1

УРОК 1 2

Доходы граждан – заработная плата, пенсия, стипендия, выплаты по депозитам, дивиденды (доходность по ценным бумагам), прибыль от продажи продуктов домашнего хозяйства. Расходы граждан - затраты денежных средств на приобретение потребительских товаров, оплату разнообразных услуг (коммунальных, сервисных, медицинских и т.д.), на повышение комфортности проживания. 3

ВОЗМОЖНО ЛИ ПРИМИРЕНИЕ?! 4 Потребности и желания Финансовые ресурсы

ДЕНЬГИ – ДЕЛО НАЖИВНОЕ Деньги не щепки – на полу не подымешь. 1. Заработная плата наёмного работника. 2. Сдача в аренду квартиры, дачи, гаражей. 3. Процент по банковскому депозиту. 4. Приобретение ценных бумаг (акций, облигаций) и по ним получение дивидендов/процентов. 5. Игра на фондовой бирже. 6. Открытие собственного дела. 7. Лотерея и тотализатор. 8. Непредвиденный доход - деньги в подарок, премия и т.п. 5

ГОДОВОЙ ПЛАН РАСХОДОВ – деньги счёт любят (шаблон-образец) РАСПРОСТРАНЁННЫЙ (НЕПОЛНЫЙ) ВАРИАНТ 1. ПИТАНИЕ 2. ПЛАТЕЖИ ПО УСЛУГАМ ЖКХ 3. ПРОЕЗД или БЕНЗИН 4. РАЗВЛЕЧЕНИЯ 5. ПРОМЫШЛЕННЫЕ ТОВАРА 6. ТОВАРЫ ДЛЯ УДОВОЛЬСТВИЯ 7. ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ СТРАХОВКА ВАРИАНТ, ОПТИМАЛЬНО УЧИТЫВАЮЩИЙ РАСХОДЫ 1. ПИТАНИЕ 2. ПЛАТЕЖИ ПО УСЛУГАМ ЖКХ 3. ПРОЕЗД ИЛИ БЕНЗИН 4. РАЗВЛЕЧЕНИЯ 5. ПРОМЫШЛЕННЫЕ ТОВАРЫ 6. ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ СТРАХОВКА 7. НАЛОГИ: транспортный, на имущество, на доп. Доходы 8. СОДЕРЖАНИЕ автомобиля, дачи, садового участка 9. РИСКИ – непредвиденные ситуации (болезнь, неполадки в автомобиле, квартире и т.п.) 6

Образец * ДОХОДЫ 1. недельные____________ 2. месячные ____________ 3. годовые ____________ количество доходных статей практически изменяется незначительно (пом. для учителя) 1. постоянные___________ 2. временные___________ 3. непредвиденные______ *** 4. дополнительные доходы (прибыль по вкладам и ценным бумагам) * РАСХОДЫ 1. недельные_____________ 2. месячные ______________ 3. годовые ______________ как правило, число затратных статей возрастает (пом. для учителя) *** 1. Обязательные платежи по страхованию для автовладельцев. 2. Платежи по добровольному страхованию или обязательствам кредита 7 ***/*** - ЗАПОЛНЯЕТСЯ НА СООТВЕТСТВУЮЩИХ УРОКАХ (пом. для учителя)

НАЧАЛО ПУТИ К БЛАГОСОСТОЯНИЮ УРОК 2 (ПРАКТИКУМ) 8

НАЖИТЬ МНОГО ДЕНЕГ – ХРАБРОСТЬ, СОХРАНИТЬ ИХ – МУДРОСТЬ, А УМЕЛО РАСХОДОВАТЬ – ИССКУСТВО Бертольд Авербах 9

1 Личный месячный бюджет 2 ___________ личный месячный бюджет 1__________ 2___________ 3____________ 4____________ 10

образец для учителя 1 Личный финансовый план на месяц 2 дифференцированный личный финансовый план на месяц 1 ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ 2 НУЖНЫЕ 3 ЖЕЛАЕМЫЕ/ВТОРОСТЕПЕННЫЕ 4. НЕПРЕДВИДЕННЫЕ 5. Платежи по страхованию и /или кредиту 11

МНОГОЛИКИЕ РАСХОДЫ ИЛИ ЭКОНОМИЯ СОСТОИТ НЕ В СБЕРЕЖЕНИИ, А В ОТБОРЕ ОБЩИЕ РАСХОДЫ, СООТВЕТСТВУЮЩИЕ ТОМУ ИЛИ ИНОМУ ОБРАЗУ ЖИЗНИ образец 1. Питание 2. Оплата услуг ЖКХ (включая электроэнергию, стационарный телефон) 3. Сервисные услуги 4. Промышленные товары 5. Удовольствия/хобби (клубы, театр, поездки, вечеринки) 6. Здоровье (профилактика: фитнесс, витамины, обследования) 7. Атрибуты престижности 8. Статусные покупки РАСХОДЫ ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ(НЕИЗБЕЖНЫЕ), НУЖНЫЕ И ЖЕЛАЕМЫЕ В разделе нужные, желаемые, второстепенные заполняются на усмотрение обучающихся 12

ДОХОДЫ И РАСХОДЫ (бюджет) шаблон для учеников на 2-7 уроки РАСХОДЫ 1. _______________ _____________________________ 2. ________________ ______________________________ 3. ________________ ______________________________ 4. ________________ _______________________________ ДОХОДЫ 1.____________________ ______________________ ______________________ ______________________ 2.____________________ ______________________ ______________________ ______________________ 3.____________________ ______________________ ______________________ 4.____________________ ______________________ 13

ДОХОДЫ И РАСХОДЫ (бюджет) Образец (ус.)для учителя РАСХОДЫ 1. обязательные: питание, оплата услуг ЖКХ, бытовое обслуживание, проезд, бензин и т.д. 2. нужные: то, что необходимо но не сейчас и не в ближайшем будущем (внесезонные распродажи, покупки заранее и т.п.) 3. желаемые/второстепенные: например, приобретение ещё одного не очень нужного моб. телефона, но последней модели, дорогих билетов на концерт из-за престижности и т.д. и т.п. 4. ПЛАТЁЖНЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА: обязательства по страхованию и/или кредитные обязательства ДОХОДЫ 1.Постоянные: зарплата, пенсия, стипендия, различ. соц. пособия. 2.временные: вторая работа; периодическая подработка; периодические доплаты. 3.Непредвиденные: подарок на день рождения, премии, не планируемое вознаграждение за работу и т.п. 4. Дополнительные доходы: выплаты по вкладам и /или ценным бумагам. 14

Сбережения - часть дохода человека, семьи после уплаты налогов и иных выплат, которая не расходуется на приобретение потребительских товаров. Накопления - увеличение личных, семейных денежных капиталов; исследования и опыт показывают, что в накопление следует откладывать 20% дохода. 15

ИНСТРУМЕНТ (перен.) - средство, способ, применяемый для достижения чего-нибудь ФИНАНСОВЫЕ УСЛУГИ - это осуществление банковских операций и сделок, страховых услуг и услуг на рынке ценных бумаг; деятельность, связанная с привлечением и использованием денежных средств юридических и физических лиц. ФИНАНСОВЫЕ ПОСРЕДНИКИ - те, кто аккумулирует деньги, оказывает финансовые услуги. 16

ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ УСЛУГИ 1. Банковский депозит 2. Предоставление ссуд в долг (заём, кредит) 3. Страхование 4. Брокерские услуги при инвестировании свободных сбережений в ценные бумаги 5. ПИФы - передача в управление сбережений в целях их приумножения и накопления 17

УРОК 3 18

Банк это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: - привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; - размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; - открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. 19

Банковский вклад или банковский депозит – размещение денежных средств в банке на определённых условиях: сроки хранения, возвратность, страхование вклада, начисление оговоренного процента в качестве вознаграждения (ст. 839 ГК РФ). 20

ОСНОВНЫЕ ВИДЫ ВКЛАДОВ ВКЛАД В ПОЛЬЗУ ВКЛАДЧИКА ВКЛАД В ПОЛЬЗУ ТРЕТЬЕГО ЛИЦА/ НА ПРЕДЪЯВИТЕЛЯ ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ: НА УСЛОВИЯХ ВЫДАЧИ ЕГО ПО ПЕРВОМУ ТРЕБОВАНИЮ ВКЛАДЧИКА СРОЧНЫЙ ВКЛАД: на условиях возврата его по истечении определённого договором срока (краткосрочный, долгосрочный) 21 Вклад (текущий/расчётный счёт), совмещающий возможность внести и снять деньги в течение срока вклада

ВИДЫ БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ 22 Устанавливается минимальная сумма для открытия вклада Средства можно снимать в любое время, но не больше остатка на счете Договор может заключаться как бессрочный Устанавливаются минимальные проценты Основная цель таких вкладов – расчетные операции До востребования Заключается договор на определенный срок Устанавливается минимальная сумма для открытия, а также по остатку на счете Проценты по вкладу, как правило, выше вкладом «до востребования» Могут быть предусмотрены штрафы за досрочное расторжение договора Основная цель таких вкладов - сберегательная Срочные (депозиты)

Способы расчёта процентов по вкладам Простой процент – начисления на исходную сумму Сложный процент – начисления на исходную сумму плюс ранее начисленные проценты 23

ФОРМУЛЫ РАСЧЁТА ДОХОДНОСТИ ДЕПОЗИТА ПРОСТОЙ ПРОЦЕНТ С = В + ((В х I)/100% х n) C - конечная, общая сумма по вкладу; В - исходная сумма вклада; I - ставка процента по вкладу; n - количество периодов начислений СЛОЖНЫЙ ПРОЦЕНТ С = В х ( 1 + I) С - конечная, общая сумма по вкладу; В - исходная, начальная сумма вклада; I - ставка процента по вкладу; n – количество периодов начисления 24

СБЕРЕЧЬ С НАИМЕНЬШИМ РИСКОМ И ПРИУМНОЖИТЬ УРОК 4 (практикум) 25

ФОРМУЛЫ РАСЧЁТА ДОХОДНОСТИ ДЕПОЗИТА ПРОСТОЙ ПРОЦЕНТ С = В + ((В х I)/100% х n) C - конечная, общая сумма по вкладу; В - исходная сумма вклада; I - ставка процента по вкладу; n - количество периодов начислений СЛОЖНЫЙ ПРОЦЕНТ С = В х ( 1 + I) С - конечная, общая сумма по вкладу; В - исходная, начальная сумма вклада; I - ставка процента по вкладу; n – количество периодов начисления 26

ВНЕШНИЕ ЧЕРТЫ И СТРУКТУРА ДОГОВОРА СРОЧНОГО БАНКОВСКОГО ВКЛАДА ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ВНЕШНИЕ ЧЕРТЫ 1. содержание договора на нескольких страницах; 2. мелкий шрифт; 3. подписи представителя банка и клиента на каждой странице; 4. большое количество специфических терминов и оборотов. ТИПОВАЯ СТРУКТУРА Преамбула: именование сторон, заключивших договор; 1. Предмет договора. 2. Порядок начисления и уплаты процентов. 3. Операции по счёту. 4. Срок действия и порядок расторжения Договора. 5. Права и обязанности сторон. 6. Порядок разрешения споров. 7. Прочие условия. 8. Адреса и реквизиты сторон. 27

Важные мелочи, которые помогают сберечь нужные средства Каждому из нас необходимо выработать привычку читать ссылки и не стесняться спрашивать о том, что не понятно. Ведь банк о многом предупреждает потенциальных клиентов, правда, текстом мелким шрифтом. 28

УРОК 5 29

КРЕДИТ ( от лат. Creditum - ссуда, долг – от creder – верить) - ссуда в денежной или товарной форме на условиях возвратности и с уплатой процентов; сумма денег, одалживаемая банком (кредитором) на определённый срок, называется кредитом. КРЕДИТ - разновидность финансовых услуг. КРЕДИТНЫЙ (ССУДНЫЙ) ПРОЦЕНТ - стоимость услуги, оказываемой ссудодателем заёмщику (клиенту), состоящей в предоставлении за плату определённой суммы денег на обусловленный срок. ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА - размер процента за ссуду. 30

Принципы кредитования ВОЗВРАТНОСТЬ - ОБЯЗАТЕЛЬНОСТЬ ВОЗВРАТА В УСТАНОВЛЕННЫЙ СРОК СРОЧНОСТЬ - КРЕДИТ ВЫДАЁТСЯ НА СТРОГО ОПРЕДЕЛЁННЫЙ СРОК ПЛАТНОСТЬ – ДЕНЬГИ ПРЕДОСТАВЛЯЮТСЯ ЗА ПЛАТУ ОБЕСПЕЧЕННОСТЬ – ЗАЩИТА БАНКА ОТ ПОТЕРЬ (КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ, ПОРУЧИТЕЛЬСТВО ИЛИ ОЧЕНЬ ВЫСОКИЙ ПРОЦЕНТ) 31 ДИФФЕРЕНЦИРОВАННОСТЬ - ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ПОДХОД К ПОТЕНЦИАЛЬНЫМ ЗАЁМЩИКАМ ЦЕЛЕВОЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЕ (в большинстве вариантов)

Способы и схемы расчётов процента по кредиту и погашения ссуды ПРОСТОЙ ПРОЦЕНТ. ФОРМУЛА ЕГО РАСЧЁТА: С = К + К х I х N или С = К х (1+ I х n) С - сумма к концу срока кредита; К - сама ссуда, взятая взаймы; I - ставка простого процента; n- кол-во периодов начисления 32 Аннуитетная схема расчёта - равновеликие платежи (погашения), производящиеся в равные промежутки времени Дифференцированная схема – разные суммы выплат (по убывающей) в равные промежутки времени Процент годовых – чем дольше срок и сумма кредита, тем он выше (ссудный процент)

Некоторые виды кредитов 33

ЛОМБАРД (от фр. lombard - от названия области Ломбардии, расположенной в Италии, где купцы занимались подобной деятельностью) – кредитное учреждение, занимающееся выдачей ссуд под залог движимого имущества. Кредит краткосрочный, оформляется выдачей ломбардом залогового билета. Деятельность ломбардов в РФ осуществляется на основании лицензии 34

35

КРЕДИТ ( от лат. Creditum - ссуда, долг – от creder – верить) - ссуда в денежной или товарной форме на условиях возвратности и с уплатой процентов или сумма денег, одалживаемая банком (кредитором) на определённый срок, называется кредитом. КРЕДИТОВАНИЕ - финансовая услуга. 36

ПРОСТОЙ ССУДНЫЙ ПРОЦЕНТ ФОРМУЛА ЕГО РАСЧЁТА: С = К + К х I х N или С = К х (1+ I х n) С - сумма к концу срока кредита; К - сама ссуда, взятая взаймы; I - ставка простого процента; n - кол-во периодов начисления. 37

Подача заявления на предоставление кредита проверка банком кредитной истории потенциального заёмщика* получение одобрения/отказа заключение кредитного договора выдача/получение кредита выплата кредита. * Кредитная история – сохраняемая информация, отражающая сведения о получении и погашении кредитов, служащую подтверждением платёжеспособности и надёжности человека 38

ВНЕШНИЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ И СТРУКТУРА КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ВНЕШНИЕ ЧЕРТЫ 1. Содержание договора на нескольких страницах. 2. Мелкий шрифт. 3. Подписи заёмщика и в некоторых договорах представителя банка на каждой странице. 4. Большое количество специфических терминов и оборотов. ТИПОВАЯ СТРУКТУРА (ОДИН ИЗ ШАБЛОНОВ) Преамбула - именование сторон договора. 1. Предмет договора. 2. Условия предоставления кредита. 3. Предоставление банком кредита заёмщику. 4. Порядок и сроки возврата основного долга и уплата процентов. 5. Порядок погашения просроченных платежей. 6. Права и обязанности сторон. 7. Досрочное истребование кредита. 8. Порядок обеспечения обязательств заёмщика. 9. Порядок разрешения споров; 10. Срок действия договора. 11. Заключительные положения. 12. Реквизиты и подписи сторон. 39

ПРИМЕРНЫЙ ПАКЕТ ДОКУМЕНТОВ, ВЫДАВАЕМЫХ ЗАЁМЩИКУ/ПОРУЧИТЕЛЮ кредитный договор, содержащий условия получения кредита; условия предоставления поручительства, если такое предусмотрено; договор поручительства график ежемесячных платежей/погашения кредита; уведомление о полной стоимости кредита 40

ИЗ УСЛОВИЙ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА 1. Подпись поручителя на каждой странице условий предоставления поручительства; 2. Поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных Кредитным договором, за заёмщика, а так же любого иного должника: В случае перевода долга на другое лицо; В случае смерти заёмщика; В случае уменьшения срока кредита и/или размера ежемесячных платежей по кредиту. 3. при неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком своих обязанностей, их исполнение переходит на поручителя. 41

Каждому из нас необходимо выработать привычку читать ссылки и не стесняться спрашивать о том, что не понятно. Ведь банк о многом предупреждает потенциальных клиентов: ознакомительная информация на его официальных сайтах или текст мелким шрифтом. 42

43

Урок 7 44

ОСНОВНЫЕ ОТРАСЛИ И ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ СТРАХОВАНИЕ ЛИЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ: ИМУЩЕСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ: СТРАХОВАНИЕ: ГРАЖД. ОТВЕТ. СТРАХОВАНИЕ ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ДОБРОВОЛЬНОЕ ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ СМЕШАННОЕ И КОМБИНИРОВАННО Е 45

ОСНОВНЫЕ ПРЕДМЕТЫ/ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ ЛИЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ: 1. жизнь 2. здоровье 3. трудоспособность 4. пенсионное обеспечение ИМУЩЕСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ: 1. средства наземного транспорта 2. средства водного транспорта 3. средства воздушного транспорта 4. недвижимость 5. иное имущество (мебель, бытовая техника и т.п.) 6. финансовых расходов СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ: 1. гражданской ответственности владельцев автомобильного транспорта 2. ответственности за неисполнение обязательств 3. в пользу третьих лиц 46

ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ СТРАХОВОГО ПОЛИСА И ДОГОВОРА СТРАХОВАЯ СТОИМОСТЬ - сумма денежной оценки имущества в страховом договоре. СТРАХОВОЙ УЩЕРБ - стоимость полностью погибшего или обесцененной части повреждённого имущества по страховой оценке. СТРАХОВАЯ СУММА - сумма, на которую страхуется объект, она не должна превышать страховую стоимость; определённая договором страхования или установленная законом денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты. СТРАХОВОЙ ВЗНОС/СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ - плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом. За счёт взносов формируется страховой фонд, покрываются накладные расходы страховщика, а также - плата за оказание финансовой услуги (целевое сбережение средств). СТРАХОВОЙ РИСК (риск – непредсказуемая опасность, возможность неблагоприятного события) - предполагаемое событие, на случай которого проводится страхование. Распространённые страховые риски: несчастный случай, потеря здоровья, травмы, повреждение или потеря имущества от кражи, природной стихии, бытовых аварий (затопление водопроводной водой), автоаварии (наезд транспорта)и т.д. СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ - выплата при совершении события, предусмотренного договором страхования или законом. Оно не может превышать размера прямого ущерба застрахованному имуществу страхователя или третьего лица. 47

Страховая стоимость - страховая сумма Стоимость ущерба - страховая выплаты (возмещение ущерба) Безусловная франшиза - условная франшиза 48

Основные обязанности страховщика и страхователя СТРАХОВЩИК 1. ознакомить страхователя с правилами страхования; 2. при страховом случае произвести страховую выплату в установленный договором или законом срок. Иначе страховщик уплачивает страхователю штраф в размере 1% от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки; 3. возместить расходы, произведённые страхователем для предотвращения или уменьшения ущерба застрахованному имуществу, если возмещение этих расходов предусмотрено правилами страхования. 4. Приступить к составлению акта не позднее 3 дней со страхового случая и закончить в течение 5-10 дней. 5. Соблюдение периода страховых выплат. СТРАХОВАТЕЛЬ 1. своевременная уплата страховых взносов; 2. сообщение страховщику при заключении договора всех известных страхователю обстоятельств, имеющих значение для оценки страхового риска, а также всех заключённых или заключаемых договорах страхования в отношении данного объекта страхования; 3. принятие необходимых мер в целях предотвращения и уменьшения ущерба застрахованному имуществу при страховом случае; 4. информирование страховщика о наступлении страхового случая в сроки, установленные договором страхования. 49

NB! ТОНКОСТИ ДОГОВОРА, УПУЩЕНИЕ КОТОРЫХ МОЖЕТ ДОРОГО ОБОЙТИСЬ Франшиза – предусмотренная условиями договора часть ущерба в абсолютном размере или процентном отношении от страховой суммы, не подлежащая возмещению страховщиком; она относится к каждому страховому случаю. Форс-мажор – непреодолимые обстоятельства, возникновение которых освобождает исполнителя от выполнения своих обязательств. Договор вступает в силу при уплате страховой премии. NB! КАСАЕТСЯ ВСЕХ! Страховая компания обладает правом суброгации. Право суброгации означает, что страховщик имеет право взыскивать ущерб с виновного (третье лицо) в наступлении страхового случая. 50

УРОК 8 51 !

« ПИРАМИДА» [от гр. pyramis (pyramidos)] – сомнительная сделка, способ наживы, применяемый финансовыми компаниями. Доход клиентов образуется из поступлений вновь приходящих клиентов, вкладчиков. «Пирамида» – распространённый вид финансового мошенничества. ФИНАНСОВОЕ МОШЕННИЧЕСТВО (англ. Financial fraud) - совершение противоправных действий в сфере денежного обращения путём обмана, злоупотребления доверием и других манипуляций с целью незаконного обогащения. 52

наибольший доход основателей «пирамиды» - значительно меньший доход первых вкладчиков - практическое отсутствие дохода в лучшем случае возвращается вклад - полное отсутствие доходов и потеря сбережений Важно не только кол-во вновь пришедших, но сумма внесённых ими денежных средств слои «пирамиды» - клиенты, принесшие деньги, не все из них получать доход, но практически все потеряют сбережения, угадать момент крушения или ликвидации сего «сооружения» практически невозможно. 53

54

ЛИКБЕЗ ДЛЯ ПОТЕНЦИАЛЬНОГО ИНВЕСТОРА. УРОК 9 55

ДЕНЬГИ – ДЕЛО НАЖИВНОЕ Деньги не щепки – на полу не подымешь. 1. Заработная плата наёмного работника. 2. Сдача в аренду квартиры, дачи, гаражей Следует помнить: 2.1 цена аренды определяется коньюктурой; 2.2 во избежании неприятностей следует платить на доход от аренды и заключать договор арендатором. 3. Процент по банковскому депозиту (банк может как увеличить, так и уменьшить его). 4. Приобретение ценных бумаг и получение по ним дивидендов, процентов. 5. Игра на фондовой бирже. 6. Открытие собственного дела. 7. Лотереи и тотализатор. 8. Непредвиденный доход -деньги в подарок, премия и т.п. 56

Инвестиции (нем. Investition) - способ использования капитала, который должен обеспечить сохранение капитала и получения дополнительного дохода. Инвестирование (англ. Invest, нем. Investieren) - осуществление инвестиций, вложение инвестором средств во что-либо. Инвестор (англ. Investor) - гражданин или организация, вкладывающие капитал в ценные бумаги и другое имущество. 57

Акция - ценная бумага, выпускаемая акционерным обществом. Акция удостоверяет право её владельца (акционера) на получение дивидендов, части имущества акционерного общества в случае его ликвидации и иные права, в зависимости от её типа. Облигация – срочная ценная бумага, удостоверяющая право её держателя на получение от лица, выпустившего облигацию, в предусмотренный ею срок номинальной стоимости и определённого процента. 58 Дивиденд – часть прибыли акционерного общества, распределяемая между акционерами в зависимости от типа и количества имеющихся у них акций. (Уплата налогов) Процент – доход в процентах, получаемый кредитором от заёмщика за пользование деньгами. (Уплата налогов, кроме государственных)

Акция обыкновенная – даёт её владельцу право голоса на общем собрании акционеров, но размер дивидендов по ним заранее неизвестен. Он определяется на общем собрании и зависит от финансового положения компании. Акция привилегированная не даёт её держателю право голоса, но дивиденды ему выплачиваются в первую очередь, до распределения их по обыкновенным акциям и, как правило, в любой ситуации. Преимущественное право получения дохода 59

Акция - ценная бумага, выпускаемая акционерным обществом. Акция удостоверяет право её владельца (акционера) на получение дивидендов, части имущества акционерного общества в случае его ликвидации и иные права, в зависимости от её типа. Держатель акции - совладелец предприятия, выпустившего её. Несёт все соответствующие риски собственника. Облигация – ценная бумага, удостоверяющая право её держателя на получение от лица, выпустившего облигацию, в предусмотренный ею срок номинальной стоимости и определённого процента. По сути облигация - долговое обязательство. Держатель облигации - кредитор предприятия, выпустившего её. Имеет право и может востребовать уплату долгов 60 Риски держателя облигаций ниже рисков акционера: 1. Последовательность выплат: облигации – привилегированные акции – простые акции; 2. При банкротстве сначала идёт уплата долгов кредиторам (держателям облигаций)

Фондовый рынок, рынок ценных бумаг - составная часть финансового рынка, на котором осуществляются операции с ценными бумагами. Брокер – посредник, совершающий сделки с ценными бумагами от имени и по поручению клиентов за вознаграждение. Является профессиональным участником рынка ценных бумаг. Брокерская деятельность - совершение сделок с ценными бумагами в качестве поверенного (посредника), действующего на основании договора поручения. Брокерская фирма - специальная организация, занимающаяся брокерской деятельностью, выполняющая функции брокера в соответствии с лицензией регулирующего органа. 61

ИСКУСНЫЙ ПЛОВЕЦ И НА МОРЕ НЕ УТОНЕТ ЗАНЯТИЕ 10 62

Памятка - книжка, листок с краткими наставлениями, советами на какой-нибудь случай, краткими сведениями о ком-нибудь или о чём-нибудь 63

ЦЕЛЬ РАЗРАБАТЫВАЕМЫХ ПАМЯТОК - ПОМОЧЬ ГРАМОТНО ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ ФИНАНСОВЫМИ УСЛУГАМИ И МИНИМИЗИРОВАТЬ ИЗДЕРЖКИ НЕПРИЯТНЫХ СИТУАЦИЙ 64

СТРУКТУРА ПАМЯТКИ 1. основные понятия; 2. плюсы и минусы финансового продукта; 3. права и обязанности клиента 3.1 в каких нормативных актах они закреплены. 65

ТРЕБОВАНИЯ К ПАМЯТКЕ 1. НАЛИЧИЕ БАЗОВЫХ ПОНЯТИЙ; 2. ОТРАЖЕНИЕ ОСНОВНЫХ АЛГОРИМТОВ ПОВЕДЕНИЯ, СОБЛЮДЕНИЕ ЛОГИЧЕСКОЙ СВЯЗИ, СОСТАВЛЯЮЩИХ ФИНАНСОВОЙ УСЛУГИ, ПРОДУКТА; 3. ЧЁТКОСТЬ И ЛОКОНИЧНОСТЬ ТЕКСТА. 66

1. ЦЕЛЬ ДИСКУССИИ – СБЛИЗИТЬ ТОЧКИ ЗРЕНИЯ, НАЙТИ ОБЩИЕ ПОДХОДЫ К РЕШЕНИЮ ПРОБЛЕМЫ, ЗАДАЧИ; 2. ДИСКУССИЯ НАЧИНАЕТСЯ С ВЫДВИЖЕНИЯ ТЕСИЗА, КОТОРЫЙ ДОКАЗЫВАЕТСЯ ИЛИ ОПРОВЕРГАЕТСЯ; 3. НЕОБХОДИМО ЧЁТКО ФОРМУЛИРОВАТЬ СОБСТВЕННУЮ ПОЗИЦИЮ, МНЕНИЕ; 4. АРГУМЕНТЫ И КОНТРАРГУМЕНТЫ ДОЛЖНЫ БЫТЬ ХОРОШО ПРОВЕРЕНЫ И УБЕДИТЕЛЬНЫ; 5. ВОЗРАЖЕНИЯ НАПРАВЛЯЮТСЯ НЕ ПРОТИВ ЛИЧНОСТИ ОППОНЕНТА, А ПРОТИВ СЛАБЫХ МЕСТ ЕГО АРГУМЕНТАЦИИ; 6. СЛЕДУЕТ КОНКРЕТИЗИРОВАТЬ, ЧТО БУДЕТ ДОКАЗЫВАТЬСЯ; 7. НУЖНО ВЫДЕЛИТЬ ИСТОЧНИКИ, К КОТОРЫМ СЛЕДУЕТ АПЕЛЛИРОВАТЬ ДЛЯ АРГУМЕНТАЦИИ СУЖДЕНИЙ; 67

ДЕНЬГИ – ДЕЛО НАЖИВНОЕ Деньги не щепки – на полу не подымешь. 1. Заработная плата наёмного работника. 2. Сдача в аренду квартиры, дачи, гаражей Следует помнить: 2.1 цена аренды определяется коньюктурой; 2.2 во избежании неприятностей следует платить на доход от аренды и заключать договор арендатором. 3. Процент по банковскому депозиту (банк может как увеличить, так и уменьшить его). 4. Дивиденды по ценным бумагам - как источник дохода - возможны при обладании большим пакетом ценных бумаг. 5. Лотерея и тотализатор (доминируют затраты и проигрыши). 6. Игра на фондовой бирже продуктивна при наличии свободного капитала (свыше нескольких тысяч). 7. Открытие собственного дела (важную роль играют личностные качества и наличие стартового капитала). 8. Непредвиденный доход -деньги в подарок, премия и т.п. 68