническая и технологическая отсталость Устаревшая промышленная, транспортная и социальная инфраструктура Социальное и региональное неравенство Сырьевая ориентация экономики Низкая конкурентоспособность Инвестиционный «голод»

Госплан vs. финансовый рынок Система госпланаФинансовый рынок умножение госкорпораций доминирование бюджетных инвестиций увеличение объемов вложений на западных рынках консерватизм, медленное внедрение инноваций игнорирование рыночных институтов и частной инициативы бюрократический подход и административно-командная система государство – заказчик финансовой системы поддержка частной инициативы создание условий для увеличения числа и развития финансовых организаций приоритет национального финансового рынка партнерство частного бизнеса и государства борьба с коррупцией и исключение избыточного регулирования

Цели и задачи развития Кратное увеличение финансового сектора и реализация его полного функционала Аккумулирование и переток средств Трансформация сбережений в инвестиции Сопровождение торговых операций Функция мониторинга и контроля за деятельностью заемщиков и клиентов Информационное обеспечение экономических субъектов

14 Финансовая система России: необходимость прорыва Россия, 2020 г.

Оптимальная модель

16 Сценарий прорыва и методология Концепция развития финансового рынка до 2020 года Отказ от сегментированного подхода Совместное рассмотрение банковского, фондового, страхового секторов Глубина программирования до 2020 года Сценарный анализ Законодательные и организационные мероприятия Механизмы реализации и контроля

Предлагаемые меры: банковский сектор Расширение ресурсной базы Рост капитализации Обеспечение ликвидности Управление рисками Исключение избыточного регулирования Повышение доступности финансовых услуг

18 Расширение ресурсной базы Рынок капиталов Обеспеченные и ипотечные ценные бумаги Корпоративные облигации Секьюритизация Средства населения Жилищные накопительные и безотзывные вклады Сберегательные сертификаты «Вмененные» сбережения Средства институциональных инвесторов Пенсионные накопления Страховые резервы Долгосрочные ресурсы государственных фондов

Государственные фонды – источник долгосрочных ресурсов Совокупный объем – 5 трлн рублей Текущие активы – валюта, ценные бумаги американских и европейских эмитентов Прямые процентные потери – десятки млрд долл. ежегодно Возможные направления использования: Участие в капитале банков и иных финансовых организаций Субординированные и целевые займы: долгосрочное рефинансирование Гарантийные и страховые фонды (для целей развития кредитования, биржевой инфраструктуры, новых рынков) 19

Ограничение инфляции Высокая доля немонетарной инфляции (до 46%) Расширение кредитования за счет: валютных кредитов на приобретение оборудования за рубежом; конвертация валютных кредитов, полученных на мировых рынках, в рублевые ссуды кредитования национальных корпораций – источников немонетарной инфляции (ТЭК, аграрный комплекс, транспорт)

Рост капитализации Налоговое стимулирование Субординированное и синдицированное кредитование Первичные размещения (IPO) Упрощение процедуры слияний и поглощений Участие институтов развития в капитале банков и иных финансовых организаций Капитализация нерыночных активов 21

Капитализация «нерыночных» активов Модернизация залогового законодательства Спецификация прав на земельные участки недвижимость природные ресурсы (лес, недра, водные объекты), включая права аренды интеллектуальную собственность Повышение их оборотоспособности и вовлечение в финансовый оборот Расширение кредитования и финансирования под эти имущественные объекты 22

Повышение ликвидности Увеличение базы обеспечения и модернизация законодательства об обеспечении Снижение дисконтов при рефинансировании Расширение доступа к рефинансированию ЦБ для малых и средних банков Создание многоуровневой системы рефинансирования и «перелива» ликвидности Поддержка и развитие рынка МБК

Управление рисками Разумное смягчение обязательных нормативов Снижение кредитных рисков совершенствование механизмов обеспечения повышение ответственности заемщиков Дифференцированный подход к «федеральным» и «региональным» банкам Развитие финансовых инноваций (деривативы, секьюритизация, проектное финансирование) Повышение качества корпоративного управления

Повышение доступности Дифференциация и структурирование банковской системы Отказ от надуманных ограничений: учет региональной неоднородности Снижение административного давления на банки Дистанционное оказание услуг Открытость банковской системы: партнерство банков, иных финансовых посредников и розничных агентов Повышение финансовой грамотности населения 25

Механизмы реализации Государство – заказчик банковской системы Разработка и принятие пакета законодательных и административных решений Создание в Банке России Департамента развития банковской системы и финансового рынка Выработка критериев и постоянный мониторинг реализации Концепции Воссоздание Межведомственной комиссии по развитию финансовой системы при Правительстве 26

Межведомственная комиссия при Правительстве России Участники Комиссии ЦБ, Минфин, МЭР, ФСФР, ФСФН, ФСФМ, ФАС Минрегионразвития, представители ГД и СФ, Ассоциации участников рынка Функции Комиссии выработка политики в сфере развития финансового рынка быстрая подготовка законодательных и иных нормативных актов Непосредственное внесение проектов законов в Государственную Думу Координация мероприятий государственных органов Шаг на пути к созданию Мегарегулятора 27

28 Законопроекты в развитие Концепции (на CD-диске) О залоге О секьюритизации О жилищных накоплениях Изменения в закон о ПОД/ФТ Изменения в Бюджетный и Налоговый кодексы О потребительском кредитовании

29 Финансовый рынок 2020: показатели Концепции Активы банков /ВВП %67 % Капитал банков /ВВП %9 % Активы ИИ/ВВП %5 %

30 Банковский сектор в 2020 году Активы/ВВП – % Капитал/ВВП – 25-27% Кредиты физическим лицам/Активы – % Кредиты малому бизнесу/Активы – 15-20% Ипотечные кредиты/ВВП – 40%

31 Стратегия развития банковского сектора до 2020 года Анатолий Аксаков, Член Национального банковского Совета, Член Комитета Государственной Думы по финансовому рынку, Президент Ассоциации региональных банков России