ПРОДУКТОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ ПОДДЕРЖКИ ИПОТЕЧНЫХ ЗАЕМЩИКОВ 16 ОКТЯБРЯ 2012 ПРОДУКТОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ ПОДДЕРЖКИ ИПОТЕЧНЫХ ЗАЕМЩИКОВ ОЛЬГА ДОКУЧАЕВА Заместитель начальника Управления розничных кредитных продуктов Росбанка

ПРОДУКТОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ ПОДДЕРЖКИ ИПОТЕЧНЫХ ЗАЕМЩИКОВ ПРЕВЕНТИВНЫЕ МЕРЫ Требования к заемщикам: Требования к возрасту, семейному положению, стажу работы, источникам дохода, сфере деятельности, уровню образования и квалификации и т.д. Оценка платежеспособности и кредитоспособности Оценка кредитной истории способность заемщика выполнять взятые на себя обязательства Расчет суммы кредита, которая может быть предоставлена клиенту с учетом его платежеспособности и других факторов Анализ негативных и компенсирующих факторов, которые могут влиять на исполнение заемщиком своих обязательств Анализ «психологии» потенциального заемщика Продуктовые условия, минимизирующие риски непогашения кредитов

ПРОДУКТОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ ПОДДЕРЖКИ ИПОТЕЧНЫХ ЗАЕМЩИКОВ 1. Макроэкономические кризисные явления массовые сокращения задержки выплаты заработной платы снижение доходов населения рост цен и инфляции нестабильность курса валют 2. Cest la vie! рождение ребенка смена места работы изменение семейного положения чрезвычайные ситуации временная утрата трудоспособности заемщика привлечение заемщика к выплате кредитов третьих лиц потеря дохода заемщика-предпринимателя или собственника бизнеса 3. Особенности полученного ипотечного кредита кредит в иностранной валюте высокая процентная ставка по кредиту по отношению к текущим среднерыночным ставкам плавающая процентная ставка, привязанная к индикатору, который начал резко изменяться слишком короткий срок кредита ИПОТЕКА – ЭТО НАДОЛГО! Когда Кредитору следует вмешаться…

ПРОДУКТОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ ПОДДЕРЖКИ ИПОТЕЧНЫХ ЗАЕМЩИКОВ ПРАКТИКА РОСБАНКА: Текущая ситуация В период отсутствия острой фазы кризиса необходимы инструменты, позволяющие: работать с каждым заемщиком индивидуально минимизировать увеличение платежной нагрузки на заемщика При этом крайне важно иметь ограниченный набор универсальных продуктов в целях: минимизации нормативно-технологической базы упрощения работы с заемщиками оптимизации работы с портфелем реструктурированных кредитов Продукты для реструктуризации ипотечной задолженности Опыт кризиса 2008 г. Необходимость в массовом продукте по реструктуризации ипотечных кредитов Решение: инструмент АРИЖК «Стабилизационный заем». В июне 2009 г. в Росбанке был внедрен «Стабилизационный кредит» - полный аналог продукта АРИЖК. Им воспользовались не более 1% ипотечных заемщиков.

ПРОДУКТОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ ПОДДЕРЖКИ ИПОТЕЧНЫХ ЗАЕМЩИКОВ Вариант реструктуризации Механизм Эффективность 1 Пролонгация срока кредитного договора Пересчитывается размер ежемесячного платежа по кредиту исходя из текущего остатка ссудной задолженности и нового срока кредитования Эффективно на среднем и позднем сроке кредитования 2 Каникулы по выплате основного долга Предоставляется отсрочка по выплате основного долга - погашаются только проценты, начисленные на основной долг. По окончанию периода отсрочки– стандартный график аннуитетных платежей Эффективно на среднем и позднем сроке кредитования 3 Каникулы по выплате основного долга и процентов, начисляемых на основной долг Предоставляется отсрочка, в течение которой выплачиваются только просроченные проценты равными долями. По окончанию периода отсрочки - стандартный график аннуитетных платежей плюс неуплаченные проценты, начисленные на основной долг в период отсрочки, погашаются равными долями в течение месяцев. Эффективно на раннем сроке кредитования 4 Каникулы по выплате основного долга и процентов с выплатой части текущих процентов Предоставляется отсрочка, в течение которой погашается часть текущих процентов, начисляемых на ОД. По окончанию периода отсрочки – стандартный график аннуитетных платежей плюс оставшаяся часть неуплаченных процентов, начисленных на основной долг в период отсрочки, погашается равными долями в течение месяцев. Эффективно на раннем сроке кредитования 5 Снижение процентной ставки Снижение процентной ставки по кредитному договору до уровня действующих на текущий момент ставок по сопоставимым программам Росбанка Эффективно для всех сроков кредитования

Стр.6АКТУАЛЬНЫЕ ТЕНДЕНЦИИ НА РЫНКЕ ЧАСТНЫХ ВКЛАДОВ СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ