BANCA CENTRALĂ Oleg STRATULAT, prof. univ. dr.

CUPRINS 1. Apariţia băncilor centrale. 2. Caracteristica generală a Băncii Centrale. 3. Funcţiile Băncii Centrale. 4. Operaţiunile Băncii Centrale. 5. Organizarea, structura, funcţiile şi operaţiunile Băncii Naţionale a Moldovei.

BIBLIOGRAFIE Acte normative şi reglementorii: Legea cu privire la Banca Naţională a Moldovei nr. 548-XIII din //Monitorul Oficial al R.Moldova nr.56-57/624 din Legea institutiilor financiare nr. 550-XIII din // Monitorul Oficial al R.Moldova nr.1/2 din Lucrări ştiinţifice şi didactice: Basno, C., Dardac, N., Floricel C. Monedă. Credit. Bănci, Bucureşti: Editura Didactică şi Pedagogică, R. A., – P. 3 – 23. Kiriţescu, C., Dobrescu, E. Moneda: mică enciclopedie. -Bucureşti: Editura Enciclopedică, –294p. Manolescu, Gh. Monedă şi credit. -Bucureşti: Editura Fundaţiei "România de Mâine", P Monedă şi credit / Turliuc V., Boariu A., Stoica O. - Bucureşti: Editura Economică, Bucureşti, – P , Stratulat, Oleg. Monedă şi credit.(Manual). (Manuscris). Stoica, Victor; Diaconu, P. Bani şi credit : banii, teoriile monetare, administrarea banilor şi politica monetară. - Bucureşti : Editura Economică, – P Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е.Ф.Жуков, Л.М.Макимова, А.В. Печников и др.; Под ред. академ. РАЕН Е.Ф.Жукова. -2. е изд., перераб. и доп. –М.: ЮНИТИ-ДАНА, C. Деньги. Кредит. Банки: учебник / Лаврушин O. И. (ред.), - 2-e изд. -Москва: Финансы и Статистика, – C. Финансы. Денежное обращение. Кредит. / Под ред. Поляка Г. Б. - 2-e изд. - Москва: ЮНИТИ-ДАНА, – C.8-13.

1. APARIŢIA BĂNCILOR CENTRALE Căi de înfiinţare a băncilor centrale evolutivăde fondare

APARIŢIA BĂNCILOR CENTRALE Banca Suediei a Banca Angliei a Banca Franţei a Banca Norvegiei a Banca Naţională a României a.1880 Banca Japoniei a Banca Italiei a Banca SUA a Banca Naţională a Moldovei a Primele bănci centrale au apărut cu 350 ani în urmă în rezultatul evoluţiei băncilor comerciale. Una din cele mai vechi bănci centrale este considerată Banca Suediei existenţa cărei se numără de la a Banca Angliei a fost înfiinţată în 1694 cu statut de bancă privată. Ea a fost prima bancă comercială pe acţiuni.

PRIMELE BĂNCI CENTRALE FONDATE ÎNAINTE DE 1900 AnulDenumirea băncii centraleObservaţii 1694Banca Angliei 1800Banca Franţei 1811Banca FinlandeiLa aceea dată, provincie a Suediei 1814Banca Ţărilor de JosLa aceea dată Olanda şi Belgia 1816Banca Naţională a Austriei 1816Banca NorvegieiLa aceea dată provincie a Suediei 1818Banca Naţională a Danemarcei 1828Banca Antilelor Olandeze 1828Banca IndonezieiLa aceea dată colonie a Olandei 1846Banca Portugaliei 1850Banca Naţională a Belgiei 1874Banca Spaniei 1876Reichsbank (Banca Germaniei) 1879Banca Naţională a Bulgariei 1880Banca Naţională a României 1882Banca Japoniei 1883Banca Naţională a Serbiei 1893Banca Italiei 1991Banca Naţională a Moldoveispecificare

2. CARACTERISTICA GENERALĂ A BĂNCII CENTRALE Băncile centrale: sunt instituţii bancare, aflate în fruntea aparatului bancar, cu rol de supraveghere şi organizare a relaţiilor monetar-financiare ale unui stat, atât pe plan intern, cât şi în relaţiile cu alte sisteme monetare sunt organisme autonome cu personalitate juridică proprie, capitalul acestora fiind în proprietatea statului, mixt şi privat. ele conduc politica monetară şi de credit în cadrul politicii economice şi financiare şi menţin stabilitatea monedei naţionale.

POTRIVIT NATURII PROPRIETĂŢII CAPITALULUI PROPRIU, BĂNCILE CENTRALE POT FI bănci centrale private bănci centrale ale statului bănci centrale mixte

PARTICIPAREA STATULUI ÎN CAPITALUL BĂNCII CENTRALE PE PLAN INTERNAŢIONAL ŢaraCota de participare a statului la capitalul băncii centrale, % Germania100 Anglia100 Franţa100 Danemarca100 Olanda57 Polonia57 Ungaria57 Elveţia57 - proprietatea statului, 43 - proprietate cantoanelor Italia100 - proprietate a băncilor şi a companiilor de asigurare Japonia55 - proprietatea statului, 45 - băncilor SUA100 - proprietate a băncilor - membre a sistemului federal de rezervă Austria50- proprietate a statului, 50 - persoane fizice şi juridice rezidente

3. FUNCŢIILE BĂNCII CENTRALE Bănca Centrală exercită următoarele funcţii: - de emisiune; -bancă a băncilor; -bancă a statului; -centru valutar;

FUNCIA BANCĂ DE EMISIUNE Banca centrală emite în circulaie moneda naională.

FUNCŢIA CA BANCĂ A BĂNCILOR PREVEDE IMPLICAREA BĂNCII CENTRALE ÎN ACTIVITATE BĂNCILOR COMERCIALE prin rezervele minime obligatoriiprin reescontarea cambiilorprin creditul obligatarca for monetar acordarea licenţelor instituţiilor financiare; efectuarea controalelor asupra instituţiilor financiare şi examinarea registrelor, documentelor şi conturilor acestora; emiterea actelor normative necesare pentru o activitate eficientă a instituţiilor financiare; impunerea oricărei instituţii financiare măsuri de remediere în cazul în care s-au depistat anumite încălcări. prin supravegherea şi controlul activităţii instituţiilor financiare, adică:

FUNCŢIA BANCĂ A STATULUI PREVEDE IMPLICAREA BĂNCII CENTRALE PRIN: reflectarea în contul băncii centrale executarea bugetului de stat. creditarea statului, acesta din urmă garantând cu hârtii de valoare de stat (VMS).

FUNCŢIA DE CENTRU VALUTAR PREVEDE IMPLICAREA BĂNCII CENTRALE ÎN: elaborarea şi aplicarea politicii valutare în ceea ce priveşte constrângerea importurilor şi promovarea exporturilor, susţinerea cursului valutar şi stabilitatea puterii de cumpărare a monedei naţionale. depozitarea rezervelor valutare, care sunt utilizate pentru a influenţa cererea şi oferta la valută.

4. OPERAŢIUNILE BĂNCII CENTRALE Operaţiuni clasice PASIVE – formarea resurselor bancare ACTIVE - plasamentul resurselor bancare

CLASIFICAREA OPERAŢIUNILOR PASIVE înregistrează o dimensiune mai redusă decât Ia băncile comerciale. constituirea capitalului propriu băncilor comerciale; Întreprinderilor mari; statului (păstrarea resurselor financiare); băncilor străine etc. depunerile emisiunea monedei scripturale (bani de cont) şi a numerarului. emisiunea monetară

MECANISMUL ACTUAL DE EMISIUNE MONETARĂ creditarea băncilor comerciale; procurarea VMS; creşterea rezervelor în aur şi valute.

OPERAŢIUNILE ACTIVE ALE BĂNCII CENTRALE de creditare decontări interbancare şi intrabancare de vânzare- cumpărare de aur şi devize

CLASIFICAREA OPERAŢIUNILOR DE CREDITARE ALE BĂNCII CENTRALE rescontarea cambiilor;creditarea pe gaj de efecte comerciale;creditarea pe gaj de efecte publice;creditarea statului.

DECONTĂRILE INTER- ŞI INTRABANCARE Interbancare – reprezintă compensarea multilaterală a plăţilor ce au între celelalte unităţi bancare, banca centrală fiind în postura de a gestiona fluxurile băneşti interbancare; Intrabancare - banca centrală, ca sediu bancar, este implicată în desfăşurarea decontărilor intrabancare.

PRIN OPERAŢIUNILE DE VÂNZARE-CUMPĂRARE DE AUR ŞI DEVIZE BANCA CENTRALĂ îşi consolidează rezerva valutară; influenţează cursul valutar al monedei naţionale faţă de valutele străine.

5. ORGANIZAREA, STRUCTURA, FUNCŢIILE ŞI OPERAŢIUNILE BNM Banca Naţională a Moldovei - BNM – a fost instituită la 4 iunie 1991 prin Decretul Preşedintelui P. Moldova

STATUTUL BNM Potrivit legii cu privire la Banca Naţională a Moldovei nr. 548-XIII din , art. 1, statutul juridic este: Banca Naţională a Moldovei (denumirea echivalentă - Banca Naţională) este banca centrală a Republicii Moldova. Banca Naţională este o persoană juridică publică autonomă şi este responsabilă faţă de Parlament. Banca Naţională nu este supusă înregistrării în Registrul de stat al întreprinderilor şi în Registrul de stat al organizaţiilor Banca Naţională poate să deschidă filiale şi reprezentanţe în ţară şi în străinătate unde consideră necesar.

STRUCTURA BNM STRUCTURA ORGANIZATORICA A BANCII NATIONALE A MOLDOVEI Consiliul de Administratie (CA) Componenta - 5 persoane: Dl Leonid Talmaci – guvernator,presedinte al CA prim- viceguvernator vicepresedinte al CA viceguvernator membru al CA Departamentul politica monetara si cercetari Directia politica monetara Direcţia analiza, progze macroeconomicece si raportari Departamentul operatiuni de piata Direcţia instrumente monetare si prognoze Directia operatiuni de piata Directia resurse umane Departamentul reglementare si supraveghere bancara Direcţia reglementare si autorizare bancara Direcţia supraveghere si control bancar Directia juridica Departamentul operatiuni valutare si relatii externe Direcţia analiza pietei valutare, relaţii externe si integrare europeana Directia operatiuni valutare Directia monitorizare si control valutar Directia balanta de plati Departamentul buget, finante si contabilitate Direcţia financiara si rap-te manager-le Dir.contabilitate Direcţia reglementare a evidentei contabile Departamentul audit intern Direcţia audit financiar si operational Direcţia audit tehnologii informationale Departamentul tehnologii informationale Direcţia proiect. sisteme si elaborare aplicatii Dir.administrare, mentinere si asistenta Direcţia protectia informatiei si supraveghere in TI Sectia statistica Departamentul sistemul de plati (SP) Direcţia reglementare supraveghere si dezvoltare a SP Directia procesare a platilor Directia operatiuni cu numerar Departamentul logistica, administrare si protocol Directia logistica si administrare Sectia protocol si relatii cu publicul Sectia secretariat

FUNCŢIILE BNM acţionează ca bancher şi agent fiscal al statului; întocmeşte analize economice şi monetare şi in baza lor adresează Guvernului propuneri, aduce rezultatele analizelor la cunoştinţa publicului; autorizează, supraveghează şi reglementează activitatea instituţiilor financiare; acordă credite băncilor; supraveghează sistemul de plăţi in republică şi facilitează funcţionarea eficientă a sistemului de plăţi interbancare; activează ca organ unic de emisiune a monedei naţionale; stabileşte, prin consultări cu Guvernul, regimul cursului de schimb al monedei naţionale; păstrează şi gestionează rezervele valutare ale statului; in numele Republicii Moldova îşi asumă obligaţii şi execută tranzacţiile rezultate din participarea Republicii Moldova la activitatea instituţiilor publice internaţionale in domeniul bancar, de credit şi monetar in conformitate cu condiţiile acordurilor internaţionale; întocmeşte balanţa de plăţi a statului; efectuează reglementarea valutară pe teritoriul Republicii Moldova.

OPERAŢIUNILE BNM Creditarea băncilor comerciale; Creditarea statului; Operaţiuni cu VMS; Operaţiuni cu certificatele de depozit; Decontări intra- şi interbancare; Operaţiuni cu numerarul; Operaţiuni valutare etc.