АКБ «БАНК_А» УПРАВЛІННЯ ФІНАНСОВОГО МОНІТОРИНГУ

Правила проведення внутрішнього фінансового моніторингу в АКБ Банк_А" затверджені рішенням Правління АКБ Банк_А" з програмами виявлення фінансових операцій, які підлягають обов'язковому фінансовому моніторингу по окремому напрямку діяльності банку та/або по окремому банківському продукту Положення про відповідального працівника АКБ Банк_А" з питань фінансового моніторингу, затверджене цією ж постановою Правління Регламент формування реєстрів фінансових операцій, що підлягають фінансовому моніторингу, та надання інформації уповноваженому органу, затверджене цією ж постановою. Положення та технологічні картки за напрямками бізнесу, з врахуванням змін, внесених на основі Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом" від 28 листопада 2003 року та нормативних актів НБУ, прийнятих у його розвиток. Внутрішні норми АКБ Банк_А" з питань фінансового моніторингу

Система фінансового моніторингу в АКБ Банк_А" Відповідальна особа - Член Правління Відділ фінансового моніторингу Управління фінансового моніторингу Відповідальна особа філія

Порядок ідентифікації клієнтів 1-й етап Працівники операційних підрозділів Формування пакету документів та ідентифікація власників рахунків на етапі відкриття рахунку у відповідності до законодавства України. Застосовують анкету встановленого зразку для: Клієнтів – фізичних осіб Клієнтів – юридичних осіб а) Визначення вигодоотримувача і вжиття відповідних заходів для перевірки особи вигодоотримувача таким чином, щоб фінансово установа була задоволена тим, що вона знає, хто є вигодоотримувачем. Для юридичних осіб та організацій, фінансові установи мають вживати заходів для виявлення власника та керівної структури клієнта; б) Отримання інформації про мету і передбачену природу ділових стосунків; в) Проведення постійних заходів обачливості щодо ділових відносин і спостереження за операціями, що відбуваються протягом таких відносин, з метою забезпечення того, щоб операції, що проводяться, відповідали інформації про клієнта його бізнес і профіль ризику, наявній в установі, включаючи, у разі потреби, джерела грошей. 2-й етап Операційні підрозділи Вивчення клієнта та доповнення анкети клієнта (у відповідності до специфіки проведення операції). Наповнення файлів моніторингу клієнта поточними документами (договори, інвойси та ін.) 3-й етап Управління фінансового моніторингу За необхідності перевірки даних ідентифікація клієнта і перевірка особи клієнта з використанням надійних документів, даних чи інформації отриманої з незалежних джерел Перевірка засновників та керівників по паспортній базі даних МВС Перевірка на судимість Перевірка по статистичному обліку наявності інших підприємств у цих засновників та їх статус Перевірка по базі банкрутів арбітражного суду

Централізоване використання анкет клієнтів банку Головний офіс Централізоване інформаційне сховище даних Централізоване інформаційне сховище даних Філія Інформаційна Підсистема 1 Інформаційна Підсистема 1 Інформаційна Підсистема 2 Інформаційна Підсистема 2 Інформаційна Підсистема 3 Інформаційна Підсистема 3 Вивантаження даних із інформаційних підсистем філій Банку до ЦІСД Ведення централізованої БД анкет клієнтів АКБ Банк_А" Аналіз клієнтів аналітиками відділу фінансового моніторингу Перевірка наявності клієнта у чорних списках Виявлення сумнівних фінансових операцій Використання в інших задачах у інтересах бізнесу Формування анкет клієнтів Виявлення сумнівних фінансових операцій Перевірка наявності клієнта у чорних списках Вивантаження анкет клієнтів із інформаційних підсистем та передача їх до Головного офісу

БАНК_А ФІЛІЯ БАНКУ ІДЕНТИФІКАЦІЯ КЛІЄНТІВ оформлення довідки про неповідомлення засобиелектронної пошти НБУ ознаки НАПРЯМКИ ДІЯЛЬНОСТІ БАНКУ ознаки ознаки рішеннявідповідального працівника про повідомленняДДФМ засобиелектронної пошти НБУ - операції, які мають ознаки внутрішнього фінансового моніторингу Операції з платіжним и картками операції з цінними паперамиплатіжніоперації - операції, які мають ознаки обовязкового фінансового моніторингу ДЕРЖАВНИЙ ДЕПАРТАМЕНТ ФІНАНСОВОГО МОНІТОРИНГУ інформація про операції, які підлягають фінансовому мон іторингу складанняанкети внесення внесенняопераціїдореєстру рішеннявідповідального працівника про внесення операції до реєстру Фінансовий моніторинг у банку

Схема формування реєстру фінансових операцій в Головному офісі Формування реєстру фінансових операцій (Центр) Ведення реєстру фінансових операцій Уповноважений орган ВІДПОВІДАЛЬНИЙ працівник банку 2 3 ОПЕРУ Управління платіжних карток Бек-офіс Казначейства Формування реєстру фінансових операцій (Філія) Структурні підрозділи САБ ОДБ Profix\Bank Процесінгова система Way4 Підсистема СБОН+ Інформаційні підсистеми 1 Відділ фінансового моніторингу

Схема формування реєстру фінансових операцій в філіях банку Формування реєстру фінансових операцій (Філія) Формування реєстру фінансових операцій (Центр) Інформаційна підсистема Філія Ведення реєстру фінансових операцій Уповноважений орган Головний офіс

Філії банку

Головний офісФілії банку - Направлено до Департаменту фінансового моніторингу - Прийнято рішення про недоцільність повідомлення Всього по системі АКБ Банк_А"

Порядок зберігання реєстрів фінансових операцій Поточні реєстри фінансових операцій за місяць Архів реєстрів фінансових операцій за минулі місяці Звіти про стан фінансового моніторингу у Головному офісі Звіти від філій про надання інформації до повноважного органу Матеріали поточного вивчення операцій Архів матеріалів які були розглянуті під час вивчення операцій Зберігається інформація про операції, що за результатами виконання внутрібанківських процедур фінансового моніторингу, визнані такими, що підлягають фінансовому моніторингу: В електронному вигляді ( у повному обсязі) – у БД програмного комплексу «Ведення реєстру фінансових операцій». Захист реєстру забезпечується: Організаційними мірами (видання наказів у Головному офісі і філіях про призначення осіб, відповідальних за формування реєстрів фінансових операцій, що підлягають фінансовому моніторингові). Технічними мірами (програмне забезпечення «Формування реєстру фінансових операцій (Центр)» і «Ведення реєстру фінансових операцій» розташовується локально на персональному комп'ютері відповідального співробітника). Програмними засобами (вхід до програмного комплексу «Ведення реєстру фінансових операцій» обмежений паролем) На паперовому носії (в обмеженому обсязі).

Послідовність підготовки фахівців з питань ведення фінансового моніторингу у філіях банку співбесіда з претендентом на посаду відповідального працівника філії з питань фінансового моніторингу розробка навчальних програм погодження профільних програм за напрямками фінансової діяльності банку підготовка матеріально-технічної бази навчального процесу з виїздом до Головного офісу та на робочому місті навчання фахівців проведення оцінки фахового рівня працівників

Система навчання працівників АКБ Банк_А" Категорії працівників які навчаються: Керівники банку та філії Працівники відділу фінансового моніторингу, відповідальні працівники філій банку Працівники операційних підрозділів Головного офісу та філій банку Навчання в процесі поточної діяльності Підвищення кваліфікації Навчання на сертифікаційних курсах Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку України 1.Вивчення законів України, указів Президента, постанов і розпоряджень Уряду України; 2.Вивчення нормативно правових актів Національного банку України та Державного департаменту фінансового моніторингу; 3.Вивчення внутрішніх нормативних актів АКБ Банк_А" 4.Вивчення міжнародних банківських норм і стандартів 5.Вивчення міжнародного досвіду і практики протидії легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом. 1.Участь у семінарах та навчальних програмах які організуються управлінням організаційно- методичного забезпечення фінансового моніторингу Національного банку України та Департаментом фінансового моніторингу Міністерства фінансів України, Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку України, міжнародними консалтинговими центрами для обговорення проблемних питань фінансового моніторингу. 2.Банківські семінари для відповідальних працівників філій з питань фінансового моніторингу, запросивши для участі в ньому відповідальних працівників Національного банку України та Департаменту фінансового моніторингу Міністерства фінансів України 3.Участь у підготовці та обговоренні законопроектів та нормативних актів НБУ в групах ad hoc, які створюються для цієї мети Асоціацією українських банків та Київським банківським союзом