Система страхования вкладов граждан в банках Российской Федерации. Практика функционирования, перспективы развития А.Г. Мельников Заместитель Генерального директора государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»

Агентство по страхованию вкладов: этапы становления комплексной системы защиты потребителей финансовых услуг –Основные функции: Страхование вкладов – с 2004 года Ликвидация банков – с 2004 года Санация банков – с 2008 года Ликвидация НПФ – с 2014 года Страхование обязательных пенсионных накоплений – с 2015 года Капитализация банков – с 2015 года 2

Ци 858 банк – участник ССВ, из них 684 банка имеют лицензию на работу с вкладами физических лиц Совокупный объём вкладов в банковской системе – ,7 млрд руб. Объём фонда обязательного страхования – 77,7 млрд руб., за вычетом сформированного резерва на выплаты по наступившим страховым случаям и выплаты вкладчикам крымских банков – 63,7 млрд руб. Ключевые показатели системы страхования вкладов (ССВ) 3

Основные параметры системы страхования банковских вкладов Если обязательство банка перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения рассчитывается в рублях по курсу Банка России на день наступления страхового случая 4 Страхованию подлежат все денежные средства физических лиц в банках, в том числе, с 2014 г. и физических лиц, зарегистрированных как ИП, за исключением: Возмещение по вкладам выплачивается в размере 100% общей суммы вкладов в банке, но не более рублей – вкладов (счетов) (и сертификатов) на предъявителя – средств, переданных банкам в доверительное управление –вкладов (счетов) в филиалах российских банков за границей – размещённые на счетах адвокатов и нотариусов – «электронных» денежных средств – размещенных на счетах эскроу, а также номинальных и залоговых счетах

Динамика увеличения размера страхового покрытия 5

Страховые случаи и ответственность Агентства перед вкладчиками 6

7 Показатель достаточности фонда страхования вкладов и его динамика

8 Отношение размера потенциальной страховой ответственности Агентства к общей сумме застрахованных вкладов (в %) Со 100 тыс. до 190 тыс. руб. С 400 тыс. до 700 тыс. руб. Со 190 тыс. до 400 тыс. руб. С 700 тыс. до тыс. руб.

Дифференциация ставок страховых взносов: актуальное направление модернизации ССВ 9 С – также на основе комплексной оценки показателей финансовой устойчивости банков С – упрощённый подход в зависимости от уровня процентных ставок по вкладам в сравнении с «базовой» ставкой

Всего Агентство приняло участие в финансовом оздоровлении 35 банков В настоящее время Агентство проводит процедуры санации в 16 банках 14 из них начались в гг. Текущий размер финансирования санационных мероприятий составляет 789,4 млрд руб., из них: – средства имущественного взноса – 137,5 млрд руб. – кредиты Банка России – 644,5 млрд руб. – средства Фонда страхования вкладов – 7,4 млрд руб. АСВ как организатор мероприятий по финансовому оздоровлению банков 10

За всё время АСВ было назначено конкурсным управляющим (ликвидатором) 392 кредитных организаций Процедуры конкурсного производства (ликвидации) завершены в 208 из них, в 184 – продолжаются В 2014 г. Агентством начат 71 ликвидационный проект. Завершено – 11 Оценочная стоимость активов банков, ликвидацию которых осуществляет АСВ – 147,5 млрд руб. (12% балансовой стоимости) АСВ как конкурсный управляющий (ликвидатор) банков 11

Средняя продолжительность ликвидационных процедур в банках, где они завершены – 30 месяцев. Средний процент удовлетворения требований кредиторов банков, в которых завершено конкурсное производство – 23,2%, в том числе кредиторов 1-й очереди – 54,8%. Возбуждено 445 уголовных дел по фактам противоправной деятельности, выявленным Агентством в ходе осуществления ликвидационных процедур Вынесен 31 обвинительный приговор АСВ как конкурсный управляющий (ликвидатор) банков (2) 12

В 2014 г. Агентство впервые назначено конкурсным управляющим 5 НПФ По фактам хищения средств пенсионных накоплений в нескольких НПФ правоохранительными органами возбуждены уголовные дела в отношении бывших руководителей фондов С начала 2015 г. заработала система гарантирования пенсионных накоплений:в реестр негосударственных пенсионных фондов – участников системы гарантирования прав застрахованных лиц включено 9 НПФ. АСВ как страховщик и конкурсный управляющий несостоятельных негосударственных пенсионных фондов (НПФ) 13

Ци Защита прав вкладчиков на территории Крымского федерального округа 14 Соблюдение прав крымских вкладчиков обеспечивает Автономная некоммерческая организация «Фонд защиты вкладчиков» (далее – Фонд), учреждённый АСВ К целям и предмету деятельности Фонда относятся: осуществление компенсационных выплат вкладчикам; взыскание с банков в интересах вкладчиков сумм неисполненных обязательств по договорам банковского вклада (счёта) в размере, превышающем компенсационные выплаты

Ци К сегодняшнему дню 209 тыс. человек уже получили компенсационные выплаты на сумму 24,8 млрд рублей С начала работы Фонд принял 221 тыс. заявлений В настоящее время Фонд осуществляет приём заявлений от клиентов 4 банков Всего на территории КФО действуют 204 пункта приёма заявлений в 36 населенных пунктах Компенсационная выплата осуществляется в 285 отделениях банков-агентов в 52 населенных пунктах Защита прав вкладчиков на территории Крымского федерального округа (2) 15

16 АСВ – мега ликвидатор финансовых организаций Банки (реализовано) НПФ (реализовано) Страховые организации (планируется) Участники рынка ценных бумаг (перспектива) АСВ – мега сенатор ?АСВ – мега страховщик ?